中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范中國銀行業(yè)協(xié)會

1、..1中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范第一章第一章總則第一條《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》（以下簡稱“規(guī)范“）主要依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定，結(jié)合我國票據(jù)市場及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實踐制定。第二條本規(guī)范遵循“誠信自律、公平競爭、合規(guī)經(jīng)營、共同發(fā)展“的市場原則，旨在自覺建立和維護國內(nèi)商

2、業(yè)匯票市場的良好經(jīng)營秩序和提高金融資源配置效率，促進中國票據(jù)市場健康可持續(xù)發(fā)展。第三條本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中銀協(xié)“）制定，作為中銀協(xié)各會員單位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險控制等方面的基本行為規(guī)范。第二章第二章重要術(shù)語與定義重要術(shù)語與定義第四條基于國內(nèi)貨幣市場發(fā)展現(xiàn)狀，本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者

3、持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票（簡稱銀票）和商業(yè)承兌匯票（簡稱商票）。根據(jù)制作形式與介質(zhì)不同，商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。第五條本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介，與信用投放、資金融通以及支付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。第六條本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會員單位作為付款人，承諾在票據(jù)到期日向收款人或者持

4、票人支付票面金額的票據(jù)行為。第七條本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會員單位的票據(jù)行為。第八條本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。第九條本規(guī)范所稱回購業(yè)務(wù)是指會員單位（賣出回購方）將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機構(gòu)（買入返售方）申請貼現(xiàn)，買入返售方按票面金額以雙方商定的回購

5、期限和價格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金，回購到期后賣出回購方按票面金額向買入返售方購回票據(jù)的融資行為。第十條本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。第十一條本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務(wù)是指會員單位以持有票據(jù)或委托收款票據(jù)向付款人收取款項的票據(jù)行為。第十二條本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)期限。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼

6、現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限等應(yīng)符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定?；刭?.3為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生，承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個工作日內(nèi)通知已查詢行，告知公示催告情況。第二十條票據(jù)到期前，承兌行應(yīng)通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯或故意壓票、退票、拖延支付，影響持票人資金使用的，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準利率向委托收款人計付賠償金。第二十

7、一條票據(jù)到期，出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時，承兌行向持票人付款后，對出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。第二十二條會員單位發(fā)生票據(jù)墊款后，應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的，應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進行維權(quán)。第二十三條票據(jù)到期后，承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票，經(jīng)審核確為本行承兌的票據(jù)后，除以下情況外，應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當(dāng)日或最遲次日無條件付款。（一）票據(jù)正面

8、注明“不得轉(zhuǎn)讓“而發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；（二）背書不連續(xù)且無法提供相關(guān)補充證明文件的票據(jù)；（三）掛失止付期內(nèi)的票據(jù)；（四）法院做出除權(quán)判決，已無效的票據(jù)；（五）其他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。已貼現(xiàn)的票據(jù)在托收時，如存在背書個別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不影響票據(jù)效力的瑕疵事項，有關(guān)責(zé)任人已提供相關(guān)證明文件的或直接在票據(jù)上有效更正的，不應(yīng)作為拒付或延遲付款的理由。第二十四條為提高結(jié)算效率，承兌行認為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付

9、的瑕疵事項的，應(yīng)在收到委托收款信函后及時與持票人開戶行或持票人進行溝通。第二節(jié)第二節(jié)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)第二十五條貼現(xiàn)申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請貼現(xiàn)應(yīng)具備的條件外，辦理貼現(xiàn)的各會員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請人的信用狀況和貸款卡狀態(tài)是否正常。各會員單位不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡的申請人的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請。第二十六條票面審驗。各會員單位應(yīng)對擬貼現(xiàn)的票據(jù)原件進行審驗，確認票據(jù)真實，票面要素齊全，背書