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1、金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定著社會(huì)文明進(jìn)步的物質(zhì)基礎(chǔ)。銀行業(yè)作為金融體系的核心產(chǎn)業(yè),其穩(wěn)健發(fā)展關(guān)乎國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。作為商業(yè)銀行,其競(jìng)爭(zhēng)力集中體現(xiàn)在效率的提高,同時(shí),高效率也體現(xiàn)著對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)率。因此,研究商業(yè)銀行效率對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
本文選取我國(guó)16家上市商業(yè)銀行2007-2013年七年的相關(guān)數(shù)據(jù)作為原始樣本數(shù)據(jù),采用理論分析和實(shí)證分析相結(jié)合、定性和定量相結(jié)合、橫向水平比較
2、和縱向歷史演進(jìn)相結(jié)合的分析方法,選用超越對(duì)數(shù)成本函數(shù),基于SFA法對(duì)模型進(jìn)行實(shí)證分析,得出成本效率值,并對(duì)上市商業(yè)銀行成本效率的影響因素進(jìn)行具體分析。具體思路為:以我國(guó)16家上市商業(yè)銀行成本效率為參考研究對(duì)象。首先,對(duì)銀行成本效率的相關(guān)理論進(jìn)行歸納梳理,了解國(guó)內(nèi)外關(guān)于銀行成本效率的研究動(dòng)態(tài),弄清楚目前我國(guó)銀行效率的現(xiàn)狀及存在問題,為本文實(shí)證研究提供客觀依據(jù),并進(jìn)行測(cè)度對(duì)比,為下文關(guān)于成本效率的進(jìn)一步分析打下堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ);其次,梳理國(guó)內(nèi)
3、外關(guān)于銀行成本效率的研究方法,并將不同的測(cè)度方法運(yùn)用情況進(jìn)行對(duì)比,指出選用SFA法對(duì)我國(guó)上市商業(yè)銀行成本效率進(jìn)行測(cè)度的原因,同時(shí)對(duì)變量指標(biāo)以及諸多影響因素進(jìn)行選擇研究,在此基礎(chǔ)上選擇比較客觀的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析;最后,根據(jù)實(shí)證結(jié)果,提出提升商業(yè)銀行成本效率、提高其競(jìng)爭(zhēng)力的有效政策建議以及研究中的不足。
通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn):首先,我國(guó)上市商業(yè)銀行的成本效率的個(gè)體差異較大。公眾眼中絕對(duì)的四大國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展動(dòng)力不強(qiáng)勁,已經(jīng)失去半邊
4、天,其成本效率波動(dòng),似有走低。而地方性商業(yè)銀行,例如北京銀行、浦發(fā)銀行和中信銀行等雖名不見經(jīng)傳,其成本效率曲線上揚(yáng),逐步躋身三甲。這說(shuō)明,我國(guó)銀行的市場(chǎng)化改革已經(jīng)初有成效,后起之秀的城市商業(yè)銀行就是較好的證明。推進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行必須繼續(xù)深化改革,與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌,完善與國(guó)際金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的條件,加快在資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新步伐,同時(shí)不斷提高集約化和精細(xì)化管理水平。四大商業(yè)銀行必須重整旗鼓,徹底改革不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)體制和模式
5、,努力提升成本效率,爭(zhēng)取在激烈的國(guó)際金融市場(chǎng)的角逐中獲勝。其次,商業(yè)銀行上市后,我國(guó)16家商業(yè)銀行的成本效率變化不大。并沒有按照我們預(yù)期的那樣,由于上市帶來(lái)一系列變化。銀行上市,僅能提升銀行知名度和關(guān)注度,來(lái)吸引廣大潛在投資者注意,進(jìn)而吸引投資者入股,帶動(dòng)銀行股票增值,同時(shí)還能使銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)受到廣泛關(guān)注,激發(fā)銀行職員工作積極性,以及高管規(guī)范作業(yè),帶動(dòng)銀行體制創(chuàng)新的全面推進(jìn),實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。可是我國(guó)商業(yè)銀行上市后成本效
6、率并沒有如我們預(yù)期的那樣提升。這可能是因?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行體制不完善,制度不健全,不能適應(yīng)上市之后開放的金融市場(chǎng)環(huán)境。再次,銀行資產(chǎn)質(zhì)量與銀行成本效率是負(fù)相關(guān)關(guān)系,這表明銀行的不良貸款率降低,銀行的成本效率將會(huì)變大。銀行資產(chǎn)穩(wěn)定性與銀行成本效率是正相關(guān)關(guān)系,銀行的核心資本充足率越大,其成本效率越大。銀行資產(chǎn)流動(dòng)性與銀行成本效率比較復(fù)雜,因?yàn)榇尜J比具有兩面性,即使這樣,存貸比對(duì)商業(yè)銀行成本效率的影響依然很大,只要我們選取合適的存貸比,將能增加
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