農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變、國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展阻力仍存，金融業(yè)務(wù)雖然創(chuàng)新不斷但發(fā)展前景依然挑戰(zhàn)重重，尤其是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)。近幾年，我國(guó)一直執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，銀監(jiān)會(huì)也不斷提高對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促使商業(yè)銀行進(jìn)一步加大信貸風(fēng)險(xiǎn)管理力度。自2015年以來，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲軟，企業(yè)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)日益加大，并快速向銀行蔓延。本文開展信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，以督促農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行重視自身信貸風(fēng)險(xiǎn)管理出

2、現(xiàn)的缺陷，并采取有效措施加以彌補(bǔ)。
　　本文采用文獻(xiàn)研究法、比較研究法、調(diào)查研究法、案例研究法等，以農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作為研究對(duì)象，指出該行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的問題現(xiàn)狀，以國(guó)內(nèi)外銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，通過實(shí)地調(diào)查、數(shù)據(jù)分析、案例佐證等找出問題原因，并借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)，為該行加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、防控風(fēng)險(xiǎn)暴露提供有效對(duì)策。
　　本文分為六個(gè)部分。第一章為緒論，就選題背景和選題意義進(jìn)行介紹和闡

3、述，整理綜述當(dāng)前已發(fā)表的國(guó)內(nèi)外信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究成果和研究文獻(xiàn)，并列示論文的研究思路、詳細(xì)結(jié)構(gòu)和主要研究方法。第二章是基礎(chǔ)理論，圍繞信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與原則以及信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要分類與特征進(jìn)行闡述，為后面研究做鋪墊。第三章農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題，闡述該行整體情況和信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，通過數(shù)據(jù)對(duì)比和案例佐證，發(fā)現(xiàn)其信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的缺陷和不足。第四章詳細(xì)分析農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題的原因。第五章借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的

4、成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不足提出具有針對(duì)性的解決方案。第六章結(jié)論，對(duì)全文概括總結(jié)。
　　研究顯示，農(nóng)行景德鎮(zhèn)分行當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不足使其難以有效預(yù)判和防控信用風(fēng)險(xiǎn)，究其原因主要是有七個(gè)方面:一是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)設(shè)置不完善，關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判環(huán)節(jié)只有貸前初審和貸中審批兩個(gè)環(huán)節(jié)，且貸中審批和貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)管理未能進(jìn)行有效的連貫性銜接;二是潛在操作風(fēng)險(xiǎn)因素較多，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行“以業(yè)績(jī)論英雄”的考核指揮棒會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作過程中存在重

5、業(yè)務(wù)輕風(fēng)險(xiǎn)的管理隱患;三是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員專業(yè)素質(zhì)有待提高，老齡化嚴(yán)重、學(xué)歷低、學(xué)習(xí)能力較差、對(duì)業(yè)務(wù)掌握不夠、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力有限，整體專業(yè)素質(zhì)偏低;四是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)落后，信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置過于簡(jiǎn)單，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)單一，評(píng)級(jí)結(jié)果（貸款五級(jí)分類）準(zhǔn)確性不足;五是風(fēng)險(xiǎn)管理人員激勵(lì)約束機(jī)制不合理;六是信貸資金投放行業(yè)集中度較高;七是地方政府的不合理行政干預(yù)?；谝陨显蚍治?，本文根據(jù)國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)啟示和自身工作經(jīng)驗(yàn)，提出了相對(duì)應(yīng)的

6、完善策略:一是設(shè)置合理全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架結(jié)構(gòu)，確保各風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠各司其職又能有效銜接，各環(huán)節(jié)之間既能相互獨(dú)立又能有效制約，實(shí)現(xiàn)可循環(huán)、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理;二是嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)全流程、各環(huán)節(jié)操作合規(guī)性，督促業(yè)務(wù)一線和風(fēng)險(xiǎn)管理崗位要穩(wěn)健為主、全面管控，加強(qiáng)內(nèi)審部門、合規(guī)部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)的檢查監(jiān)督力度和頻率;三是提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員專業(yè)素質(zhì)，加速高素質(zhì)、專業(yè)化人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，逐步建立一支專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍;四是深化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系