我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、高等教育規(guī)模擴(kuò)大，成功從精英教育過(guò)渡到大眾化教育，國(guó)家財(cái)政對(duì)高等教育的投資難以滿(mǎn)足其日益增長(zhǎng)的需要，為解決高校正常運(yùn)轉(zhuǎn)所需經(jīng)費(fèi)問(wèn)題，我國(guó)進(jìn)行了高等教育收費(fèi)制度改革，實(shí)行全面收費(fèi)制度。該制度雖緩解了財(cái)政壓力，但在運(yùn)行中導(dǎo)致新的問(wèn)題出現(xiàn)，一些貧困學(xué)生無(wú)法承擔(dān)高額費(fèi)用，沒(méi)有能力邁入大學(xué)校門(mén)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)教育公平。為解決這一問(wèn)題，我國(guó)推行了國(guó)家助學(xué)貸款制度。這項(xiàng)制度由于其性質(zhì)中的“公益性”與商業(yè)銀行的“盈利性”相矛盾，自實(shí)行以來(lái)，雖然取得了一定的成

2、果，但其效果卻不能令人滿(mǎn)意，尤其進(jìn)入償還期以后，出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)、貸款違約現(xiàn)象嚴(yán)重，商業(yè)銀行面臨貸款本息無(wú)法收回的問(wèn)題。我國(guó)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度以來(lái)，雖能由財(cái)政和高校共同出資補(bǔ)償銀行一部分損失，但并不能從根本上解決問(wèn)題，如何通過(guò)政府、銀行、高校三者協(xié)同合作，建立完善的學(xué)生貸款管理體系，如何能做到按時(shí)按金額償還貸款，減少助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)階段急需解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，除了需要從強(qiáng)制管理角度考慮，更主要的是創(chuàng)造條件使所有借貸者能夠有能力償還貸款，完善

3、還款機(jī)制，該課題的研究期待能為助學(xué)貸款政策可持續(xù)發(fā)展提供有效的建議和參考，提高助學(xué)貸款政策的效率，最終使助學(xué)貸款政策進(jìn)入良性循環(huán)，因此國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理研究具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文從以下四個(gè)方面對(duì)我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款違約及其管理加以論述：第一部分我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放和償還的理論基礎(chǔ)。第二部分我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)，違約率居高不下的原因是什么。第三部分具有世界上最完善的助學(xué)貸款體系的美國(guó)，是如何運(yùn)作這項(xiàng)制度