中小企業(yè)供應鏈融資問題研究——以“ZB集團供應商融資案例”為例.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、在全球金融風暴的沖擊下,我國中小企業(yè)的生存狀況引起了社會各界的廣泛關注,特別是其融資難問題更是成為關注焦點。供應鏈融資業(yè)務正是商業(yè)銀行為滿足企業(yè)供應鏈管理需要而創(chuàng)新發(fā)展的金融產(chǎn)品,核心理念是通過供應鏈核心企業(yè)的信用輻射,降低上下游中小企業(yè)的貸款風險,達到緩解中小企業(yè)的融資需求的目的,從而實現(xiàn)整個供應鏈的成本最小化和價值最大化。供應鏈融資業(yè)務突破了傳統(tǒng)融資業(yè)務的評級授信、抵質(zhì)押擔保、審批流程等方面的限制,客戶準入門檻較低,方案設計靈活,適

2、用范圍較廣,對支持中小企業(yè)發(fā)展具有重要意義。
   本文首先通過對目前國內(nèi)中小企業(yè)面臨的融資困境和成因進行分析,提出供應鏈融資的產(chǎn)生背景和現(xiàn)狀,對供應鏈融資的概念、特征和參與主體進行介紹。其次系統(tǒng)地分析動產(chǎn)質(zhì)押融資模式、應收賬款質(zhì)押融資模式、保兌倉融資模式三種主要業(yè)務模式的運作原理,通過與傳統(tǒng)融資模式的對比,歸納出供應鏈融資業(yè)務獨特的風險特點,提出相應的風險控制策略,并簡要論述供應鏈融資業(yè)務中引入擔保公司進行風險分擔的作用。然后

3、對ZB集團供應商的供應鏈融資應用案例進行詳細分析,探討“ZB易貸”供應鏈融資產(chǎn)品的創(chuàng)新價值。對商業(yè)銀行的價值在于,供應鏈融資業(yè)務在營銷模式和風險控制方面得到創(chuàng)新,同時也為自己拓展了業(yè)務渠道和客戶資源。對中小企業(yè)的價值在于,成功地解決了中小企業(yè)抵質(zhì)押物不足等融資方面的固有缺陷。而核心企業(yè)由于整個供應鏈競爭力的提升,成為其中最大的受益者。商業(yè)銀行基于核心企業(yè)的信用給予中小企業(yè)信貸支持,通過與核心企業(yè)共建信息平臺對業(yè)務交易實時監(jiān)控,引入第三方

4、物流、擔保企業(yè)進行風險分擔,實現(xiàn)商業(yè)銀行、核心企業(yè)、中小企業(yè)以及第三方物流、擔保企業(yè)四方共贏。
   最后,供應鏈融資業(yè)務作為一種創(chuàng)新的融資模式,解決了中小企業(yè)融資中困擾銀行已久的信息不對稱和抵押擔保不足的問題,為解決我國中小企業(yè)融資難提供了新的辦法和思路,可以進一步推廣使用。而為促進中小企業(yè)供應鏈融資業(yè)務的快速發(fā)展,除要解決供應鏈融資發(fā)展面臨的主要問題外,還需要依靠優(yōu)選產(chǎn)業(yè)群、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以及建立有效的激勵機制等措施形成突破口

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