銀行保險歷史及發(fā)展前景

1、,銀行保險歷史及發(fā)展前景,總公司培訓部2013年8月,1,課程目標：,課程大綱：,,,了解銀行保險的產(chǎn)生歷史 了解銀行保險的發(fā)展現(xiàn)狀 展望銀行保險業(yè)未來前景,銀行保險的歷史 國內(nèi)銀行保險銷售模式 銀行保險未來發(fā)展前景,2,,1,,2,,3,國內(nèi)銀行保險銷售模式,銀行保險的歷史,,銀行保險未來發(fā)展前景,目錄,3,銀行保險的概念是指保險公司和銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險等多種金融服務聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整

2、合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務，以銀行代理銷售或者一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元的金融服務需求。,銀行保險產(chǎn)品,投資型產(chǎn)品分紅躉繳型產(chǎn)品期繳型產(chǎn)品萬能型產(chǎn)品,銀行保險銷售模式,,,儲蓄柜面模式,理財專柜模式,金融計劃模式,銷售渠道多元化,銀 行,郵政儲蓄 證券公司,基金公司,銀行保險的起源,開端于20世紀 成熟于80年代 鼎盛于90年代,源于歐洲,1971年，法國克雷迪 雷奧內(nèi)斯Credit Lyonna

3、is銀行收購La Medicate de France 保險公司，這是銀行保險的開端。 1973年，佳迪福（Cardif）壽險公司由Compasnic Bancaire 銀行創(chuàng)辦，這是第一家專業(yè)銀行保險公司。 1980年，法國國家人壽保險公司 （CNP）創(chuàng)辦Natio Vie 銀行保險 公司，在銀行銷售點設置保險專家，開創(chuàng)專家化模式?，F(xiàn)在CNP已是法國最大的銀行保險公司。,起源于法國,國外銀保業(yè)務的發(fā)展歷程（三階段）,第一階段

4、1980年以前,銀行開發(fā)出一些金融產(chǎn)品并陸續(xù)介入保險領(lǐng)域。以便在競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。 銀行保險的真正起源。,第二階段 1980年代,銀行充當保險公司的代理人，銀行保險尚未真正出現(xiàn)。銀行通過向保險公司收取手續(xù)費介入保險領(lǐng)域。 銀行與保險公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。,國外銀保業(yè)務的發(fā)展歷程（三階段）,第三階段 80年代末至今,銀行所推出的保險產(chǎn)品增加，并介入保險的形式趨于多樣化，銀行保險的組織形式也更為復雜。 銀行借助

5、于其特有的優(yōu)勢使銀行保險業(yè)務得到了迅速發(fā)展，是銀行保險發(fā)展的關(guān)鍵時期。,近幾年,隨著歐洲銀行保險業(yè)的發(fā)展，其他國家紛紛仿效，在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險發(fā)展的浪潮；1998年11月美國花旗銀行兼并了旅行者集團，通過資本融合方式將銀行保險的發(fā)展推向了高潮。,,,1999年歐美銀行在壽險保費中所占的市場份額,40–80%20–40%0–20%,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,35%瑞典

6、,40%挪威,23%丹麥,19%德國,11%*英國,6%*美國,50%比利時,,11%瑞士,15%荷蘭,53%意大利,57%法國,75%葡萄牙,77%西班牙,,在亞洲，銀行保險從2000年開始蓬勃發(fā)展，成為重要的保險銷售渠道之一，到2005年迅速增長到占亞洲壽險保費收入的28%。,2000年以來在亞洲得到蓬勃發(fā)展,銀行保險保費占新增壽險保費比重,20世紀90年代： 90年代初，銀行、保險公司等金融機構(gòu)開始

7、積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、朝著以效益為中心，以市場為導向的方向邁進，并不斷探索新的業(yè)務領(lǐng)域。 1996年以后，國內(nèi)幾家主要的保險公司開始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行儲蓄柜面銷售養(yǎng)老年金等保險產(chǎn)品，邁出銀行代理保險的第一步。 96年至99年銀行保險保費收入約11億元，該時期銀保合作取得了一定的成效，特別是在代收代付業(yè)務合作方面。但銀行代理保險業(yè)務并沒有得到真正的啟動，保費收入規(guī)模很小。其根本原因在于銀行和保險公司對銀行保險

