保險(xiǎn)投資監(jiān)管的法律問(wèn)題研究.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文保險(xiǎn)投資監(jiān)管的法律問(wèn)題研究姓名：河金英申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專(zhuān)業(yè)：經(jīng)濟(jì)法指導(dǎo)教師：魯籬20040401資與保險(xiǎn)資金運(yùn)用加以簡(jiǎn)要的區(qū)分。保險(xiǎn)投資是一種融資活動(dòng)，表現(xiàn)為一種資金墊付行為，而保險(xiǎn)公司履行義務(wù)的附條件或附期限性使得保險(xiǎn)資金得以閑置并進(jìn)行投資。接著，從保險(xiǎn)企業(yè)、被保險(xiǎn)人和社會(huì)三個(gè)角度對(duì)保險(xiǎn)投資的功能進(jìn)行了分析，并對(duì)保險(xiǎn)投資監(jiān)管的必要性進(jìn)行了理論探討，認(rèn)為保險(xiǎn)市場(chǎng)的完善和保險(xiǎn)投資的特殊性為保險(xiǎn)投資監(jiān)管提供了理論基

2、礎(chǔ)，而保險(xiǎn)投資法律監(jiān)管的價(jià)值在于追求安全與效益兩者之間的平衡。對(duì)這些問(wèn)題的理論研究，不僅給下文繼續(xù)行文提供了理論上的基礎(chǔ)，也使筆者對(duì)本文所要研究的問(wèn)題有了理論上的把握。第二部分，主要對(duì)海外保險(xiǎn)投資監(jiān)管的法律制度進(jìn)行了比較研究和分析，采用比較分析和實(shí)證分析的方法，依次分析了美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)等工業(yè)國(guó)家和日本、臺(tái)灣等后工業(yè)國(guó)家和地區(qū)不同的保險(xiǎn)投資監(jiān)管法律制度及其監(jiān)管的特點(diǎn)，并作了適當(dāng)?shù)谋尘胺治龊驮u(píng)價(jià)，找出海外保險(xiǎn)投資監(jiān)管法律制度的一般特點(diǎn)是：

3、確認(rèn)和保證保險(xiǎn)投資方式的多元性；保險(xiǎn)投資比例的限定性；關(guān)注產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)投資結(jié)構(gòu)的差異性；加強(qiáng)證券投資的管理；細(xì)化保險(xiǎn)資金投資的規(guī)范等，并進(jìn)一步分析了國(guó)際保險(xiǎn)投資監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)表現(xiàn)為：混業(yè)監(jiān)管體制將全面取代分業(yè)監(jiān)管體制：放松保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)行為管制趨向明顯；償付能力監(jiān)管曰益成為監(jiān)管的核心；各國(guó)監(jiān)管更加注重保險(xiǎn)信息的公開(kāi)和保險(xiǎn)信息網(wǎng)的建設(shè)：保險(xiǎn)監(jiān)管法制化建設(shè)日趨完善，等等。通過(guò)以上比較和分析，使我國(guó)在借鑒海外監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)完善保險(xiǎn)投資監(jiān)管法律制度的時(shí)候

4、，不至于無(wú)所適從，也不至于因盲目照搬某國(guó)的法律制度而出現(xiàn)水土不符的尷尬局面，因此是不無(wú)裨益的。本文的第三部分，主要結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況分析了我國(guó)保險(xiǎn)投資監(jiān)管法律制度存在的問(wèn)題及產(chǎn)生這些問(wèn)題的原因。通過(guò)分析我國(guó)保險(xiǎn)投資發(fā)展的歷史沿革及相應(yīng)的監(jiān)管特點(diǎn)，指出我國(guó)保險(xiǎn)投資監(jiān)管法律制度存在的問(wèn)題主要是：許可的保險(xiǎn)投資渠道過(guò)窄；投資監(jiān)管的手段不健全，技術(shù)落后；保險(xiǎn)公司投資監(jiān)管的內(nèi)控制度匱乏；監(jiān)管體系未臻完善，行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管未引起足夠重視，等等。而產(chǎn)生