村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新研究.pdf

1、村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其成立與發(fā)展是中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)開放和創(chuàng)新的有益嘗試。作為深化農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新之舉，村鎮(zhèn)銀行為當(dāng)前的農(nóng)村金融發(fā)展注入了“新鮮的血液”，有利于競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)的構(gòu)建，在一定程度上緩解了當(dāng)前農(nóng)村金融供需的矛盾，也為民間資本提供了一條良性的發(fā)展道路，對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展具有積極的意義。但是，從村鎮(zhèn)銀行2007年開始試點(diǎn)至今，也暴露出了諸多的問(wèn)題，本文從制度

2、創(chuàng)新的視角對(duì)當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行研究。
　　 本文首先從農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求方入手，著重以農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)這兩類市場(chǎng)主體為中心，分析了這兩類主體在金融市場(chǎng)上的需求現(xiàn)狀，并以調(diào)查問(wèn)卷的形式對(duì)當(dāng)前農(nóng)戶的需求特征進(jìn)行了實(shí)證的分析。其次以村鎮(zhèn)銀行為供給的主體，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的制度安排和發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了剖析。再次是通過(guò)制度供給和需求的對(duì)比分析，總結(jié)出村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的一些錯(cuò)位，主要有村鎮(zhèn)銀行發(fā)展目標(biāo)的缺失、設(shè)立方式的受限和發(fā)展方向的錯(cuò)位三

3、方面，并從市場(chǎng)的需求方、供給方和政府三方面，分析了造成村鎮(zhèn)銀行制度供求錯(cuò)位的成因。就需求方而言，農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展有著先天的弱質(zhì)性的同時(shí)還有著后天的發(fā)展不足，其自身的生存和發(fā)展面臨了諸多的困難；而從供給方來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行是商業(yè)性銀行，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展必須要考慮到公司利益的最大化，同時(shí)降低銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)；而政府作為市場(chǎng)的管理者也缺少對(duì)市場(chǎng)的規(guī)范和引導(dǎo)，相關(guān)的配套制度也都不完善。可以說(shuō)，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行面臨的問(wèn)題是由諸多因素的共同合力造成的。最后

4、筆者通過(guò)對(duì)村鎮(zhèn)銀行建立以來(lái)的制度創(chuàng)新進(jìn)行了相關(guān)的軌跡梳理，從制度結(jié)構(gòu)和制度安排層面總結(jié)了現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新，分析總結(jié)出村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新是以政府為主導(dǎo)的制度變遷模式。面對(duì)當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新主體不足問(wèn)題，筆者提出以拓展創(chuàng)新主體的創(chuàng)新空間和加強(qiáng)新型農(nóng)民的培養(yǎng)來(lái)鼓勵(lì)和培育村鎮(zhèn)銀行成為創(chuàng)新的主體。同時(shí)，本文還對(duì)村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新的路徑進(jìn)行了一些探討，希望村鎮(zhèn)銀行通過(guò)從產(chǎn)權(quán)制度、市場(chǎng)制度和經(jīng)營(yíng)制度方面的創(chuàng)新改革來(lái)加強(qiáng)自身的建設(shè)、吸收更多資本、完