微小信貸可持續(xù)發(fā)展中的制度創(chuàng)新——以中國郵政儲蓄銀行西安市分行為例.pdf

1、作為一項金融機構向農村城鎮(zhèn)農戶、工商個體戶和小企業(yè)主等有資金需求，卻難以獲得均等金融服務機會的經濟弱勢群體提供的小規(guī)模信貸服務，微小信貸以其較強的盈利能力、穩(wěn)定的客戶群體及持續(xù)循環(huán)的服務流程日益受到眾多金融機構的關注。與此同時，2011年的國務院常務會議明確了加大小微企業(yè)信貸扶持的各項稅收和財政政策，這也從另一個層面證明了微小信貸在幫助微小企業(yè)發(fā)展，促進國家經濟繁榮中的重要作用。對于金融機構而言，如何不斷進行金融創(chuàng)新，架構適合目標客戶群

2、體和自身機構特性的運作體系，在滿足客戶多層次金融需求的同時實現(xiàn)企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展將是一個重要的發(fā)展課題。而微小信貸業(yè)務正是金融機構在金融制度創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新、信用風險管理工具創(chuàng)新等方面的一次嘗試和突破。
　　 郵政儲蓄1986年恢復開辦以來，政策問題和自身條件的局限性導致無法開辦貸款業(yè)務成為了企業(yè)發(fā)展的重大瓶頸。該行掛牌成立后率先開辦的郵政儲蓄微小貸款業(yè)務是其服務三農和支持地方經濟的重要表現(xiàn)，更是其尋求自身可持續(xù)發(fā)展的特色化

3、商業(yè)銀行轉型之路一次嘗試。本文在研究國內外及郵儲銀行微小信貸發(fā)展模式的基礎上，重點分析了郵儲銀行西安市分行微小信貸發(fā)展創(chuàng)新尤其是制度創(chuàng)新的案例。通過這一典型案例的分析全面細致地展現(xiàn)了微小信貸在運行實體中的經濟面貌。該行微小信貸業(yè)務發(fā)展推進過程證明微小信貸產品的創(chuàng)新發(fā)展是一個較為復雜的綜合經濟生態(tài)過程，而在這一過程中制度創(chuàng)新有著非同尋常的重要意義，既確保了業(yè)務發(fā)展軌道的不偏離和既定目標的精準實現(xiàn)，又為廣大城鄉(xiāng)居民提供了更加平等和廣闊的金融