ZBL農(nóng)商行個人信貸風險管理研究.pdf

1、農(nóng)商行是在農(nóng)村信用社原有的基礎(chǔ)上成立的,由于歷史原因和條件的限制,農(nóng)商行的承貸主體及貸款對象,大多是層次低、底子薄、抵抗風險能力弱的農(nóng)村中、小企業(yè)和個體農(nóng)戶,其風險極易被轉(zhuǎn)嫁為農(nóng)商行的貸款風險。因此,加快構(gòu)建農(nóng)商行個人信貸風險管理機制,提高農(nóng)商行防范個人信貸風險的能力已是當務之急。農(nóng)商行在我國農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展中居于舉足輕重的地位,關(guān)系著國民經(jīng)濟命脈和經(jīng)濟安全。對ZBL農(nóng)商行個人信貸風險管理的研究將有助于減少ZBL農(nóng)商行不良資產(chǎn)的比例,

2、改善ZBL農(nóng)商行的盈利能力。ZBL農(nóng)商行陸續(xù)推出了以小額農(nóng)戶、二手房貸款、助學貸款、小額存單抵押貸款等為核心的個人信貸產(chǎn)品。但在組織結(jié)構(gòu),風險管理激勵約束機制,制度與技術(shù)以及在貸后管理等方面還存在著許多問題。本文從外部和內(nèi)部環(huán)境兩個方面查找了具體原因,為下一步研究提供支撐。
　　在對相關(guān)理論闡述的基礎(chǔ)上,本文對ZBL農(nóng)商行個人信貸業(yè)務主要風險進行了分析,構(gòu)建了ZBL農(nóng)商行個人信貸風險評級模型,提出了ZBL農(nóng)商行個人信貸風險防范的對

3、策。
　　本文通過利用層次分析法確定指標的權(quán)重,采用AHP綜合評價方法進行個人信用評價。通過建立個人信用評價模型指標體系以及判斷矩陣表,確立了AHP綜合評價的個人信用評價模型。實例分析中,利用AHP綜合評價方法設計的個人信用評價模型進行個人信用風險評價,其預測正確率相對傳統(tǒng)方法有了明顯提高,達到了預期效果。最后,提出了ZBL農(nóng)商行個人信貸風險防范的對策,主要包括建立健全農(nóng)商行內(nèi)部個人信貸風險管理體系,積極防范借款人信用風險,構(gòu)建促