私人銀行業(yè)務(wù)拓展模式研究——以平安銀行為例.pdf

1、平安銀行私人銀行相較國(guó)內(nèi)同業(yè)起步較晚、規(guī)模較小，在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中暴露出一系列問(wèn)題，但其借助平安集團(tuán)的大平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，享有良好的口碑與信譽(yù)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中能夠把私人銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行有效整合。在業(yè)務(wù)拓展方面，能夠適應(yīng)中國(guó)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平并有效開(kāi)展工作。
　　平安銀行私人銀行在發(fā)展過(guò)程中一直在探究合適的管理模式，國(guó)內(nèi)金融發(fā)展水平?jīng)Q定了實(shí)行事業(yè)部模式不能越過(guò)大零售模式的發(fā)展階段。在這種客觀情況下，我提出要因行制宜，平安銀行私人銀

2、行可根據(jù)本行實(shí)際，積極探索改進(jìn)準(zhǔn)事業(yè)部模式，苦練私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)功。在此管理模式的基礎(chǔ)上學(xué)習(xí)和開(kāi)展咨詢(xún)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)拓展模式并逐步推行綜合模式。不論采取何種業(yè)務(wù)拓展模式，都要堅(jiān)持私人銀行服務(wù)的核心理念與價(jià)值不變，結(jié)合自身情況不斷學(xué)習(xí)、創(chuàng)新、踐行合理的業(yè)務(wù)拓展形式。
　　論文分為七章:
　　第一章敘述了論文研究的背景和意義，論述了論文研究的主要內(nèi)容以及論文使用的研究方法和研究技術(shù)路線。
　　第二章分別闡述STP營(yíng)銷(xiāo)理論、營(yíng)銷(xiāo)組

3、合策略理論。
　　第三章對(duì)平安銀行進(jìn)行了深入調(diào)研和探討。運(yùn)用SWOT方法分析平安銀行優(yōu)、劣勢(shì)，機(jī)遇和威脅。接著通過(guò)總結(jié)分析平安銀行私人銀行存在的主要問(wèn)題和產(chǎn)生的原因。
　　第四章通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，分析高凈值客戶(hù)的特征和需求，并結(jié)合分析國(guó)外同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以期按照客戶(hù)需求和國(guó)外經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)私人銀行業(yè)務(wù)拓展模式的調(diào)整方向。
　　第五章通過(guò)分析平安銀行私人銀行的管理模式以及相應(yīng)的業(yè)務(wù)拓展模式提出平安銀行私人銀行管理模式和業(yè)務(wù)拓展模式的調(diào)整

4、意見(jiàn)。圍繞構(gòu)建合理的業(yè)務(wù)拓展模式提出相應(yīng)的業(yè)務(wù)升級(jí)建議。目前，平安銀行私人銀行踐行了產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)模式，大力開(kāi)展咨詢(xún)驅(qū)動(dòng)模式，并積極發(fā)展綜合模式。無(wú)論是哪種模式，都是適應(yīng)市場(chǎng)與市場(chǎng)發(fā)展某一階段和不同銀行發(fā)展水平相適應(yīng)的產(chǎn)物，都具有特殊性和階段性，都會(huì)在金融業(yè)發(fā)展進(jìn)化中通過(guò)內(nèi)部改革而逐漸整合完善，平安銀行私人銀行業(yè)務(wù)拓展模式仍處于摸索變革的階段，必須努力建構(gòu)結(jié)合投資銀行的創(chuàng)新文化和產(chǎn)品豐富全面的全新財(cái)富管理模式，通過(guò)和投行緊密結(jié)合通過(guò)金融杠桿技

5、術(shù)性的提升私人銀行業(yè)務(wù)。平安銀行必須大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，創(chuàng)造條件發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，學(xué)習(xí)和借鑒私人銀行與投行協(xié)同發(fā)展的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和做法。
　　第六章提出建議并陳述平安銀行業(yè)務(wù)拓展實(shí)施過(guò)程中所應(yīng)該完成的能力提升項(xiàng)目，以期實(shí)現(xiàn)平安銀行私人銀行業(yè)務(wù)能力的整體提升。發(fā)展中的問(wèn)題還要靠發(fā)展來(lái)解決，平安銀行私人銀行業(yè)務(wù)拓展模式及具體實(shí)施過(guò)程中所反饋的問(wèn)題同樣要依靠發(fā)展來(lái)解決。具體平安銀行私人銀行要直面差距，在未來(lái)的發(fā)展中必須實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有商業(yè)銀行服務(wù)

6、的進(jìn)一步細(xì)化;加強(qiáng)深度個(gè)性化的客戶(hù)服務(wù);更加重視計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù);發(fā)揮優(yōu)勢(shì)突出產(chǎn)品和服務(wù)的特色;把金融咨詢(xún)業(yè)務(wù)進(jìn)行選擇性外包;私人銀行客戶(hù)經(jīng)理需要提升專(zhuān)業(yè)化水平;利用好平安集團(tuán)的平臺(tái)，整合優(yōu)勢(shì)提高增值服務(wù);進(jìn)一步完善組織結(jié)構(gòu)，營(yíng)銷(xiāo)組織體系、開(kāi)放式體系;加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度、管理能力;研究相關(guān)法律政策突破制度限制。
　　第七章得出結(jié)論并展望未來(lái)。在對(duì)待發(fā)展模式之爭(zhēng)方面;在提升資產(chǎn)管理能力、改進(jìn)業(yè)務(wù)拓展模式、加強(qiáng)各種服務(wù)平臺(tái)的