政策性銀行監(jiān)管研究.pdf

1、政策性銀行是專(zhuān)門(mén)為貫徹和配合政府社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策或意圖，在某一領(lǐng)域內(nèi)從事特定融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，是一國(guó)金融體系的重要組成部分。政策性銀行作為具有銀行屬性和承擔(dān)政府金融職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)，其地位的特殊性，決定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其監(jiān)管也具有特殊性。對(duì)我國(guó)政策性銀行實(shí)行有效監(jiān)管，就是要完善法制建設(shè)，對(duì)監(jiān)管架構(gòu)進(jìn)行改革，強(qiáng)化和完善內(nèi)部、外部監(jiān)管體系，建立資本金補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以保證政策性銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，更好地發(fā)揮政策性金融的功能和作用。同

2、時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)政策性銀行的有效監(jiān)管，重點(diǎn)之一是要通過(guò)制定政策性銀行法，完善政策性銀行的法制建設(shè)，使監(jiān)管部門(mén)真正做到依法監(jiān)管和依法檢查。這是本論文的理論基礎(chǔ)。 政策性銀行監(jiān)管是我國(guó)金融監(jiān)管的一個(gè)重要組成部分，是近年來(lái)金融監(jiān)管工作中需要研究的一個(gè)重點(diǎn)課題。當(dāng)前，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步完善、金融體制改革的深入，政策性銀行也暴露出一些亟待解決的問(wèn)題，特別是法制建設(shè)滯后、功能定位不明等制度上的缺陷，已明顯制約了我國(guó)金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如

3、何對(duì)政策性銀行進(jìn)行有效監(jiān)管，完善其運(yùn)行機(jī)制，以便更有效地發(fā)揮其政策性金融的作用是急需研究的問(wèn)題。另外，相對(duì)于商業(yè)銀行而言，關(guān)于政策性銀行法律制度方面的理論研究始終較為薄弱，而且立法實(shí)踐滯后于經(jīng)營(yíng)思路的轉(zhuǎn)變和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。本文結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，參考有關(guān)研究報(bào)告，從政策性銀行的歷史發(fā)展進(jìn)程出發(fā)，考察國(guó)內(nèi)外政策性銀行的主要情況和監(jiān)管情況，分析了政策性銀行監(jiān)管的必要性，對(duì)各國(guó)政策性銀行監(jiān)管狀況進(jìn)行了比較研究，在此基礎(chǔ)上提出了對(duì)我國(guó)政策性銀行監(jiān)

4、管的建議。同時(shí)，本文以我國(guó)政策性銀行建立的法制背景為視角和語(yǔ)境，提出了目前在法制建設(shè)中存在的問(wèn)題以及相關(guān)對(duì)策。 本論文正文共分為三部分，具體結(jié)構(gòu)安排如下： 第一部分為“政策性銀行監(jiān)管的必要性”。此部分通過(guò)對(duì)政策性銀行的定義、歷史發(fā)展、功能等方面內(nèi)容的概述，總結(jié)了對(duì)政策性銀行實(shí)行監(jiān)管的必要性以及監(jiān)管的主要內(nèi)容。首先，本文參考國(guó)內(nèi)有關(guān)學(xué)者對(duì)政策性銀行概念的定義，對(duì)政策性銀行的概念予以厘清。其次，從國(guó)內(nèi)外政策性銀行產(chǎn)生和演變的

5、角度出發(fā)，本文對(duì)政策性銀行的歷史發(fā)展加以回顧，并重點(diǎn)闡述了我國(guó)三家政策性銀行設(shè)立的目的、過(guò)程及各自所承擔(dān)的主要任務(wù)。第三，結(jié)合政策性銀行在實(shí)際運(yùn)作中的特點(diǎn)，將其緊密配合經(jīng)濟(jì)政策的特有職能概括為四個(gè)方面，即政策性、引導(dǎo)性、區(qū)域經(jīng)濟(jì)梯度整合性和補(bǔ)充性功能。第四，從政策性銀行作為政府金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的雙重屬性方面，分析指出政策性銀行監(jiān)管的必要性。第五，以監(jiān)管主體為視角，將政策性銀行的監(jiān)管方式區(qū)分為外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管，并分別對(duì)這兩種監(jiān)管方式的

