利率市場(chǎng)化進(jìn)程下我國(guó)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究——以泰州姜堰錫州村鎮(zhèn)銀行為例.pdf

1、中國(guó)正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，作為發(fā)展中的大國(guó)，我國(guó)東西區(qū)域和城鄉(xiāng)區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡現(xiàn)象極為明顯。面對(duì)這一嚴(yán)峻形勢(shì)，村鎮(zhèn)銀行這種全新的農(nóng)村金融組織的出現(xiàn)是我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)不斷開放的重要探索成果，對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，滿足其金融服務(wù)需求提供了重要的保障。但是，由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，規(guī)模小、品牌弱、風(fēng)險(xiǎn)控制水平跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展速度等諸多制約因素成為阻礙其發(fā)展的瓶頸，如何生存并持續(xù)發(fā)展成為一個(gè)十分關(guān)鍵的問(wèn)題。伴隨中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的

2、加快，目前存在的利率定價(jià)制度不完善、市場(chǎng)化程度不足、利率風(fēng)險(xiǎn)管控不強(qiáng)等弊端所引發(fā)的一系列問(wèn)題更成為商業(yè)銀行，尤其是村鎮(zhèn)銀行這類農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)面臨的最主要的生存發(fā)展問(wèn)題，也廣泛引起貨幣管理當(dāng)局和經(jīng)濟(jì)學(xué)家的高度重視。
　　從我國(guó)上世紀(jì)九十年代后期開啟利率市場(chǎng)化改革以后，中國(guó)的銀行業(yè)利率市場(chǎng)化步伐就從未停止。2003年，央行放開中國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制實(shí)際上成為我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的一個(gè)里程碑式的事件。堅(jiān)持利率市場(chǎng)化，可以最大程度地體

3、現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)于資源配置所具有的主導(dǎo)效用，不僅可以提升金融系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)更加快速穩(wěn)定發(fā)展，而且能夠構(gòu)建更為公平、公正與和諧的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)局面。可是，利率市場(chǎng)化改革必然伴隨著艱難的轉(zhuǎn)型，需要相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)間和歷程，但這對(duì)村鎮(zhèn)銀行而言同樣意味著擁有眾多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。縱觀國(guó)外利率市場(chǎng)化改革的歷史不難發(fā)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)利率的完全市場(chǎng)化，一方面能夠給予商業(yè)銀行更大范圍的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)利，另一方面也會(huì)引起商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，極易導(dǎo)致金融危機(jī)的產(chǎn)生與大

4、范圍傳播。就我國(guó)當(dāng)前的農(nóng)村市場(chǎng)情況而言，農(nóng)村金融體系尚不成熟，各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)機(jī)制有待完善，村鎮(zhèn)銀行在利率市場(chǎng)化改革過(guò)程中必然將受到更為直接的沖擊。因此，我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行在利率市場(chǎng)化的變革中，如何通過(guò)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型來(lái)謀求長(zhǎng)足生存和發(fā)展，將成為戰(zhàn)略研究領(lǐng)域的一項(xiàng)重要課題，也是本文研究的現(xiàn)實(shí)意義。
　　村鎮(zhèn)銀行面對(duì)利率市場(chǎng)化這一不可回避的改革趨勢(shì)，不僅會(huì)遭遇商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中通常會(huì)遭遇的利率、流動(dòng)性、信用以及業(yè)務(wù)等諸多方面的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)，而且很多時(shí)候由于自身

5、所存在的資金、技術(shù)以及專業(yè)人才等方面的匱乏狀況，進(jìn)而面對(duì)更加嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)。不過(guò)，村鎮(zhèn)銀行在利率市場(chǎng)化改革過(guò)程中依舊有許多可以發(fā)揮的優(yōu)勢(shì)能加以利用，譬如扎根本地的信息資源優(yōu)勢(shì)、與小微企業(yè)聯(lián)系密切的優(yōu)勢(shì)、法人機(jī)構(gòu)決策靈活、轉(zhuǎn)型快的優(yōu)勢(shì)等等。本文選擇中國(guó)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略來(lái)當(dāng)做研究的選題，并且為更好地展現(xiàn)利率市場(chǎng)化對(duì)于我國(guó)村鎮(zhèn)銀行所具有的作用，提升論文的說(shuō)服力，本文選取一家有代表性的村鎮(zhèn)銀行——泰州姜堰錫州村鎮(zhèn)銀行為例，從實(shí)施差異化戰(zhàn)略定位