不可抗辯規(guī)則研究.pdf

1、不可抗辯規(guī)則這一概念，是伴隨保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)失衡、信息不對(duì)稱(chēng)等現(xiàn)象出現(xiàn)的，它是保險(xiǎn)合同雙方妥協(xié)的產(chǎn)物。通過(guò)投保人如實(shí)告知義務(wù)和保險(xiǎn)人因投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)而對(duì)保險(xiǎn)合同享有合同解除權(quán)的限制，重新規(guī)制雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，達(dá)到新的平衡。但是，隨著社會(huì)不斷前進(jìn)發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)不斷開(kāi)拓，不可抗辯規(guī)則的天平也開(kāi)始傾斜，它逐漸為投保人或被保險(xiǎn)人濫用權(quán)利提供可乘之機(jī)，從而使投保人和保險(xiǎn)人間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系再次失去平衡。在這種情況下，重構(gòu)雙方的權(quán)

2、利義務(wù)關(guān)系是眼下的當(dāng)務(wù)之急，使其相互牽制、制約，從而塑造新的平衡。目前，處理雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系不平衡問(wèn)題的首要解決方法是，對(duì)不可抗辯規(guī)則進(jìn)行必要的、基本的限制，限定不可抗辯規(guī)則的適用，從而使投保人適用該條款時(shí)有所約束，而不是任意地、絕對(duì)地適用不可抗辯規(guī)則。
　　本文主要由四個(gè)部分組成，其主要內(nèi)容如下:
　　第一部分，對(duì)不可抗辯規(guī)則的內(nèi)涵、歷史沿革、理論基礎(chǔ)進(jìn)行論述。從不可抗辯規(guī)則的內(nèi)涵出發(fā)，著重分析了不可抗辯規(guī)則與棄權(quán)制度、禁

3、止反言制度的關(guān)系。通過(guò)對(duì)不可抗辯規(guī)則的起源和發(fā)展以及不可抗辯規(guī)則理論基礎(chǔ)的論述，指出了不可抗辯規(guī)則在我國(guó)的適用符合保險(xiǎn)業(yè)客觀發(fā)展需要，也是保險(xiǎn)法最大誠(chéng)信原則的重要體現(xiàn)。
　　第二部分，主要對(duì)有代表性的國(guó)家保險(xiǎn)法中的不可抗辯規(guī)則進(jìn)行分析?？陀^評(píng)析了各國(guó)不可抗辯規(guī)則的立法現(xiàn)狀，從而看到我國(guó)《保險(xiǎn)法》不可抗辯規(guī)則存在的問(wèn)題。
　　第三部分，詳細(xì)分析和總結(jié)不可抗辯規(guī)則在適用中存在的爭(zhēng)議的問(wèn)題。包括:不可抗辯規(guī)則的適用范圍;可抗辯期間

4、的起算問(wèn)題，其中重點(diǎn)分析了合同復(fù)效時(shí)可抗辯期間的起算問(wèn)題;不可抗辯規(guī)則的除外適用事項(xiàng)分析。
　　第四部分，提出不可抗辯規(guī)則適用的建議，如何完善我國(guó)《保險(xiǎn)法》中的不可抗辯規(guī)則制度。其一，明確不可抗辯規(guī)則即可適用于人身保險(xiǎn)，也可適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其二，明確不可抗辯規(guī)則的排除適用。其三，對(duì)不可抗辯期間的起算加以細(xì)化。第四，增加在可抗辯期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的規(guī)定。
　　本文在現(xiàn)有理論的基礎(chǔ)上對(duì)司法實(shí)踐中遇到的問(wèn)題進(jìn)行分析，同時(shí)對(duì)國(guó)外立法