蕪湖、阜陽兩地居民理財行為差異性及影響因素研究.pdf

1、近年來，隨著國民經(jīng)濟的快速增長與各類金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的開展，我國居民的收入水平不斷提高，理財觀念逐漸變化，理財需求也日益增強，不同地區(qū)的理財需求也有所不同。因此，研究不同區(qū)域居民的理財行為及影響因素，發(fā)現(xiàn)存在的問題，對縮小居民收入差距、優(yōu)化居民的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方面具有重要意義。在此背景下，本文從影響居民理財行為的因素出發(fā)，選取現(xiàn)金及銀行活期存款、銀行定期存款、債券、保險、股票、基金、貴金屬及房地產(chǎn)這8類常見的理財產(chǎn)品以及人口特征、認知程度、

2、信息渠道與參照群體對消費者的影響、理財習慣、風險認知、理財動機以及理財障礙這7個影響因素設(shè)計了相關(guān)的調(diào)查問卷，并以此為依據(jù)進行實證分析。本文選擇蕪湖、阜陽作為案例地，在案例地實地調(diào)研獲取問卷238份和217份，去除無效問卷后為231份和206份。根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)首先對兩地居民的理財行為進行對比，其次從運用對比分析法和卡方檢驗來分析該因子對兩地居民理財行為的影響。最后，在對影響居民理財行為因素及居民理財困擾分析后，有針對性地提出了6點建議，并

3、進行了相應(yīng)的總結(jié)與展望。
　　本研究主要內(nèi)容包括：⑴兩地居民資產(chǎn)選擇多樣化趨勢明顯，但居民的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)仍是低層次和粗放的，理財規(guī)模偏小且資產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部存在著較嚴重的失衡現(xiàn)象，儲蓄占比較大。⑵兩地居民理財結(jié)構(gòu)存在差異，其差異主要體現(xiàn)在定期存款、房地產(chǎn)、股票和債券的投資上；蕪湖市居民在各類理財工具的參與度和投資理財產(chǎn)品的數(shù)量上均高于阜陽市居民，蕪湖居民的理財結(jié)構(gòu)更為多元化。⑶對兩地居民各類理財產(chǎn)品投資比重進行對比，可以看出兩地居民金融

4、資產(chǎn)的風險程度整體偏低，但蕪湖市居民投資更多樣化，對風險性高金融資產(chǎn)投資比重高，抗風險性較阜陽好，阜陽偏愛于穩(wěn)重型的資產(chǎn)投資。⑷兩地在人口特征、認知程度、信息渠道與參照群體對消費者的影響、理財習慣以及風險的認知這5類影響因素上存在一定的差異，但在理財動機、理財障礙上兩地無顯著差異。具體來說，人口特征中男性比女性、未婚比已婚要更偏好風險，且蕪湖居民的理財參與度與風險偏好均高于阜陽，年齡與理財行為的關(guān)系不顯著，居民收入越高風險偏好程度也越高

5、，但阜陽比蕪湖更偏好穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品；居民的認知程度中阜陽的學(xué)歷越高，居民理財越多元化，蕪湖學(xué)歷對居民理財行為的影響不顯著，而職業(yè)、投資歷史與居民理財行為無顯著影響；兩地居民理財習慣差異中兩地支出方式分布一致，而理財計劃性蕪湖好于阜陽；兩地在選擇產(chǎn)品的渠道、親友的建議采納度上都有一定的差異，蕪湖居民看重自己在投資中積累的經(jīng)驗教訓(xùn)，而阜陽居民對親友的建議較為注重；兩地居民理財目的基本無差異；兩地居民對風險的認知與偏好有較大差異，蕪湖居民風