商業(yè)銀行貿(mào)易融資貨押授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究.pdf

1、貿(mào)易融資貨押授信業(yè)務(wù),是近年來新出現(xiàn)的一種實用型創(chuàng)新金融產(chǎn)品。它是一種由倉儲物流企業(yè)代表銀行將借款申請人自身或第三方的貨物作為質(zhì)押物實施監(jiān)管,銀行為借款申請人辦理進出口貿(mào)易融資的授信模式。該產(chǎn)品較好地解決了外向型企業(yè)因難以落實擔(dān)保單位、缺乏不動產(chǎn)作貸款抵押等原因?qū)е碌娜谫Y難題,因而受到了企業(yè)界、金融業(yè)的共同青睞,在大宗商品進出口貿(mào)易融資領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。然而,作為金融創(chuàng)新產(chǎn)品,其風(fēng)險識別和防范措施較少,因此在產(chǎn)生正面效應(yīng)和顯著收益的同

2、時也存在潛在的運營風(fēng)險。業(yè)務(wù)實踐迫切需要對貿(mào)易融資貨押授信業(yè)務(wù)經(jīng)營運作過程中的風(fēng)險點進行有效地識別和防范,為該領(lǐng)域的實踐發(fā)展提供有益的指導(dǎo)和參考。有鑒于此,本文在全面綜述了研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,系統(tǒng)研究了貿(mào)易融資貨押授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險隱患,探索了其風(fēng)險防范要點,并進行了案例分析。主要工作與成果如下:
　　(1)全面介紹了貿(mào)易融資貨押授信業(yè)務(wù)基本理論。該項業(yè)務(wù)是由質(zhì)押貨物出質(zhì)人(借款人)、倉儲監(jiān)管方以及質(zhì)權(quán)方(融資銀行)三方共同參與的,由銀

3、行委托監(jiān)管方監(jiān)管質(zhì)押貨物,控制物流、資金流,并籍此為企業(yè)辦理融資的授信品種。根據(jù)銀行取得質(zhì)押物貨權(quán)時間的不同或貨物監(jiān)管方式的區(qū)別,可以分為不同的具體運作模式。
　　(2)系統(tǒng)研究了貿(mào)易融資貨押授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險點。具體從質(zhì)押物、第三方監(jiān)管企業(yè)、融資銀行等多角度分析該類授信在各個具體環(huán)節(jié)中存在的業(yè)務(wù)及操作風(fēng)險。如:質(zhì)權(quán)成立、質(zhì)權(quán)合法有效性、質(zhì)物對質(zhì)權(quán)價值的保障、質(zhì)物變現(xiàn)等源自質(zhì)押貨物本身的風(fēng)險;源自監(jiān)管方的管理風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險;源自借

4、款人的信用風(fēng)險以及源自銀行的操作風(fēng)險等等。
　　(3)探究了貿(mào)易融資貨押授信業(yè)務(wù)風(fēng)險防范要點。通過核價、進行套期保值等手段規(guī)避質(zhì)押貨物的市場風(fēng)險;通過加強授信調(diào)查、明確約定監(jiān)管方責(zé)任等途徑,確保質(zhì)押物貨權(quán)明晰無瑕疵,防范質(zhì)押物貨權(quán)不明對銀行質(zhì)權(quán)的影響;設(shè)定準入標準及考核機制、加大檢查力度,防范監(jiān)管方信用及操作風(fēng)險;制定并嚴格執(zhí)行操作流程,防范銀行操作風(fēng)險。
　　(4)進行了典型案例分析。以A銀行與青島保稅區(qū)YL國際貿(mào)易有限公