基于功能視角的農村金融組織體系重構研究.pdf

1、良好的制度安排可以使貧富分化問題得到改善，至少不至于使情況變得更糟。掌握資源配置權力的強勢群體往往傾向于操縱資源的流向，使弱者更弱。這種情況往往并不僅局限于一國的不同群體之間。在中國這樣一個發(fā)展中國家，只有占人口大多數(shù)的農民也能分享到社會發(fā)展所帶來的福利時，全面建設小康社會的目標方能真正實現(xiàn)。從這個意義上說，功能視角的農村金融組織體系不能僅被理解為解決農村金融資源稀缺的技術性問題，而應當被理解為價值層面上的人道主義關懷，實際上也可以看作

2、是對我國建設社會主義新農村所需要的一種制度創(chuàng)新。 本文以“農村金融組織體系——交易費用理論的解釋”作為理論起點，即按照契約理論，將農村金融組織體系看成比較長期的契約關系的組合，以此來替換短期酌市場交換關系，因為契約關系可以為農戶提供多于純粹市場關系的好處，給農村金融組織體系帶來適應性、效率性、穩(wěn)定性和政策性方面的功能特征。在此基礎上，本文對我國農村金融組織體系的歷史變遷進行了脈絡梳理，發(fā)現(xiàn)沿著的是一條非常典型的機構路徑，基本上是

3、圍繞農村金融機構的調整來進行的。因此，我國農村金融組織體系的制度設計存在著路徑依賴現(xiàn)象，導致低效的農村金融制度均衡長期存在。由于即使這種均衡是低效甚或無效的，但是放棄它的成本卻非常高昂，從而使得低效制度均衡長期存留而無法產生帕雷托最優(yōu)的制度變遷?；诠δ芤暯堑霓r村金融組織體系重構，是提高整個農村金融組織體系的運行效率的重要思路。 然后，本文從比較分析的角度出發(fā)，研究了世界上發(fā)達國家和發(fā)展中國家以及我國臺灣省農村金融組織體系的功能

4、和改革路徑，認為盡管世界上沒有發(fā)現(xiàn)一種“通用”或者“萬能”的農村金融組織體系，但還是能尋找到具有共性或代表性的內容，為我國農村金融組織體系重構提供有益啟示。 接著，本文在比較分析的基礎上，建立了分析農村金融組織體系的一般模型，并采用功能的社會學方法，為農村金融組織體系創(chuàng)建了一般性分析框架和研究范式。還結合層次分析法，為農村金融組織體系創(chuàng)建了層次分析法模型，將農村金融組織體系的功能特征歸納為適應性、效率性、穩(wěn)定性和政策性四個方面，

5、并以此為基礎，分析了我國農村金融組織體系在這些方面的缺陷。 根據功能金融理論，在農村金融組織體系中，沒有任何一種單一的機構能滿足農民各種形式的金融需求，但人們在研究農村金融問題的過程中，往往假設應該有一種最好的組織形式，功能視角下的農村金融組織體系重構要跳出這種改革的“機構視角”。本文從“功能視角”出發(fā)，對農村金融組織體系與環(huán)境之間的功能關系進行了歸納，提出農村金融組織體系應具備的功能和概念性框架。在此基礎上，認為農村金融組織體

6、系重構后其功能是否能真正發(fā)揮效用，關鍵在于能否建立起適應外部環(huán)境的產權制度、微觀組織設計和運營模式。然后，通過分析農村金融機構和農戶的貸款博弈過程，發(fā)現(xiàn)沒有中央政府和地方政府的參與，農村金融組織體系重構不論其表現(xiàn)形式如何，實質上都不可避免地帶來不同利益主體通過博弈過程帶來的成本——收益的權衡。同農村金融的交易費用的變化密切相關，農村金融機構和農戶都是農村金融交易費用降低的主要受益者，故他們也應當成為農村金融組織體系重構的重要力量。為了推

7、動功能視角下的農村金融組織體系重構，從宏觀方面上講，就必須對農村正規(guī)金融進行制度創(chuàng)新與管理再造，對農村民間金融進行政策引導和行為規(guī)范。 為了確保我國農村金融穩(wěn)健、有序經營，充分發(fā)揮金融在農村經濟和社會發(fā)展中的功能，需要“看得見的手”來對農村金融進行干預，因此有必要進行農村金融監(jiān)管。但是，以往我國農村金融監(jiān)管的變遷歷程是基于機構視角的，需要基于功能視角的農村金融監(jiān)管制度創(chuàng)新，即農村金融的監(jiān)管理念創(chuàng)新、監(jiān)管模式創(chuàng)新、監(jiān)管方法創(chuàng)新和內