論銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).pdf

1、2012年對于理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行呈現(xiàn)了一個(gè)大幅度的上升，因?yàn)?011年的貨幣政策六次提高了準(zhǔn)備金率，對于銀行來說，資金從緊，為了緩解存貸壓力，于是增加發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品來融資。各家銀行都在進(jìn)行攬儲的競爭，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品對于銀行來說是擴(kuò)大資金來源的很好的途徑。
　　 2011年銀監(jiān)會出臺了新的規(guī)定《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，對于原有的規(guī)定進(jìn)行了修改，首先是對資本充足率有了更加嚴(yán)格的規(guī)定，根據(jù)2010年12月16日巴塞

2、爾委員會發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》，要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實(shí)行新的監(jiān)管體系。確定了微觀審慎和宏觀審慎相結(jié)合的金融監(jiān)管新模式，大幅度提高了商業(yè)銀行的資本監(jiān)管要求，建立全球一致的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，將對商業(yè)銀行經(jīng)營模式、銀行體系穩(wěn)健性乃至宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
　　 銀行的監(jiān)管力度大是導(dǎo)致銀信合作的成因，在銀行積極拓展表外業(yè)務(wù)的過程中，就大量的出現(xiàn)了銀行和信托公司合作推出的

3、理財(cái)產(chǎn)品，銀信合作的基礎(chǔ)是優(yōu)勢互補(bǔ)的原理，信托公司缺少資金來源，銀行缺少投資途徑，這樣就形成了銀行和信托公司的一個(gè)優(yōu)勢互補(bǔ),銀行通過吸收理財(cái)金，形成資產(chǎn)池，交給信托公司，由信托公司去經(jīng)營、投資，這就是銀信合作的基本原因。對于這一類的理財(cái)產(chǎn)品所出現(xiàn)的法律問題是多種多樣的，特別是在我國實(shí)行金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的環(huán)境下，銀信合作類理財(cái)產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)出來。
　　 銀信合作的過程中出現(xiàn)的法律問題主要有金融業(yè)務(wù)混亂風(fēng)險(xiǎn)、銀行和客戶法律關(guān)系不