供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資的發(fā)展與風(fēng)險防范.pdf

1、供應(yīng)鏈融資是商業(yè)銀行近些年來開展的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，對解決中小企業(yè)融資難的問題提供了新的融資方式。伴隨經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)在工業(yè)產(chǎn)值、利稅、技術(shù)創(chuàng)新、進出口以及擴大就業(yè)方面都做了積極重要貢獻，但大量的有關(guān)中小企業(yè)的調(diào)查都顯示，中小企業(yè)因規(guī)模小，產(chǎn)品技術(shù)含量低、信譽積累不夠、財務(wù)管理不夠規(guī)范等，要從銀行或金融機構(gòu)融資，他們必然缺乏相應(yīng)的抵押和擔(dān)保品。而因為我國貿(mào)易的歷史原因，賒欠款現(xiàn)象一直非常嚴(yán)重，所以中小企業(yè)手里都有大量存貨和應(yīng)收賬款，為了盤活

2、中小企業(yè)手里的資產(chǎn)，供應(yīng)鏈金融便產(chǎn)生。
　　供應(yīng)鏈金融最早在國外產(chǎn)，且以物流為依托，又稱“物流金融”，在國內(nèi)近十幾年供應(yīng)鏈金融才有所發(fā)展。供應(yīng)鏈融資(SCF)是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資僅是與大型核心企業(yè)有密切貿(mào)易關(guān)系的配套企業(yè)，有核心大企業(yè)的責(zé)任綁定，這就使供應(yīng)鏈融資能減少業(yè)務(wù)風(fēng)險。
　

3、　本文將著眼于從供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)生、實質(zhì)、特點及意義方面入手，在應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的方面，從分析應(yīng)收賬款融資的具體模式和特點，找出我國應(yīng)收賬款融資的規(guī)模，及影響這一業(yè)務(wù)發(fā)展的原因，我國應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)目前還屬新興業(yè)務(wù)，發(fā)展時間不長，因而在法律法規(guī)及司法層面還不夠完善，風(fēng)險防控技術(shù)也不健全，相關(guān)的法律《物權(quán)法》的實施到目前也僅僅只有數(shù)年的歷史，筆者認(rèn)為，我國應(yīng)收賬款還存在主體風(fēng)險、法律風(fēng)險、道德風(fēng)險和市場風(fēng)險，所以銀行和金融機構(gòu)在給中小企業(yè)發(fā)

4、放貸款的速度及額度和評價機制方面必須采取相應(yīng)的技術(shù)策略，以防遭受重大損失。
　　供應(yīng)鏈金融下應(yīng)收賬款融資這一新興的的銀行業(yè)務(wù)要健康發(fā)展，需要政府、銀行還有中小企業(yè)三者結(jié)合，共同努力。政府要出臺行之有效法律法規(guī)，使這一業(yè)務(wù)的發(fā)展有法律依據(jù)并受到法律保護;銀行要加強審核和評價機制，要向國外應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)開展早的國家學(xué)習(xí)，健全這項業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估機制，提高對此業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理技術(shù)，考察企業(yè)的償債能力，融資的周轉(zhuǎn)速度，每個商業(yè)銀行專注于自己