河南省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的核心主體,面對(duì)“三農(nóng)”龐大的弱勢(shì)群體,特別是以高產(chǎn)農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品深加工、小型制造業(yè)、個(gè)體工商戶和其他中小型企業(yè)和微型企業(yè)為代表的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)群體,直接關(guān)系到國(guó)家的民生問(wèn)題和弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)群體經(jīng)濟(jì)命脈安全?，F(xiàn)在我國(guó)的金融體系相當(dāng)脆弱,而最脆弱的部分又是農(nóng)村金融體系。
　　 在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)模式下,存貸款依然是農(nóng)村信用社的主營(yíng)業(yè)務(wù),利潤(rùn)也主要來(lái)源于存貸款之間的利差,

2、農(nóng)村信用社面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是貸款風(fēng)險(xiǎn)。一方面,隨著整體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)化意識(shí)的增強(qiáng),“三農(nóng)”資金的需求量大幅度上升,各級(jí)政府部門不斷加快“三農(nóng)”建設(shè)步伐,紛紛出臺(tái)相關(guān)文件,要求加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度,或建議金融部門加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的扶持力度,一些部門和理論界站在弱勢(shì)群體融資難的角度,引導(dǎo)和呼吁金融機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任,降低門檻解決農(nóng)民和小微型企業(yè)貸款難問(wèn)題;另一方面,近年來(lái),雖然一些小微型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相繼成

3、立,但發(fā)展尚處在成長(zhǎng)期,短時(shí)間內(nèi)不可能擔(dān)當(dāng)起支持“三農(nóng)”的重任。各大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近期來(lái)紛紛下沉,但是,又由于各大專業(yè)銀行對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融排斥十分嚴(yán)重,他們不愿意去碰“三農(nóng)”弱勢(shì)群體這塊高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低效率、低收益的金融需求,也就不可能為“三農(nóng)”提供相應(yīng)的金融需求服務(wù),本應(yīng)他們承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任嚴(yán)重缺失。如此一來(lái),農(nóng)村信用社便毫無(wú)疑問(wèn)承擔(dān)起了“三農(nóng)”領(lǐng)域資金需求的重任,這對(duì)于農(nóng)村信用社資金供給能力來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超負(fù)荷的,給信用社的

4、自主經(jīng)營(yíng)造成了極大的壓力,農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用日益凸顯的同時(shí),又顯得力不從心。作為以“服務(wù)‘三農(nóng)’、改善民生"為己任的農(nóng)村信用社,既要兼顧自身應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任,更應(yīng)從經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)角度考慮自身的生存和發(fā)展問(wèn)題,對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。因此,切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,有效防控和規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn),不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,確保信貸資金安全運(yùn)行,從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文對(duì)河南省農(nóng)村信用社的