互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管主體制度研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)的日新月異，不斷興起的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也日益繁榮，而余額寶的上線成為互聯(lián)網(wǎng)金融中最為新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，類似的復(fù)制品也層出不窮，與此同時(shí)，伴隨著發(fā)生的是各種風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題及安全合法性問(wèn)題，不論政府還是參與主體都十分關(guān)注并強(qiáng)調(diào)需要加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管，而如何監(jiān)管需要從最初明確監(jiān)管主體開(kāi)始，這也是本文討論的主要問(wèn)題。
　　目前我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管仍然處于初步嘗試期，尚未建立完善的監(jiān)管體系，監(jiān)管主體制度也有所欠缺，本位在肯定現(xiàn)有

2、的監(jiān)管法律法規(guī)的前提下，更加強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管主體的核心制度的建立、相關(guān)法律法規(guī)的完善記憶他律監(jiān)管主體與自律監(jiān)管主體的制度結(jié)合。
　　本文除前言和結(jié)語(yǔ)外，共分為五個(gè)部分，前言部分對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的研究背景及意義進(jìn)行了闡述，梳理了目前國(guó)內(nèi)外有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管主體的研究成果，并對(duì)相關(guān)的研究方法進(jìn)行了闡釋。
　　第一部分概述了本文研究的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的類型及本質(zhì)，從而闡明它與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的不同的特殊業(yè)務(wù)流程及參與主體;于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

3、產(chǎn)品的特殊性分析其監(jiān)管主體的概念界定，及監(jiān)管主體所具有的的特點(diǎn)。
　　第二部分審視我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管主體制度的現(xiàn)狀，首先對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行羅列，從中分析我國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品各參與主體的的他律監(jiān)管主體和自律監(jiān)管主體，再針對(duì)現(xiàn)狀對(duì)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題進(jìn)行分析，并尋找其背后的原因。
　　第三部分主要分析國(guó)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管主體的制度進(jìn)行分析，主要是以政府監(jiān)管為核心的美國(guó)模式和以行業(yè)自律為先導(dǎo)的英國(guó)模式，并從中找到他們的優(yōu)勢(shì)，以探

4、討可以被我們目前借鑒的制度或作為
　　第四部分針對(duì)我國(guó)目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管主體制度的現(xiàn)實(shí)情況，提出完善監(jiān)管主體制度的建議:需要健全有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)法律法規(guī)體制，以明確監(jiān)管體系、核心監(jiān)管主體并賦予行業(yè)自律監(jiān)管主體以實(shí)質(zhì)的監(jiān)管地位;其次需要對(duì)加強(qiáng)監(jiān)管主體的責(zé)任觀念并建立相應(yīng)的責(zé)任追溯機(jī)制，從對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)督規(guī)定的完善上來(lái)更好地推進(jìn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管;最后提出需要構(gòu)建多元化的他律監(jiān)管體制，運(yùn)用社會(huì)監(jiān)管的方式，同時(shí)利用互聯(lián)