商業(yè)銀行流程體系構(gòu)建實(shí)踐——以H銀行為例.pdf

1、本文首先從銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和面臨的內(nèi)外部壓力分析了流程銀行建設(shè)的背景，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外流程銀行實(shí)踐分析了流程改造給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)模式和核心競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的巨大好處。同時(shí)，本文追溯了流程改造思想的起源，介紹了國(guó)內(nèi)外流程改造的研究文獻(xiàn)，特別是國(guó)內(nèi)學(xué)者結(jié)合中國(guó)金融體制和經(jīng)濟(jì)狀況提出的新研究結(jié)論以及國(guó)內(nèi)銀行專家在實(shí)踐過(guò)程中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)。
　　論文結(jié)合了H城市商業(yè)銀行的例子，通過(guò)介紹H銀行的經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式、組織架構(gòu)等現(xiàn)狀，總結(jié)出當(dāng)今城商行面臨的

2、三大問題，一是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在大量無(wú)價(jià)值流程；二是產(chǎn)品開發(fā)能力弱，服務(wù)意識(shí)淡薄，沒有擺脫以賬戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念；三是網(wǎng)點(diǎn)乃至整個(gè)銀行都面臨轉(zhuǎn)型的巨大壓力，業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)架構(gòu)和管理架構(gòu)都面臨變革。因此，城商行改革勢(shì)在必行。
　　同時(shí)在比較了國(guó)內(nèi)眾多的銀行流程改造，也發(fā)現(xiàn)部分商業(yè)銀行在跟風(fēng)躁進(jìn)過(guò)程中，積累了許多矛盾，甚至步入誤區(qū)。一是全盤照搬國(guó)外的一些銀行流程改造經(jīng)驗(yàn)；二是傳統(tǒng)“層級(jí)”管理架構(gòu)改革滯后，反過(guò)來(lái)阻礙業(yè)務(wù)流程改造；三是對(duì)新流

3、程和新系統(tǒng)帶來(lái)的新操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，過(guò)于依賴系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制；四是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍面臨的問題是對(duì)流程改造缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，對(duì)系統(tǒng)改造的長(zhǎng)期性和艱巨性認(rèn)識(shí)不足；五是在業(yè)務(wù)整合和部門撤并過(guò)程中，缺少溝通和協(xié)調(diào)，人為設(shè)置障礙。
　　H銀行在流程改造過(guò)程中，既認(rèn)識(shí)到了城商行現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)瓶頸，同時(shí)在對(duì)其他商業(yè)銀行流程改造充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，注意到流程改造中存在的問題，因此，自2010年的H銀行流程改造，進(jìn)展一直比較順利。本文結(jié)合H銀行流程改造經(jīng)驗(yàn)，提

4、出銀行流程改造的相關(guān)原則和構(gòu)建系統(tǒng)框架和組織架構(gòu)。
　　以客戶為中心、操作的標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)控制的集中化、業(yè)務(wù)處理的集約化是流程改造永遠(yuǎn)遵循的原則。在實(shí)施過(guò)程中，銀行一定要首先深入宣傳流程銀行的理念，消除誤解和偏見，減少不必要的摩擦成本；其次，要對(duì)業(yè)務(wù)流程模式、系統(tǒng)架構(gòu)和組織架構(gòu)有一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃和比較。從H銀行和國(guó)內(nèi)其他行的經(jīng)驗(yàn)看，流程模式?jīng)Q定了系統(tǒng)架構(gòu)，而流程模式和系統(tǒng)架構(gòu)又會(huì)反過(guò)來(lái)決定銀行的組織架構(gòu)，因此，銀行要做好業(yè)務(wù)流程的梳理