銀行工作人員以假存單占用客戶存款行為的定性研究.pdf

1、銀行工作人員以假存單占用客戶存款行為是指在銀行類金融機(jī)構(gòu)或者具備銀行功能的金融機(jī)構(gòu)中從事金融工作有關(guān)的工作，具有某種職權(quán)，或者是具有某種職務(wù)便利的銀行工作人員，明知其無存單制作權(quán)或者超過自有的存單制作權(quán)，通過偽造、變造后制作出的一種存在瑕疵的“信用憑證”——銀行存單，以達(dá)到非法占有客戶存款或者挪用客戶存款的目的之行為。概言之，是一種具備某種特殊身份的行為人利用偽造、變造金融票證的存單實施占用或是挪用存款的復(fù)合型行為。該種行為根據(jù)行為人的

2、主觀方面可分為短期挪用型和據(jù)為己有型，在對此行為進(jìn)行定性分析之時，必須在此分類情形下來討論。
　　而銀行工作人員侵犯客戶存款的犯罪行為雖時有發(fā)生，但是對于該類問題的討論一般限于某些金融犯罪或者職務(wù)犯罪的個罪范圍內(nèi)探討，或是集中于罪名之間的比較研究。對銀行工作人員以假存單占用客戶存款的行為定性一直存在爭論，有的學(xué)者從行為人主體身份出發(fā)，認(rèn)為可以從職務(wù)侵占罪、挪用資金罪的角度考慮；有的學(xué)者則從行為人主觀目的出發(fā)，考慮其是否具有非法占有

3、的目的或者僅僅只具有短期挪用的目的，再來考慮是否構(gòu)成金融憑證詐騙罪或者挪用型犯罪；有的學(xué)者則考慮其法益的侵害程度，考慮該類行為是否適用刑法來規(guī)制，是否達(dá)到了刑法值得處罰的程度，即認(rèn)為該類行為應(yīng)當(dāng)無罪。
　　但是無論對此行為爭議有多大，只要能厘清該問題的幾個關(guān)鍵問題便可解決上述爭議。其中，關(guān)鍵點便在于如何區(qū)分“存款”的所有人和占有人，如何認(rèn)定存款的法律關(guān)系便顯得至關(guān)重要。理解這一關(guān)鍵點，根據(jù)銀行工作人員以假存單占用客戶存款行為的類型