互聯(lián)網(wǎng)金融民刑交叉案件的界限問題——以p2p網(wǎng)貸平臺為視角.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展日新月異，與金融業(yè)愈加聯(lián)系緊密，互聯(lián)網(wǎng)金融作為借助技術(shù)手段創(chuàng)新的金融模式迎合了現(xiàn)代商業(yè)需求。因有著高效率、低成本的特點，投融資雙方都可以基于平臺的便利性，隨時捕獲信息，短時間內(nèi)促成交易，是實現(xiàn)“惠普金融”的一劑良方。然而，由于法律法規(guī)的缺失，互聯(lián)網(wǎng)金融市場中的犯罪行為利用網(wǎng)絡(luò)平臺與金融機制危害投資者資產(chǎn)安全，P2P網(wǎng)貸平臺“閉門歇業(yè)”、“卷錢跑路”事件頻頻發(fā)生，所造成的損失往往數(shù)據(jù)驚人，嚴重沖擊既有金融市場法律體系

2、。根據(jù)第三方平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月末，正常運營平臺的數(shù)量在整個行業(yè)中有2388家，歷史累計停業(yè)或出現(xiàn)問題的平臺卻多達3493家，涉及47.8萬投資人，具體涉案金額則難以估量。可見，法律問題對于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展而言是內(nèi)生性的，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和商業(yè)模式快速的發(fā)展演變。
　　對互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下的涉案分析，以我國近五年涉P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪的裁判文書樣本分析可知:互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融更容易構(gòu)成非法集資類犯罪，對于互聯(lián)網(wǎng)平臺上有著

3、正常融資需求的融資極有可能涉及非法吸收公眾存款罪的現(xiàn)象;涉P2P網(wǎng)貸犯罪的定罪量刑并未遵從寬嚴相濟的原則，存在整體偏重的現(xiàn)象;債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資金池定性模糊，處罰對象范圍較寬等問題亟需解決。英國法律史學(xué)家梅因曾說:“社會需要和社會見解常?；蚨嗷蛏俚刈咴诜汕懊?，我們可能非常接近地達到它們之間的缺口接合處，然而永恒存在的趨勢是要將這缺口重新打開?！笨隙ㄐ畔⒕W(wǎng)絡(luò)平臺帶來的金融進步，并直面其所衍生出的新型法律風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與金融犯罪之間界限模糊問

4、題，凸顯出法律嚴重的滯后及僵硬性，應(yīng)通過立法機制明確入刑標準和限度，有效區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)集資和互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的界限。在刑法適用上審慎地對待涉及互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新衍生的風(fēng)險，保障互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合法權(quán)益不因刑罰過度介入受到損害，或不簡單地以創(chuàng)新為借口而放縱犯罪。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融案件較傳統(tǒng)金融犯罪案件給偵查、檢察、審判工作帶來了更大的挑戰(zhàn)，如取證困難、缺乏立案標準等實務(wù)困境，也引起立法機關(guān)和公檢法機關(guān)對金融監(jiān)管與治理路徑重新審視。在對互聯(lián)網(wǎng)金融