銀行理財業(yè)務及產品分析：中信銀行案例.pdf

1、個人理財業(yè)務是指客戶根據財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動。個人理財的投資包括：國債、儲蓄、銀行銷售理財產品、基金、信托及其他新型投資產品?，F(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的

2、影響。實際上個人理財業(yè)務隨著中國資本市場的發(fā)展，整個理財的體量成倍的成長。理財業(yè)務不僅僅在商業(yè)銀行開展，信托公司、基金公司、證券公司、資產管理公司也在設計產品、發(fā)行產品，而且在產品的銷售領域，也不僅僅是局限在商業(yè)銀行進行銷售，信托公司、證券公司、基金公司、資產管理公司、第三方理財公司也在銷售個人理財產品。
　　作為商業(yè)銀行的中信銀行充分認識到了零售業(yè)務中個人理財業(yè)務在銀行經營中的重要性。本文從中信銀行個人理財業(yè)務經營者的視角，調研