中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)監(jiān)管的法律問(wèn)題研究——以“余額寶”為例.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)是當(dāng)下我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最熱點(diǎn)的話(huà)題。在市場(chǎng)中互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)因其高收益回報(bào)吸引了很多投資者，與其他投資相比風(fēng)險(xiǎn)較低，所以一躍成為刺激我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)壓抑狀態(tài)的一劑強(qiáng)行針?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)擺脫了之前物理渠道局限交易的同時(shí)，也使得相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到了擴(kuò)張。因其涉及人數(shù)眾多、輻射范圍較廣，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)實(shí)施監(jiān)管迫在眉睫。本文在具體監(jiān)管層面提出了標(biāo)新立異的觀(guān)點(diǎn)和建議，為我國(guó)監(jiān)管設(shè)計(jì)提供了法律思路。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)作為新興事物，在每一

2、個(gè)發(fā)展過(guò)程中顯露出來(lái)較為明顯的特征，出現(xiàn)的問(wèn)題也非常突出。全文運(yùn)用比較分析法、案例分析法以及規(guī)范分析法從互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)幕A(chǔ)理論和我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)存在的實(shí)際價(jià)值入手，以互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)廣義視角作為研究前提，對(duì)“余額寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)姆杀O(jiān)管做出了具體法律分析，明晰了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)姆蓪傩圆⑶覍?duì)其中所涉及到的主體之間的法律關(guān)系進(jìn)行了梳理，進(jìn)而對(duì)現(xiàn)今監(jiān)管現(xiàn)狀提出了質(zhì)疑，在借鑒國(guó)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)谋O(jiān)管原

3、則，即系統(tǒng)重要性監(jiān)管原則、保障金融安全與促進(jìn)金融創(chuàng)新相結(jié)合的原則、從“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”向“功能監(jiān)管”轉(zhuǎn)化的原則以及法治原則。在原則的引導(dǎo)下提出了較為詳細(xì)的具體監(jiān)管建議，主要包括：明確監(jiān)管主體、建立垂直信息通道、制定流動(dòng)性監(jiān)管及投資方向標(biāo)準(zhǔn)、完善投資者信息保護(hù)法律體系、建立完備的網(wǎng)絡(luò)基金交易信息披露制度、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品自身宣傳、建立行業(yè)自律組織以及完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設(shè)，促使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展問(wèn)題進(jìn)一步得到規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融