HN省農(nóng)村信用社合規(guī)管理問(wèn)題研究.pdf

1、近年來(lái)，由于總體經(jīng)濟(jì)不斷下降、市場(chǎng)貸款需求減少，銀行要保持一定幅度的貸款規(guī)模增長(zhǎng)的難度不斷加大;同時(shí)受利率市場(chǎng)化、金融脫媒、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈等因素的影響，存貸利差收入不斷減少，占總體收益的比例下降;過(guò)去一些違規(guī)行為造成的不良貸款問(wèn)題持續(xù)暴露，潛在風(fēng)險(xiǎn)增加。新舊矛盾和問(wèn)題的交織顯現(xiàn)，導(dǎo)致防風(fēng)險(xiǎn)、保穩(wěn)定的難度增加，合規(guī)管理對(duì)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)顯得尤為重要。因此合規(guī)管理問(wèn)題的研究對(duì)HN省農(nóng)村信用社有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及其衍生風(fēng)險(xiǎn)和提高經(jīng)營(yíng)管理水平具有

2、重要意義。
　　本文運(yùn)用文獻(xiàn)分析法、分類歸納法、比較分析法及管理學(xué)學(xué)科知識(shí)對(duì)HN省農(nóng)村信用社合規(guī)管理問(wèn)題進(jìn)行研究。本文首先詳細(xì)介紹研究的背景及意義、主要內(nèi)容框架和寫作方法;其次，從HN省農(nóng)村信用社合規(guī)管理的基本情況入手，分析HN省農(nóng)村信用社在合規(guī)管理制度體系、合規(guī)管理所處的發(fā)展階段、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)管理信息技術(shù)和合規(guī)監(jiān)管等方面存在的問(wèn)題，并通過(guò)簡(jiǎn)單的博弈分析得出影響合規(guī)的主要因素是違規(guī)成本的高低、合規(guī)管理者檢查的有效性、員工本身

3、的道德風(fēng)險(xiǎn)等，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合實(shí)際研究問(wèn)題產(chǎn)生的原因;另外，對(duì)國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理基本做法進(jìn)行研究分析，借鑒經(jīng)驗(yàn)，歸納出有效合規(guī)管理啟示;最后，針對(duì)合規(guī)管理存在的問(wèn)題，通過(guò)上文的原因分析及借鑒國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)得到的啟示歸納出完善HN省農(nóng)村信用社合規(guī)管理的清晰思路。包括加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)，建立及時(shí)有效的合規(guī)管理更新體制、實(shí)行制度建設(shè)動(dòng)態(tài)管理模式、提高制度審核人員的工作水平;完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、人才隊(duì)伍和