中國銀行股份有限公司流動資金貸款公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程年版

1、..1中國銀行股份有限公司流動資金貸款（公司業(yè)務(wù)）中國銀行股份有限公司流動資金貸款（公司業(yè)務(wù)）操作規(guī)程（操作規(guī)程（20122012年版）年版）第一章第一章總則第一條為規(guī)范開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，加強流動資金貸款經(jīng)營管理，有效控制授信風(fēng)險，促進流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《流動資金貸款管理暫行辦法》、《中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法（2010年版）》、《中國銀行股份有限公司公司業(yè)務(wù)貸后

2、管理操作規(guī)程（2011年版）》等相關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條本操作規(guī)程所稱流動資金貸款，是指我行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第二章第二章貸前調(diào)查貸前調(diào)查第三條借款人須具備的授信條件、貸款申請與受理等貸前調(diào)查相關(guān)事項應(yīng)遵循《中國銀行股份有限公司流動資金貸款管理辦法(2010年版)》的要求。第四條流動資金需求測算原則上優(yōu)先使用銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》附件《流動資

3、金貸款需求量的測算參考》中監(jiān)管公式。如采用我行評估手冊公式，應(yīng)與監(jiān)管公式進行對比驗證，對于存在較大差距的，應(yīng)審慎選擇我行評估手冊公式測算結(jié)果，并應(yīng)在貸款評估報告中提供詳細合理的解釋。對于監(jiān)管公式基礎(chǔ)數(shù)據(jù)無法取得的，如事業(yè)單位，可不采用監(jiān)管公式，需提供借款人正常經(jīng)營所需流動資金的合理分析材料。..3申請，向授信執(zhí)行部門提交送審材料。授信執(zhí)行部門根據(jù)借款人用款和支付申請及公司業(yè)務(wù)部門的送審意見，進行發(fā)放和支付審核。第十一條我行應(yīng)采取受托支付

4、或借款人自主支付兩種方式對貸款資金的使用進行管理與監(jiān)控。受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合借款合同約定用途的借款人交易對手。借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。第十二條具備以下情形之一的流動資金貸款，須采取我行受托支付方式，并應(yīng)在借款合同中予以明確約定：（一）從未在我行辦理信貸業(yè)務(wù)（含貿(mào)易融資、保函以及銀行承兌

5、匯票業(yè)務(wù)），且借款人最新信用評級在BB（不含）級以下的。（二）提款申請時支付對象明確（至少有明確的賬戶、戶名）且單筆支付金額超過1000萬元（不含）的。（三）我行規(guī)定的其他情形，如特定產(chǎn)品辦法規(guī)定貸款資金應(yīng)該實施封閉運轉(zhuǎn)、由我行直接支付交易對手的情形等。第十三條對于采取受托支付方式的，借款人應(yīng)在《提款申請書》上填寫受托支付條款和單筆具體支付信息。同時，還應(yīng)提供相應(yīng)的商務(wù)合同或其他交易背景證明資料，以及每筆受托支付的支付憑證。公司業(yè)務(wù)部門