河北省扶貧小額信貸問題研究.pdf

1、扶貧小額信貸是當(dāng)前金融精準(zhǔn)扶貧的重要手段和金融服務(wù)方式的重大創(chuàng)新。扶貧小額信貸不但開辟了以市場經(jīng)濟(jì)方式減輕貧困的新渠道，而且對重構(gòu)農(nóng)村金融市場、健全農(nóng)村金融體系有著重大的意義。資金的匱乏是貧困的核心問題，貧困人口一方面自身并無太多資產(chǎn)，又因為無資產(chǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險大等原因被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)排斥在外，沒有一定的發(fā)展資金的注入縱使貧困農(nóng)戶有再多的生產(chǎn)技能和再強(qiáng)的脫貧意愿也難以走出貧窮的困境。扶貧小額信貸的產(chǎn)生極大地緩解了貧困農(nóng)戶“貸款難”、“貸款

2、貴”的艱難處境，本文旨在通過分析扶貧小額信貸在河北省扶貧工作中產(chǎn)生的重要作用說明推行小額信貸扶貧模式的必要性;通過分析河北省小額信貸扶貧模式中存在的問題，并借鑒國內(nèi)外的成功經(jīng)驗，提出針對性的解決措施，推進(jìn)河北省扶貧小額信貸模式的進(jìn)一步完善。
　　本文研究內(nèi)容主要包括六部分:
　　第一部分主要介紹了扶貧小額信貸相關(guān)理論。這一部分作為全文理論基礎(chǔ)，首先闡述了扶貧小額信貸的涵義，即專門為建檔立卡的貧困戶獲得發(fā)展資金而量身定制的一種

3、扶貧貸款產(chǎn)品。其次分析扶貧小額信貸的特點，即服務(wù)目標(biāo)群體更精準(zhǔn)，建檔立卡的貧困戶;手續(xù)簡便，無需抵押或擔(dān)保;成本低，基準(zhǔn)利率放貸，享受財政貼息;期限長，貸款最長期限可達(dá)3年。最后，闡述了發(fā)展扶貧小額信貸的理論依據(jù):金融排斥理論、貧困惡性循環(huán)理論、不完全競爭市場理論以及博弈論。
　　第二部分主要介紹了河北省扶貧小額信貸的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀及存在問題。從其發(fā)展歷程來看河北省扶貧小額信貸模式發(fā)展的總趨勢，即幫扶對象定位越來越精準(zhǔn)，把金融扶貧

4、一步步落到實處，逐步把資金引向最貧困的地方，力求扶貧到深處，脫貧要徹底。從其現(xiàn)狀來看扶貧小額信貸確實帶來一定的效果，扶貧產(chǎn)業(yè)得到發(fā)展、貧困戶增收，農(nóng)村金融網(wǎng)點已實現(xiàn)全覆蓋，多元化的扶貧模式，以及越來越大的擔(dān)保力度。同時河北省的扶貧小額信貸仍存在一些問題有待解決，如:扶貧任務(wù)依然艱巨，面對龐大的市場需求扶貧資金依然不足，金融生態(tài)環(huán)境不完善以及農(nóng)民金融知識的欠缺等都阻礙著金融扶貧工作的開展。
　　第三部分主要介紹了河北省三種主要的扶貧

5、小額信貸創(chuàng)新模式，并一一分析了每個模式帶來的成效以及有待解決的問題。三種模式分別為:阜平“政銀?！蹦Ｊ健⒙』罢y企戶?！蔽逦灰惑w模式、威縣資產(chǎn)收益型產(chǎn)業(yè)扶貧模式。
　　第四部分主要分析闡述了扶貧小額信貸模式各參與主體之間的博弈關(guān)系。主要包括:中央政府和地方政府之間的博弈、地方政府和小額信貸供給方之間的博弈、小額信貸供給方和貧困農(nóng)戶之間的博弈。在分析博弈關(guān)系的同時解析出扶貧小額信貸模式中問題產(chǎn)生的原因及需要完善的具體環(huán)節(jié)。

6、　　第五部分主要選取了國內(nèi)外較成功的扶貧小額信貸模式進(jìn)行分析。國外的孟加拉鄉(xiāng)村銀行、印尼人民銀行村銀行部、印度小額信貸證券化模式，國內(nèi)的甘肅省的“政銀合作”模式、浙江的“麗水模式”、貴州省“產(chǎn)金互促541”模式，其成功之處，可為河北省扶貧小額信貸模式的完善提供經(jīng)驗啟示。
　　第六部分主要對完善河北省扶貧小額信貸體系提供政策建議。首先，強(qiáng)化正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的扶貧職能，完善其組織體系，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高員工的綜合素質(zhì);二是，充分解決非