新常態(tài)下商業(yè)銀行小微企業(yè)不良貸款管理研究——以N銀行為例.pdf

1、當前世界經(jīng)濟一體化發(fā)展的趨勢，在中國經(jīng)濟進入新常態(tài)之后，國內(nèi)外金融業(yè)的發(fā)展形勢產(chǎn)生巨變，銀行在金融保障領域也日益承擔重要角色，這對各銀行分支機構的執(zhí)行力也帶來重大挑戰(zhàn)。與此同時，我國商業(yè)銀行近幾年也進入飛速發(fā)展階段，各類私營商業(yè)銀行也如雨后春筍般不斷產(chǎn)生，銀行業(yè)態(tài)呈多元化之分布格局，而銀行內(nèi)部業(yè)務亦呈同質(zhì)化發(fā)展趨勢，以致銀行業(yè)競爭日趨激烈。在新常態(tài)和競爭的雙重壓力之下，各大銀行對營利方式的創(chuàng)新性愈發(fā)重視，也直接影響到各商業(yè)銀行的小微企業(yè)

2、信貸業(yè)務之中。
　　自成立以來，N銀行總行為應對新金融形勢，正在不斷探索新的小微企業(yè)不良貸款制度，以引導員工適應整體金融環(huán)境之轉型。但從信息對稱理論、以及我國金融業(yè)態(tài)實際出發(fā)，N銀行的小微企業(yè)信貸業(yè)務仍然存在諸多不足，該項業(yè)務的不良貸款率也呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。N銀行小微企業(yè)不良貸款產(chǎn)生的主要原因分為內(nèi)外兩個部分，外部原因包括法律、行政以及經(jīng)濟制度等多方面，內(nèi)部原因則包括風險意識不足經(jīng)營方針偏差、所有權與管理權混亂、貸款審批制度落后

3、、稽核不嚴、信貸員能力欠缺等方面的原因。
　　本文立足于N銀行的實際情況，通過梳理現(xiàn)代金融業(yè)的信息化理論，并參考國際銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務先進經(jīng)驗，對N銀行的小微企業(yè)不良貸款管理所存在問題進行系統(tǒng)分析，并透過現(xiàn)象剖析本質(zhì)，對改善這些不足之處提出五點具體建議。第一，提高銀行內(nèi)部小微企業(yè)信貸組織的工作效率，防范操作風險；第二，要結合經(jīng)濟新常態(tài)和小微企業(yè)的實際情況，對銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務目標進行調(diào)整，使之更加符合小微企業(yè)信貸業(yè)務的實際要求；