貸款責(zé)任人盡職免責(zé)指導(dǎo)意見

1、1農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社貸款貸款盡職免責(zé)盡職免責(zé)指導(dǎo)意見（試行）指導(dǎo)意見（試行）第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險管理機制，促進(jìn)貸款調(diào)查、審查、審批、檢查履職盡責(zé)，提高信貸管理水平，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《農(nóng)村信用社不良貸款責(zé)任認(rèn)定辦法（試行）》等有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，制定本指導(dǎo)意見。第二條第二條本指導(dǎo)意見所稱貸款責(zé)任人是指從事信貸業(yè)務(wù)調(diào)查

2、、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等各崗位人員。第三條第三條本指導(dǎo)意見所指信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社各法人機構(gòu)（含縣聯(lián)社、合行、農(nóng)商行）對客戶(非自然人)提供的表內(nèi)、外信用(信貸業(yè)務(wù))的總稱，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括除農(nóng)戶貸款以外的其他貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借、回購等；表外信貸業(yè)務(wù)包括票據(jù)承兌、保證、信用證、貸款承諾等。第四條第四條本指導(dǎo)意見所稱盡職免責(zé)是指信貸業(yè)務(wù)操作流程中，各崗位貸款責(zé)任人是否按規(guī)定履行了自己崗位應(yīng)盡的職責(zé)，根據(jù)

3、其盡職的情況，給予免除全部或部分貸款風(fēng)3貸款形成風(fēng)險后另行認(rèn)定）貸前調(diào)查人員具體盡職要求至少包括以下內(nèi)容：1負(fù)責(zé)受理借款申請和調(diào)查借款人、擔(dān)保人和其他還款義務(wù)人的基本信息、財務(wù)信息、現(xiàn)金流量信息、非財務(wù)信息等，收集的信息資料需完整、有效。2對借款用途和收集資料的真實性進(jìn)行初審，對借款人或主要負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營管理狀況、資產(chǎn)負(fù)債（含或有負(fù)債）情況、盈利能力、發(fā)展前景及保證人或抵押人、出質(zhì)人、抵（質(zhì)）押物等方面情況進(jìn)行實地調(diào)查核實；核實的過

4、程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實應(yīng)以實地調(diào)查為主。信息收集與核實可同時進(jìn)行。3根據(jù)調(diào)查核實情況，對借款人、擔(dān)保人的主體資格、資信等級、償債能力、經(jīng)營效益以及貸款的安全性、流動性、效益性等情況進(jìn)行分析，預(yù)測提示貸款風(fēng)險程度。4將核實情況、分析結(jié)果形成書面調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)對客戶借款事由、還款能力、財務(wù)狀況、業(yè)主或主要股東個人信用情況進(jìn)行分析，判斷客戶是否符合基本準(zhǔn)入條件，對是否發(fā)放貸款、貸款金額、用途、利率、期限、償還方式、擔(dān)保條件、貸款風(fēng)險及