區(qū)域農(nóng)村信用體系建設(shè)問題研究——基于浙江麗水的實(shí)踐和思考.pdf

1、信用，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展到一定階段所形成的社會(huì)關(guān)系，主要體現(xiàn)在借貸關(guān)系中債務(wù)人履行契約的狀況。信用體系作為基于信用交往活動(dòng)的發(fā)展和深化而逐步形成的制度安排，旨在實(shí)現(xiàn)社會(huì)各主體之間的信息對(duì)稱，從而起到激勵(lì)、約束和風(fēng)險(xiǎn)提示的作用。建立完善的信用體系，對(duì)于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)，尤其是金融業(yè)的發(fā)展，將起到基礎(chǔ)保障作用。
　　近年來，隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn)，政府對(duì)農(nóng)村相關(guān)優(yōu)惠政策不斷出臺(tái)，農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)的

2、資金需求不斷擴(kuò)大，為有效解決“三農(nóng)”問題，必須從改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境和有效提升農(nóng)村金融服務(wù)水平出發(fā)。從2009年開始，人民銀行麗水市中心支行按照“政府領(lǐng)導(dǎo)、人行主導(dǎo)、多方參與、多方受益”的工作思路，以“信用惠農(nóng)”為目標(biāo)，從農(nóng)戶信用信息采集和信用等級(jí)評(píng)價(jià)入手，全面開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，在加強(qiáng)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展方面取得較好成效，逐步形成了農(nóng)村信用體系建設(shè)的“麗水模式”。實(shí)踐以來，不僅有效化解了農(nóng)民貸款難的問題，降低了農(nóng)民的融資成本，優(yōu)化了

3、農(nóng)村的金融生態(tài)環(huán)境，提升了村民整體的思想素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和精神文明建設(shè)的雙豐收。
　　2012年3月，經(jīng)中國(guó)人民銀行和浙江省人民政府批準(zhǔn)，在浙江省麗水市開展農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，試點(diǎn)要求進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，通過體制改革和政策調(diào)整，逐步破解“農(nóng)民貸款難”和“銀行難貸款”難題，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展。但在實(shí)踐過程中，農(nóng)村信用體系建設(shè)也面臨著如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的問題。如何增強(qiáng)政府部門的聯(lián)動(dòng)？如何完善政

4、策法規(guī)？如何推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)成果轉(zhuǎn)化？都成為了擺在農(nóng)村信用體系建設(shè)道路上亟需解決的難題。
　　本文首先概述了課題研究的背景和意義，梳理歸納了農(nóng)村信用體系建設(shè)的國(guó)內(nèi)外研究狀況和本文的研究思路。從理論上對(duì)國(guó)內(nèi)外農(nóng)村信用體系建設(shè)的研究方向、主要模式和特點(diǎn)進(jìn)行了歸納、評(píng)析。認(rèn)為農(nóng)村信用體系建設(shè)具有較強(qiáng)的地域特色，政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化管理相結(jié)合的模式是比較適用于我國(guó)的國(guó)情的，操作性較強(qiáng)，適用于區(qū)域農(nóng)村信用體系建設(shè)問題的研究。本文以公共政策等

5、為理論基礎(chǔ)，運(yùn)用的研究方法有定量分析、調(diào)查研究、對(duì)比分析等。
　　其次，把麗水市農(nóng)村信用體系建設(shè)的基本情況作為主要研究對(duì)象，以其開展農(nóng)村信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，從麗水開展農(nóng)村信用體系建設(shè)的現(xiàn)實(shí)背景出發(fā)，闡述了麗水農(nóng)村信用體系建設(shè)的主要做法和成效，并進(jìn)一步分析其建設(shè)過程中存在的主要問題。認(rèn)為在當(dāng)前農(nóng)村信用體系建設(shè)中，存在政策法規(guī)不健全、政府部門支持力度有待提高、部門聯(lián)動(dòng)和非銀信息共享有待加強(qiáng)、市場(chǎng)化機(jī)制有待培育和誠(chéng)信宣傳和激勵(lì)機(jī)制

6、有待進(jìn)一步完善等問題。
　　再次，通過分析比較國(guó)外的政府主導(dǎo)模式、市場(chǎng)主導(dǎo)模式和行業(yè)協(xié)會(huì)模式，國(guó)內(nèi)的上海模式、深圳模式、浙江模式的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為完備的征信法律法規(guī)是信用體系發(fā)展的有效支撐。我國(guó)要根據(jù)國(guó)情和農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)實(shí)情況，靈活吸收各種模式的成功經(jīng)驗(yàn)，采取政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作的模式推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。
　　最后，根據(jù)存在問題提出了區(qū)域農(nóng)村信用體系建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的政策建議。認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)環(huán)境復(fù)雜，不宜采用單一發(fā)展模式，在政府主

7、導(dǎo)的模式下，加大政府部門間的協(xié)作，合力共建農(nóng)村信用體系。同時(shí)，在完善政策法規(guī)、信用信息管理、市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制、誠(chéng)信教育、社會(huì)管理等方面提出了具體的建議。
　　第五章結(jié)論與展望主要是歸納本文的基本結(jié)論，同時(shí)提出今后的研究展望。
　　本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于選取的研究客體是在全國(guó)具有先進(jìn)代表性且已經(jīng)形成了自身發(fā)展模式的麗水市的農(nóng)村信用體系建設(shè)情況，并對(duì)目前國(guó)內(nèi)外主要的建設(shè)模式進(jìn)行了比較、分析，將其中較為成熟的模式作為改進(jìn)區(qū)域農(nóng)村信用體系建