適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的央行支付結(jié)算監(jiān)管對(duì)策研究.pdf

1、近幾年，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的推動(dòng)下，也得到了迅速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)形態(tài)越來(lái)越多，有效提高了金融服務(wù)水平，使交易成本下降，投融資需求越來(lái)越多元化，金融服務(wù)在普惠性能方面得到有效提升，覆蓋面愈加深廣。支付系統(tǒng)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系的重要組成部分，中國(guó)人民銀行的支付系統(tǒng)是紐帶，是各銀行機(jī)構(gòu)支付體系的聯(lián)結(jié)，對(duì)全國(guó)支付業(yè)務(wù)起到了支撐、促進(jìn)和轉(zhuǎn)化的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用沖擊著現(xiàn)有的支付系統(tǒng)，而中

2、國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融正是從支付領(lǐng)域發(fā)端的，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及的支付也應(yīng)納入央行支付結(jié)算體系的服務(wù)與監(jiān)管范圍。互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展中積累了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，如何在適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的當(dāng)下進(jìn)一步完善我國(guó)支付結(jié)算體系的服務(wù)與監(jiān)管，成為了急需研究和解決的重點(diǎn)。
　　本文首先闡述了選題背景以及研究目的和研究意義，對(duì)國(guó)內(nèi)學(xué)者在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究成果與國(guó)外學(xué)者在互聯(lián)網(wǎng)金融（也稱為電子金融）領(lǐng)域的研究成果進(jìn)行文獻(xiàn)綜述，采用了問(wèn)卷調(diào)查法、文獻(xiàn)研究

3、法、個(gè)案研究法、信息研究法四種研究方法;其次，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)理論，總體概括來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的、金融性質(zhì)的業(yè)務(wù)模式，它利用互聯(lián)網(wǎng)和信息通信方面的技術(shù)，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間，有效提供資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)，同時(shí)，總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式與發(fā)展歷程;再次，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的支付結(jié)算服務(wù)與監(jiān)管面臨的問(wèn)題，通過(guò)深入河北省各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研活動(dòng)，概括歸納了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要類型、互聯(lián)網(wǎng)金融

4、的發(fā)展現(xiàn)狀以及河北省的發(fā)展情況，并分析了互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中可能存在的六大風(fēng)險(xiǎn):法律方面的缺失、資金的存管問(wèn)題、信用風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性方面的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，總結(jié)了我國(guó)支付結(jié)算服務(wù)與監(jiān)管面臨的監(jiān)管體系的發(fā)展滯后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度、法律法規(guī)有待于進(jìn)一步健全、支付監(jiān)管模式與手段落后三方面問(wèn)題，并對(duì)問(wèn)題成因進(jìn)行分析;然后，分析梳理美國(guó)、歐盟互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最為先進(jìn)地區(qū)的監(jiān)管和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)照我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)與監(jiān)管方向

5、進(jìn)行思考;最后，在立足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式和歷程、充分分析潛在風(fēng)險(xiǎn)和所面臨問(wèn)題的基礎(chǔ)上，對(duì)比國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，以及我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融亟需解決的問(wèn)題，梳理出央行支付結(jié)算服務(wù)與監(jiān)管可以采取的措施，分別從完善法律法規(guī)、健全監(jiān)管體系、建立分業(yè)監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化準(zhǔn)入退出、加強(qiáng)部門(mén)間合作，加強(qiáng)支付風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)、完善征信系統(tǒng)、注重實(shí)名制與反洗錢和賬戶管理，支持金融技術(shù)創(chuàng)新、做好技術(shù)與服務(wù)，培育行業(yè)自律、強(qiáng)化內(nèi)控管理、推進(jìn)消費(fèi)者教育和保護(hù)工作等五方面提出完善建議，并對(duì)本