8、業(yè)務并未予以真正的重視。另外，缺乏適銷對路的銀行保險專用產(chǎn)品也是一個重要的原因。,我國銀行保險的發(fā)展歷程,客戶：方便快捷的一站式服務銀行提供綜合金融產(chǎn)品服務強大可靠的品牌保證投資更加安全,銀行：獲得更多忠實客戶品牌形象得到了加強獲得更多中間業(yè)務收入,保險公司：低成本高銷量的渠道，迅速滲透市場降低了保險公司后臺辦公系統(tǒng)成本強大的銷售控制和更精確的前景定位積累更多的老客戶,15,監(jiān)管當局：銷售環(huán)境規(guī)范，加強了對客戶的保

9、護銀行分銷與傳統(tǒng)分銷渠道相比，客戶投訴率大大降低,動力來源于金融機構(gòu)內(nèi)在的競爭力提升政府的支持制度環(huán)境的支持消費者金融需求的多樣化和人口結(jié)構(gòu)的變化以銀行為主導的金融體系構(gòu)成了銀保發(fā)展的優(yōu)質(zhì)土壤,16,,1,,2,,3,國內(nèi)銀行保險銷售模式,銀行保險的歷史,,銀行保險未來發(fā)展前景,目錄,17,18,銀保的銷售模式總的特征是利用銀行龐大的客戶群與銀行進行共同開發(fā)。銷售流程較簡單，往往由銀行人員進行銷售，并且只需要簡單的說明或資料說

10、明即可促成，其銷售模式有以下三類：,巡點服務式,駐點直銷式,產(chǎn)說促成式,銀保的銷售模式,19,20,,1,,2,,3,國內(nèi)銀行保險銷售模式,銀行保險的歷史,,銀行保險未來發(fā)展前景,目錄,21,,,,,近十年來銀保市場規(guī)模保費與居民存款余額呈現(xiàn)正相關(guān)走勢，比重穩(wěn)步上升； 2010年銀保市場保費收入5200億左右，占30萬億居民儲蓄性存款的1.7%；,一、居民儲蓄余額的不斷增長帶動銀行保險發(fā)展,數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行,22,二、 國

11、內(nèi)外個人金融資產(chǎn)分配對比,數(shù)據(jù)來源：萬得資訊、彭博，截至2011年5月末,23,中國個人金融資產(chǎn)大部分仍以現(xiàn)金和存款形式存在。,銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，為客戶提供綜合金融理財產(chǎn)品，以及中間業(yè)務收入需求日益強烈，促使銀行業(yè)發(fā)展銀行保險的動力和熱情持續(xù)高漲。,三、銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的需要促進銀行保險發(fā)展,數(shù)據(jù)來源：同業(yè)交流且為渠道代理七大保險公司的數(shù)據(jù),七大主渠道代理保費規(guī)模 單位：萬元,七大主渠道代理保險手續(xù)費收入 單位：億元,數(shù)據(jù)來源：渠道交流,2

12、4,四、銀保市場還將長期處于發(fā)展的黃金階段,銀保市場的持續(xù)快速發(fā)展已是大勢所趨。,理財、養(yǎng)老、健康綜合理財規(guī)劃成為預防性存款釋放的最佳途徑,25,場內(nèi)作業(yè),產(chǎn)說會,,,,,,推薦客戶,客戶積累,場外作業(yè),,,,,,,,,,,銀保業(yè)務作業(yè)模式,26,全面打造銀行與保險公司的核心競爭優(yōu)勢實現(xiàn)規(guī)模、價值、品牌共贏！,銀行保險業(yè)務以便捷、高效的服務平臺，以及日益多樣化的產(chǎn)品，迎合了居民財富迅速增長及金融理財規(guī)劃的時代需求,已經(jīng)并將繼續(xù)呈現(xiàn)驚人的