集群化融資模式在中小微企業(yè)貸款的應(yīng)用及風(fēng)險控制探索——基于成都美容美發(fā)小企業(yè)融資案例的分析.pdf

1、在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，中小微企業(yè)發(fā)展迅速，不僅能解決就業(yè)難題，更能促進(jìn)社會分工的細(xì)化與完善，達(dá)到發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會秩序的目的。中小微企業(yè)在發(fā)展的同時，也面臨著嚴(yán)峻的考驗，融資難便是一個亟待解決的問題。鑒于此，本文采用規(guī)范分析和案例研究相結(jié)合的方法，在分析中小微企業(yè)的經(jīng)營特點和銀行經(jīng)營風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上，對銀行授信風(fēng)險進(jìn)行解讀，并對中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制現(xiàn)狀進(jìn)行詳細(xì)剖析，并結(jié)合四川省成都市荷花池美容美發(fā)集群化融資案例，探討集群化

2、融資模式的特點和可行性，分析“集群化”效應(yīng)在解決中小微企業(yè)融資難問題上的突破，旨在為解決中小微企業(yè)融資困境提供一個可供復(fù)制的融資模式，具有重要的實踐指導(dǎo)意義。
　　本文主要內(nèi)容如下:
　　第一章，緒論。闡述了選題背景與研究意義，研究思路和研究方法，創(chuàng)新與不足。
　　第二章，中小微企業(yè)融資理論及授信風(fēng)險分析理論。首先從融資優(yōu)序理論和金融成長周期理論對中小微企業(yè)融資進(jìn)行理論分析，接著對銀行授信風(fēng)險分析理論做了分析，涵蓋信用

3、5C分析和債項信用風(fēng)險評級法。
　　第三章，中小微企業(yè)融資困境與集群化融資模式。首先從國家政策、銀行角度和中小微企業(yè)自身問題三個方面分析中小微企業(yè)融資存在的問題及原因;接著進(jìn)一步解讀銀行授信風(fēng)險，詳細(xì)剖析中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制現(xiàn)狀;在此基礎(chǔ)上，提出解決中小微企業(yè)融資困境的“集群化融資模式”，分別從互助式、合作式深入探討其運作模式，并與傳統(tǒng)授信進(jìn)行對比，分析中小微企業(yè)利用集群化模式融資的優(yōu)勢。
　　第四章，荷花池美容美發(fā)小企業(yè)

4、集群化的融資案例研究。通過對四川成都荷花池美容美發(fā)集群化融資案例的詳細(xì)分析，論述了集群化融資模式在解決中小微企業(yè)貸款難問題上的突破和進(jìn)展。四川成都荷花池美容美發(fā)集群融資貸款突破了傳統(tǒng)貸款的框架，以集群內(nèi)的13戶小微企業(yè)單戶提供不低于20％貸款金額的保證金為基礎(chǔ)，成立互助式種子基金，保證金總額650萬元，在保證金基礎(chǔ)上擴大5倍，整體獲得3250萬元銀行授信。集群內(nèi)的帶頭人承擔(dān)基金管理人的角色，與銀行一同管理該基金項下的貸款企業(yè)，形成風(fēng)險共

5、擔(dān)機制。這13戶企業(yè)獲得了發(fā)展的資金，銀行也拓展了業(yè)務(wù)，銀行等金融機構(gòu)與中小微企業(yè)之間存在的融資矛盾得到很好的協(xié)調(diào)
　　第五章，展望。從中小微企業(yè)自身、銀行等金融機構(gòu)，以及政府、擔(dān)保機構(gòu)和商會等角度提出建議，對進(jìn)一步實施金融創(chuàng)新，解決中小微企業(yè)融資難問題進(jìn)行展望。
　　本文以荷花池美容美發(fā)小企業(yè)融資為例子，分析“集群化”效應(yīng)在解決中小微企業(yè)融資難問題上的突破，以及商業(yè)銀行風(fēng)險控制措施，并對該模式未來的發(fā)展方向提出了改進(jìn)建議以

6、及更深層次的思考。
　　主要創(chuàng)新點如下:一是通過對四川省成都市荷花池美容美發(fā)小企業(yè)集群化融資案例的分析，論證集群化融資模式在解決中小微企業(yè)融資難問題上的突破。二是集群化融資模式是商業(yè)銀行的一個金融創(chuàng)新，該創(chuàng)新能做成貸款產(chǎn)品并得到應(yīng)用，具有現(xiàn)實意義和可借鑒性。三是對中小微企業(yè)、金融機構(gòu)、企業(yè)商會、擔(dān)保機構(gòu)等提出了建議，以達(dá)到協(xié)同合作解決融資難的目的。
　　限于作者自身能力有限，以及相關(guān)資料的局限性，本文也存在不足和可改進(jìn)的空間