供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)信貸研究.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,中小型企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)之中,并逐漸占據(jù)了越來越重要的地位。中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際合作協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)中小微企業(yè)健康發(fā)展報(bào)告(2012)》顯示,一直到2011年底,全國(guó)工商在冊(cè)登記的企業(yè)為1253.1萬戶,個(gè)體工商戶為3756.5萬戶,這其中中小微企業(yè)占全國(guó)注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99.7％,其利稅總額占比為50%,在工業(yè)總產(chǎn)值中的占比則為60%,每年出口創(chuàng)匯比率68%,創(chuàng)造了我國(guó)近70%的經(jīng)濟(jì)總量,為社會(huì)提供了

2、80%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì),然而,中小企業(yè)所得到社會(huì)戰(zhàn)略地位和相應(yīng)的金融服務(wù)卻與這些數(shù)字并不相符。
　　2008年全球金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)整個(gè)信貸環(huán)境影響極大,供應(yīng)鏈金融就在這個(gè)信貸緊縮的大背景下,成為了銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作過程中,商業(yè)銀行選得核心企業(yè),這樣的企業(yè)一般都是信用資質(zhì)較好,經(jīng)營(yíng)實(shí)力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè),為其提供商業(yè)融資、現(xiàn)金結(jié)算、公司理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù),與此同時(shí)也為核心企業(yè)的上游供應(yīng)商提供貨款資金集中管理的結(jié)算服務(wù),也可

3、以向其下游的經(jīng)銷商提供相關(guān)預(yù)付貨款代付、預(yù)付貨款融資或存貨融資等金融服務(wù)。
　　近年來,隨著政府加大鼓勵(lì)中小微企業(yè)發(fā)展的政策力度,以及優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮越來越重要的積極作用,供應(yīng)鏈融資相關(guān)產(chǎn)品成為了各家銀行爭(zhēng)相研發(fā)和推廣的信貸利器。商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式全面推廣給其管理下的目標(biāo)客戶,為客戶提供多種體驗(yàn)機(jī)會(huì),以便產(chǎn)品更易于客戶的理解和接受。2010-2011年隨著國(guó)家多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的干預(yù),我國(guó)金融市場(chǎng)貸款規(guī)模緊張,信

4、貸發(fā)放率下降,傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行遇到了前所未有的難題,但即便是這樣,供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)卻幾乎未收太大的影響,也就是這個(gè)現(xiàn)實(shí)狀況,讓我們不得不相信這一模式的發(fā)展?jié)摿痛嬖趦r(jià)值。
　　供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新之處在于它將授信主體從傳統(tǒng)的單個(gè),延展為多個(gè)甚至是網(wǎng)狀的結(jié)構(gòu)模式,立足于全局的戰(zhàn)略地位去審視整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條,用系統(tǒng)的管理模式,進(jìn)行授信和風(fēng)險(xiǎn)管理。那么,這種新的信貸模式是否能夠真正幫助中小企業(yè)擺脫融資困境呢?本文試圖通過理論與案例相結(jié)合的表

5、述模式展示和分析供應(yīng)鏈金融是怎樣協(xié)助和推動(dòng)中小企業(yè)良性發(fā)展的。
　　不同行業(yè)的中小企業(yè)其生產(chǎn)流程和經(jīng)營(yíng)模式各有特色,針對(duì)不同類型的行業(yè),供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新提供了各種與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求相適應(yīng)和匹配的金融產(chǎn)品,這些針對(duì)性較強(qiáng)的產(chǎn)品的出現(xiàn),為各行業(yè)中有融資需求的中小企業(yè)量身定制了適合其發(fā)展的融資和資金管理方法,有效的推動(dòng)了中小企業(yè)的良性發(fā)展。這一運(yùn)作模式既為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供新的思路,有為對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行研究的學(xué)者提供了新的研究方向。本文將在理