6、主要監(jiān)管內(nèi)容加以概括。 第二部分為“國(guó)內(nèi)外主要政策性銀行情況和監(jiān)管比較”，這是本論文的核心內(nèi)容。在這一部分中，首先對(duì)日本、韓國(guó)、德國(guó)及我國(guó)的政策性銀行的主要情況、立法沿革和監(jiān)管情況進(jìn)行了比較和評(píng)價(jià)，在此基礎(chǔ)上從政策性銀行的監(jiān)管類(lèi)型、監(jiān)管機(jī)制的特征、監(jiān)管權(quán)力結(jié)構(gòu)三個(gè)方面進(jìn)行了國(guó)際比較。最后，根據(jù)國(guó)內(nèi)外政策性銀行監(jiān)管狀況的比較研究，在借鑒國(guó)外一些先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，提出了我國(guó)政策性銀行監(jiān)管改革的七條建議，即調(diào)整各

7、有關(guān)政府部門(mén)的監(jiān)管職能分工、建立政策性銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、建立和完善考核指標(biāo)體系、完善政策性銀行公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管以保證監(jiān)管的有效性、建立資本金補(bǔ)充機(jī)制、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。 第三部分為“我國(guó)政策性銀行的法制建設(shè)分析”。從政策性銀行成立至今，我國(guó)尚未出臺(tái)規(guī)范政策性銀行運(yùn)作的法律，這給政策性銀行的健康發(fā)展和對(duì)其實(shí)施有效監(jiān)管帶來(lái)諸多困難，盡快制定政策性銀行法已成為完善我國(guó)政策性銀行監(jiān)管體制的當(dāng)務(wù)之急。本部分從我國(guó)政策性銀行建立的

8、法制背景出發(fā)，對(duì)現(xiàn)行法律制度存在的弊端以及因相關(guān)制度的缺失所延伸出的問(wèn)題進(jìn)行了闡述，提出了完善我國(guó)政策性銀行立法的對(duì)策：一是對(duì)我國(guó)政策性銀行立法應(yīng)當(dāng)采用的模式及框架進(jìn)行了比較和研究；二是提出我國(guó)政策性銀行立法應(yīng)堅(jiān)持的五條原則，即政策性原則、安全性原則、堅(jiān)持微利性原則、自主、保本經(jīng)營(yíng)、企業(yè)化管理原則以及不和一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)原則；三是提出構(gòu)建我國(guó)政策性銀行的法律體系需要在宏觀和微觀層面關(guān)注與重視的幾個(gè)問(wèn)題，主要是立法應(yīng)注意立足于我國(guó)國(guó)

9、情、同時(shí)借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、要具有前瞻性、應(yīng)把握政策性銀行發(fā)展的歷史趨勢(shì)、要明晰政策性銀行的法律地位、要明確政策性銀行的目標(biāo)和宗旨、要合理規(guī)范政策性銀行的資金來(lái)源、資金運(yùn)用與業(yè)務(wù)范圍以及要建立明確的責(zé)任制度等八個(gè)方面的問(wèn)題。本論文力圖達(dá)到的創(chuàng)新之處： 由于國(guó)內(nèi)以政策性銀行監(jiān)管為專(zhuān)題的研究并不多見(jiàn)，導(dǎo)致目前該論題的研究資料相對(duì)貧乏。本論文在搜集并梳理國(guó)內(nèi)已有學(xué)術(shù)資料的同時(shí)，結(jié)合對(duì)政策性銀行實(shí)際監(jiān)管的工作經(jīng)驗(yàn)，特別是結(jié)合當(dāng)前對(duì)政策性