國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式探究——以A銀行針對(duì)H集團(tuán)供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計(jì)為例.pdf

1、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和改革開(kāi)放的不斷推進(jìn)，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)在國(guó)有經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越不可或缺。但近幾年來(lái)，外貿(mào)企業(yè)的融資遇到瓶頸，無(wú)論外貿(mào)企業(yè)的規(guī)模大小，“融資難”已成為外貿(mào)企業(yè)面臨的共同問(wèn)題。作為中小型外貿(mào)企業(yè)，受自身實(shí)力和信用限制，靠自身力量向銀行融資難度較大。作為大型外貿(mào)企業(yè)，為應(yīng)付上下游中小企業(yè)資金需求，墊付現(xiàn)金量極大;同時(shí)為拓寬盈利渠道，增加投資，資金需求量進(jìn)一步擴(kuò)大。由于銀企彼此之間信息不對(duì)稱(chēng)，商業(yè)銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)小型外貿(mào)企業(yè)避而遠(yuǎn)

2、之，對(duì)大型外貿(mào)企業(yè)又存在著想貸但不敢貸的困惑。不過(guò)，商業(yè)銀行都清楚地明白，大型外貿(mào)企業(yè)可以給銀行帶來(lái)巨大的貿(mào)易結(jié)算量，特別是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行提升海內(nèi)外知名度，擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋率，有著強(qiáng)大的吸引力。終于，有部分銀行打破尷尬，干脆弱化真實(shí)融資背景，僅為爭(zhēng)搶結(jié)算份額而大量注入流動(dòng)資金貸款的現(xiàn)象，擾亂了市場(chǎng)秩序。如何規(guī)范銀行間的有序競(jìng)爭(zhēng)，在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上為企業(yè)謀得良好的融資渠道，已經(jīng)成為金融界和企業(yè)界必須面對(duì)和亟待解決的重大課題。

3、　　因此，一種新型的融資模式在這樣的情形下應(yīng)運(yùn)而生——供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生和發(fā)展能夠有效地解決上述問(wèn)題，它將銀行融資產(chǎn)品注入到供應(yīng)鏈的某個(gè)環(huán)節(jié)，既能解決供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，又能解決大型企業(yè)資金流占用問(wèn)題，促進(jìn)供應(yīng)鏈上各個(gè)要素和參與者的平衡發(fā)展。
　　在本文中，筆者根據(jù)自己工作過(guò)程中的實(shí)際案例，通過(guò)對(duì)在各自行業(yè)內(nèi)具有代表性的A銀行對(duì)H集團(tuán)的供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計(jì)，一方面闡述了供應(yīng)鏈融資在實(shí)踐當(dāng)中遇到的各種問(wèn)題，其中

4、包含銀行、企業(yè)等不同方面的問(wèn)題;另外一方面，通過(guò)分析案例當(dāng)中H集團(tuán)為核心企業(yè)的外貿(mào)行業(yè)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)不同的融資需求，結(jié)合A銀行現(xiàn)有融資產(chǎn)品，對(duì)H集團(tuán)分別進(jìn)行上游供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計(jì)和下游供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計(jì)。筆者認(rèn)為，A銀行通過(guò)給H集團(tuán)提供更加靈活的供應(yīng)鏈融資方案，對(duì)挽回流失的結(jié)算份額起到一定的作用。
　　因?yàn)锳銀行和H集團(tuán)在各自行業(yè)內(nèi)具有代表性，故筆者認(rèn)為A銀行針對(duì)H集團(tuán)的融資方案可以使用于外貿(mào)行業(yè)其他客戶(hù)，對(duì)今后的工作有指導(dǎo)作