英國金融巡查員制度(FOS)的法律分析——兼談對我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的啟示.pdf

1、本世紀(jì)以來，英國在金融監(jiān)管體制改革和金融消費(fèi)者保護(hù)上所取得的卓越成就是舉世矚目的。借鑒公共部門的巡查員制度并依據(jù)《金融服務(wù)與市場法》，英國金融服務(wù)局(FSA)整合金融領(lǐng)域已有的各類型自律型糾紛解決組織而成立的金融巡查員有限公司實(shí)行的金融巡查員制度，不僅為配合實(shí)現(xiàn)金融審慎監(jiān)管目標(biāo)上發(fā)揮了重要作用，而且為處于弱勢地位的金融消費(fèi)者提供了有力的救濟(jì)。金融巡查員制度被創(chuàng)造性地使用于金融領(lǐng)域充分展現(xiàn)了ADR機(jī)制的優(yōu)勢。而且，實(shí)踐這一制度的FOS服務(wù)

2、的法律地位、管轄范圍和方式、服務(wù)流程、后危機(jī)時(shí)代發(fā)揮出的應(yīng)變優(yōu)勢展現(xiàn)出其具有獨(dú)立運(yùn)作、配套機(jī)制完善、國際化發(fā)展趨勢等特點(diǎn)，乃至“后金融危機(jī)時(shí)代”世界許多國家（地區(qū)）紛紛效仿英國建立了適合自身需要的金融巡查員制度，成立適合本國或本地區(qū)實(shí)際情況的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)并將其成功地運(yùn)用于本國（地區(qū)）金融消費(fèi)糾紛解決過程中。
　　相比而言，當(dāng)今社會的我國，金融消費(fèi)形式、金融產(chǎn)品等不斷推陳出新，但是伴隨金融消費(fèi)縱深發(fā)展的同時(shí)，面對金融消費(fèi)糾紛日

3、益增多的局面，金融領(lǐng)域糾紛解決機(jī)制的自我更新的速度卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于金融業(yè)務(wù)發(fā)展和金融糾紛增加的腳步。程序救濟(jì)上的滯后，直接加劇了金融消費(fèi)者的被動狀況。面對金融產(chǎn)品的復(fù)雜性和金融術(shù)語的專業(yè)性，以及金融行業(yè)明顯的信息不對稱特點(diǎn)，金融消費(fèi)者在尋求途徑維護(hù)自身合法權(quán)益時(shí)顯得捉襟見肘。而已有的司法體制下，由于金融產(chǎn)品和金融消費(fèi)糾紛復(fù)雜且專業(yè)，很多法院辦案時(shí)往往也是力不從心。在西方發(fā)達(dá)國家，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度已經(jīng)發(fā)展得相對較完善，而我國在這方面

4、較為落后。我國目前甚至連“金融消費(fèi)者”的概念尚無明確的法律界定。面對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融體制改革以及與國際金融體制接軌的巨大壓力，我國在確認(rèn)國情基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)建立適合自身的金融監(jiān)管體制和金融消費(fèi)者保護(hù)制度的目標(biāo)上仍有很大努力空間。巨大的案件積累壓力和后金融危機(jī)時(shí)代的金融消費(fèi)糾紛增多的困境之下，首當(dāng)其沖地是要不斷完善救濟(jì)體系，為金融消費(fèi)者提供多元化的救濟(jì)機(jī)制?？v觀我國現(xiàn)有的金融消費(fèi)者可獲得的救濟(jì)途徑，不難發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)有的金融糾紛解決機(jī)制還很不完善

5、，參照和借鑒英國金融巡查員制度，對在我國金融領(lǐng)域建立相應(yīng)的規(guī)則與制度進(jìn)行必要性與可行性分析，為確認(rèn)金融領(lǐng)域糾紛解決機(jī)制適時(shí)自我更新的時(shí)機(jī)和為我國金融領(lǐng)域糾紛的解決和對處于弱勢地位的金融消費(fèi)者的保護(hù)提供了一種可供參考的成功經(jīng)驗(yàn)與思路。本文創(chuàng)新之處在于對我國借鑒金融巡查員制度建立適合我國國情的金融消費(fèi)者保護(hù)中心提出了一些大膽的構(gòu)想。就如金融創(chuàng)新一樣，金融消費(fèi)者保護(hù)制度也必須大膽創(chuàng)新，這樣才能為維護(hù)金融消費(fèi)者的信心，為金融市場的繼續(xù)發(fā)展提供市