中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略研究——以鄭州銀行為例.pdf

1、我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史并不長，只有短短十幾年，但它發(fā)展迅速，在我國的銀行層次體系中，已經處于“第三梯隊”，僅次于國有商業(yè)銀行和股份制銀行。雖然由于歷史和現(xiàn)實的因素，它還存在著資本金、資產規(guī)模、公司治理以及發(fā)展戰(zhàn)略等諸多方面的不足，但在支持地方經濟發(fā)展、服務民生、推動金融體制改革和維護經濟健康發(fā)展等方面發(fā)揮了巨大作用，彌補了大型商業(yè)銀行在部分經營領域的很多空白，是我國金融市場中不可或缺的一部分。
　　在這十幾年的發(fā)展歷程里，城市

2、商業(yè)銀行發(fā)展的外部環(huán)境發(fā)生著深刻變化:中國加入世貿組織，外資銀行進入中國，導致銀行業(yè)的競爭進一步加劇;2008年的全球金融危機，經濟需求疲軟，導致銀行的發(fā)展受挫;《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的出臺使銀行資本進一步受到約束;悄悄興起的互聯(lián)網金融加速了金融脫媒，使銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。面對這復雜的外部環(huán)境，城市商業(yè)銀行也在不斷的調整和改革，或新設合并，或增資擴股，或股份制改革。部分城商行經過調整和改革，發(fā)展形勢良好，比如北京銀行、上海銀行、江蘇銀行

3、等，資產規(guī)模已過萬億元，而部分小型城商行的資產規(guī)模卻仍然徘徊在百億元，城商行內部的發(fā)展差異在不斷地拉大。如果以2000億的資產規(guī)模來劃分大中型城商行，截止到2014年底，在全國133家城商行中，2000億元以下的中小城商行多達111家，資產總規(guī)模為77628億元，數(shù)量占比達到83％的中小城商行資產規(guī)模僅占城商行總規(guī)模的43％。中小城市商業(yè)銀行如何迎頭趕上，成為擺在銀行業(yè)面前一項現(xiàn)實而又緊迫的課題。
　　國內外對城市商業(yè)銀行的研究已

4、經很多，但他們大多把它當成一個整體進行研究，而大中小型城商行內部實力懸殊，發(fā)展差異很大，如果一視同仁，結論將大相徑庭。因此，本文選取數(shù)量占83％比例的中小型城商行作為研究對象，以近幾年表現(xiàn)突出的鄭州銀行為例，以制定中小型城商行的發(fā)展戰(zhàn)略。
　　本文從發(fā)展戰(zhàn)略的角度，首先對中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展進程進行概述，引出其所存在的問題和進行戰(zhàn)略選擇的必要性;其次介紹中小城市商業(yè)銀行的三種戰(zhàn)略定位模式，通過進行比較分析，得出中小城商行的最佳戰(zhàn)

5、略選擇是定位和特色明顯的精品銀行;再次是針對具有交通優(yōu)勢的鄭州銀行這個典型案例，通過PEST分析和SWOT分析，指出鄭州銀行定位當?shù)貎?yōu)勢產業(yè)，發(fā)展商貿物流銀行的戰(zhàn)略部署，并對其發(fā)展戰(zhàn)略作詳盡的探討;最后總結鄭州銀行發(fā)展戰(zhàn)略的成功與失敗之處，為其它中小城市商業(yè)銀行提供建設性意見。
　　第一部分為緒論，首先介紹選題說明與研究意義，然后回顧了當前國內國外城市商業(yè)銀行發(fā)展的相關文獻研究，最后闡述了本文的研究方法與思路。
　　第二部分

6、對我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史進行了簡要概述，總結了其發(fā)展過程中存在的三個主要問題和進行戰(zhàn)略選擇的必要性。
　　第三部分結合城商行的發(fā)展實踐，總結了三種戰(zhàn)略定位的模式，即成為優(yōu)秀的地方性城市商業(yè)銀行、成為全國性的股份制銀行和成為定位和特色明顯的精品銀行。然后對這三種模式進行對比分析，得出成為定位和特色明顯的精品銀行是現(xiàn)階段中小城市商業(yè)銀行的最佳選擇。
　　第四部分選取了鄭州銀行這個案例，首先對鄭州銀行的發(fā)展情況進行簡單概述，然

7、后通過對鄭州銀行進行PEST分析和SWOT分析，總結其內外部的環(huán)境、優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅等因素，分析得出鄭州銀行的發(fā)展戰(zhàn)略選擇是以服務商貿物流與小微客戶作為業(yè)務定位，致力于成為以客戶為導向的綜合化經營區(qū)域精品金融機構，同時又進一步對鄭州銀行的發(fā)展思路進行闡述。最后，分別從資產質量、盈利能力和發(fā)展能力等財務指標方面對鄭州銀行近三年的發(fā)展成果進行展示，進一步佐證了鄭州銀行的戰(zhàn)略選擇。
　　第五部分首先總結了鄭州銀行發(fā)展戰(zhàn)略選擇的經驗

8、，然后從資產規(guī)模、不良貸款和超額授信等方面指出了鄭州銀行的不足之處。最后為其它中小城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇提供借鑒，包括充分利用當?shù)刭Y源優(yōu)勢，找準市場定位、聚焦中小企業(yè)業(yè)務，加強產品創(chuàng)新、完善服務渠道，發(fā)展互聯(lián)網金融和拓展新型業(yè)務，提供綜合金融服務等方面。
　　本文在寫作和研究中的創(chuàng)新點主要有以下兩點:第一，與其他很多學者將城商行作為一個整體研究不同，本人將研究聚焦在城商行內部的中小型城市商業(yè)銀行，選取其中具有代表性的鄭州銀行，為其它