我國(guó)個(gè)人征信立法若干問(wèn)題研究.pdf

1、1978年以后，中國(guó)政府不斷加大對(duì)內(nèi)改革和對(duì)外開(kāi)放步伐，國(guó)民生產(chǎn)總值和居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，但也出現(xiàn)了越來(lái)越嚴(yán)重的信用危機(jī)現(xiàn)象，目前已成為影響中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重大阻力。在社會(huì)生活中，經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到各類(lèi)信用違約問(wèn)題，對(duì)個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)造成很大危害，面對(duì)如此嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)難題，如何建立和完善中國(guó)個(gè)人征信制度已成為當(dāng)務(wù)之急和相關(guān)部門(mén)的重要課題。個(gè)人征信體系可以說(shuō)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)運(yùn)行發(fā)展的基礎(chǔ)，對(duì)我國(guó)建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)具有舉足輕重的作用，個(gè)

2、人征信業(yè)的建設(shè)對(duì)國(guó)家的微觀征信的管理和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控管理具有非常重大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　個(gè)人征信制度可能對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)不是特別熟悉的事物，畢竟我國(guó)的個(gè)人征信制度起步發(fā)展才經(jīng)歷了十幾年，而西方發(fā)達(dá)資本主義的個(gè)人征信制度已經(jīng)發(fā)展了一百多年了，這些國(guó)家的個(gè)人征信制度已經(jīng)形成了比較成熟完善的法律制度，從各方面來(lái)講都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的走在我國(guó)的前面。嚴(yán)峻的客觀現(xiàn)實(shí)擺在我們面前，如何建立一套先進(jìn)而完善的個(gè)人征信法律制度是一個(gè)值得我們深思的問(wèn)題。通過(guò)查詢大

3、量國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，個(gè)人征信制度體系結(jié)構(gòu)的規(guī)劃設(shè)計(jì)和建設(shè)實(shí)施需要聽(tīng)取多方面建議，并且需要利用多種手段，如從大的方面講有社會(huì)主義道德規(guī)范、中華民族優(yōu)良品質(zhì)等;從小的方面，如具體的法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、宣傳倡議等。但是，如果從一方面來(lái)建設(shè)和完善國(guó)家個(gè)人征信制度，顯然是不完美的，例如從社會(huì)道德方面來(lái)建立，這樣僅僅依靠個(gè)人誠(chéng)信和社會(huì)輿論對(duì)失信者的懲戒規(guī)定會(huì)缺乏強(qiáng)制性。綜合以上各方面原因，在我國(guó)加強(qiáng)個(gè)人的征信制度的建設(shè)是非常有必要的，這也是對(duì)前一方面

4、的重要補(bǔ)充。
　　由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)交易處于非征信的狀態(tài)已經(jīng)有很長(zhǎng)的時(shí)間了，在個(gè)人征信制度構(gòu)建和完善方面缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，個(gè)人征信制度在建設(shè)過(guò)程中會(huì)遇到許多難以預(yù)測(cè)的問(wèn)題。從立法的角度看待個(gè)人征信制度，首先，我們要分析阻礙征信制度發(fā)展的各類(lèi)阻礙因素和限制條件。自從1998年中國(guó)第一家征信機(jī)構(gòu)在北京建立，經(jīng)過(guò)的十多年的發(fā)展，期間也取得一些進(jìn)步和成功。但是，在個(gè)人征信制度法制建設(shè)方面，依然比較落后，沒(méi)有形成系統(tǒng)，相關(guān)的法律規(guī)定也僅限于某些部門(mén)