數(shù)據(jù)挖掘在農(nóng)村信用社信貸管理中的應(yīng)用.pdf

1、數(shù)據(jù)挖掘是指從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的、有價(jià)值的知識(shí)(模型或規(guī)則)的過程。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)歷經(jīng)數(shù)十年的發(fā)展，已被廣泛應(yīng)用于金融、保險(xiǎn)、電信、電力等領(lǐng)域。將數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用于銀行業(yè)是技術(shù)發(fā)展的熱點(diǎn)，也是銀行業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的迫切需要。目前，國外一些銀行都在嘗試用數(shù)據(jù)挖掘術(shù)來解決銀行信貸管理中的各種問題和尋找新的機(jī)會(huì)，從而為決策的制定提供有力的支持，并產(chǎn)生了一些成功的運(yùn)用和管理模式。農(nóng)村信用社由于它在國內(nèi)金融業(yè)的特殊性，其信貸管理中存在著諸多問

2、題并且面臨著一些難以掌控的風(fēng)險(xiǎn)，也迫切需要運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來控制信貸中的風(fēng)險(xiǎn)和提高信貸管理水平。
　　本文以湖南農(nóng)村信用社為背景，指出農(nóng)村信用社信貸管理的現(xiàn)狀及面臨的挑戰(zhàn)，對(duì)數(shù)據(jù)挖掘在農(nóng)村信用社管理中的運(yùn)用情況進(jìn)行了分析，對(duì)數(shù)據(jù)挖掘的基本流程、關(guān)鍵技術(shù)和相關(guān)挖掘分析方法進(jìn)行了剖析。論述了將數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用到銀行業(yè)信貸管理的幾個(gè)步驟，并對(duì)這幾個(gè)步驟中涉及到的技術(shù)和方法，以及流行的數(shù)據(jù)挖掘工具進(jìn)行了闡述。接著利用決策樹C4.5算法對(duì)農(nóng)

3、村信用社小額貸款的客戶信用評(píng)價(jià)及貸款風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了實(shí)證分析。然后從農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)的特征出發(fā)，著手利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來加強(qiáng)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的知識(shí)發(fā)現(xiàn)，包括信貸客戶分析、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、信貸決策支持等，提出了適合農(nóng)村信用社的信貸管理系統(tǒng)模型和數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)設(shè)計(jì)構(gòu)架。這為農(nóng)村信用社構(gòu)建數(shù)據(jù)挖掘的信貸管理系統(tǒng)提供了借鑒，對(duì)提高湖南省農(nóng)村信用社信貸管理的貸前的分析效率、貸中的決策質(zhì)量和貸后的管理效果有著十分顯著的作用。
　　最后，提出農(nóng)村信用社建立