銀行業(yè)道德風險的防范與治理研究.pdf

1、自道德產(chǎn)生以來，人的行為就有遵守或違反道德原則的可能。銀行業(yè)作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，在經(jīng)營過程中也存在著道德風險的可能。銀行業(yè)道德風險是指銀行業(yè)務交易主體及操作人員為最大限度地增進自身效益，而違背誠實信用原則或客觀合同的規(guī)定，從而損害他人利益的行為所產(chǎn)生的風險。 銀行業(yè)道德風險會使銀行的資產(chǎn)結構和安全、銀行的獲得能力和水平、以及銀行的信譽和對其它風險的控制都構成了巨大的威脅；將導致銀行不良資產(chǎn)增加，甚至于銀行倒閉的滅頂之災。近年

2、來，我國銀行業(yè)大案、要案層出不窮，擾亂了金融秩序的正常運行，給銀行資金、國家財產(chǎn)造成巨大損失，而且損害了公眾對銀行業(yè)的信心，給銀行聲譽帶來重大影響。而對這些大要案進行分析，都與銀行經(jīng)營過程中產(chǎn)生的道德風險有一定關系。在我國，對銀行業(yè)道德風險問題的關注還是近幾年的事，特別是九七年亞洲金融危機爆發(fā)，很多經(jīng)濟學家歸因于無處不在的道德風險。目前，道德風險已成為我國銀行業(yè)不良資產(chǎn)形成的重要原因和影響我國金融穩(wěn)定的重要因素。 如何防范和治理

3、銀行業(yè)的道德風險，是擺在我們面前一個必須直面、不容回避的問題。為了對癥下藥，本論文全面論述了道德風險產(chǎn)生的原因，如：銀行業(yè)內部控制不力、外部監(jiān)管不到位、政府的隱性擔保以及缺乏與市場經(jīng)濟相匹配的誠信理念、信用環(huán)境較差等。本文的主要目的就是希望通過提出一些制度和措施，防范和化解銀行業(yè)的道德風險，避免金融案件的發(fā)生，為銀行業(yè)的穩(wěn)定、健康發(fā)展盡一份綿薄之力。 “道德風險”于上世紀七十年代引入我國，在國內研究的時間還不長，目前，人們對道德