我國高利貸的分類規(guī)制研究.pdf

1、本文所要探討的對象是高利貸的分類規(guī)制問題。高利貸古已有之，其本質是資金供需矛盾的產(chǎn)物。但發(fā)展至今，高利貸已具有更加豐富的內涵，不再是地主或商賈的“剝削”工具，對有效配置資金及解決中小企業(yè)融資困境具有一定的積極作用。與此同時，高利貸也常引發(fā)違法事件，爭議頗大。雖然，我國從民法、經(jīng)濟法及刑法等不同法域對高利貸進行了嚴格規(guī)制，但并未有效遏制高利貸的發(fā)展。在當前信貸市場與政府雙重“失靈”的背景下，應當在確保民間借貸有序發(fā)展的前提下，通過降低市場

2、準入門檻與保護借貸雙方的意思自治的方式，激勵增加民間資金供給，以降低市場利率。為此，本文以高利貸的分類規(guī)制為研究對象，以高利貸的規(guī)制現(xiàn)狀為邏輯起點，以尊重契約自由與保護弱勢借款人之間利益平衡為基礎，對高利貸的規(guī)制模式進行探索，并對我國高利貸規(guī)制制度的完善提出一些建議。
　　除引言與致謝外，本文分為以下六部分：
　　第一部分：首先，對高利貸的內涵和特征進行分析，明確當下高利貸有利于緩解中小企業(yè)融資困境；其次，對我國高利貸的產(chǎn)生

3、和發(fā)展進行梳理，指出高利貸的出現(xiàn)有其必然性，并在不同的歷史時期呈現(xiàn)不同的發(fā)展規(guī)模和利率水平；最后，對高利貸產(chǎn)生的社會正負效應進行分析，指出應辯證的看待高利貸，宜疏不宜堵。
　　第二部分：主要從民法、經(jīng)濟法以及刑法層面分析高利貸的規(guī)制效果，指出高利貸的規(guī)制現(xiàn)狀存在監(jiān)管理念偏重金融安全、高利貸行為認定不合理、監(jiān)管主體缺位以及責任分配不均衡等問題，意在指出高利貸規(guī)制方式應突破現(xiàn)有制度的桎梏。
　　第三部分：提出高利貸分類規(guī)制的模式

4、。從分類規(guī)制的概念入手，結合我國不同類型的高利貸具有不同價值訴求、“金融監(jiān)管理念”的價值沖突、高利貸發(fā)展的特殊背景以及利率管制的發(fā)展方向進行分析，認為我國高利貸分類規(guī)制不僅必要而且可行。
　　第四部分：通過考察我國香港和臺灣及域外國家對高利貸所采取的不同利率管制模式、認定標準以及規(guī)制高利貸行為的不同行政責任及刑事責任，以期為我國高利貸分類規(guī)制模式構建提供借鑒。
　　第五部分：首先，通過轉變高利貸的現(xiàn)有監(jiān)管理念為高利貸分類規(guī)制