家庭理財常識

1、常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是持家理財?shù)闹匾浴Ｓ杏媱潟才?，家庭?jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，說的就是持家理財?shù)闹匾?。有計劃會安排，家庭?jīng)濟(jì)有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來闡述一下家庭理財?shù)某ＷR性問題。什么是家庭理財什么是家庭理

2、財所謂家庭理財從概念上講，就是學(xué)會有效、合理地處理和運(yùn)用錢財，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟(jì)（主要只家庭收入和支出）進(jìn)行計劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式

3、來達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。家庭理財?shù)谋匾约彝ダ碡數(shù)谋匾噪S著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而

4、且，人人都知道，在現(xiàn)代社會里要維持一個家庭并不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一個家庭若沒有起碼的經(jīng)濟(jì)能力以負(fù)擔(dān)各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內(nèi)生存下去。如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個家庭及過好日子的至關(guān)重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認(rèn)為，我們國家還不富裕，多數(shù)人的家庭收入還不算高，沒有什么閑錢能省下來，哪里還談

5、得上什么家庭理財。其實，這是一種不正確的看法?？赡苣愕囊恍┖妥约菏杖胂嗖畈淮笥H友日子卻過得卻更富裕并能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財問題。家庭理財主要包括哪些方面家庭理財主要包括哪些方面一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

6、2.消費(fèi)和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費(fèi)用有可能將

7、你的積蓄一掃而光。5.投資計劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。3.

8、透明度貨幣市場基金透明度高，銀行理財產(chǎn)品運(yùn)作期間信息披露較少。4.投資人貨幣市場基金機(jī)構(gòu)、個人均可購買，銀行理財產(chǎn)品多數(shù)只對個人投資者。5.收益性貨幣市場基金和銀行理財產(chǎn)品都比較穩(wěn)定6.稅收貨幣市場基金免個人利息稅，銀行理財產(chǎn)品不同產(chǎn)品不同規(guī)定。理財?shù)幕驹瓌t之三是，時間很重要，收益很重要。理財?shù)幕驹瓌t之三是，時間很重要，收益很重要。由于有復(fù)利的作用，在一定收益率的前提下，開始投資理財越早，收益就越多。這里有幾個比較經(jīng)典的數(shù)字，在20

9、00年之前的70年中，根據(jù)摩根斯坦利的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，漲得最快的小型公司股票，平均每年的成長率是12.4％；大型公司是11％；長期政府公債是5.3％；國庫券是3.8％；而通貨膨脹率是3.1％。這些數(shù)字又兩層意思，首先是長期投資的概念，另外是不同的投資標(biāo)的有不同的收益。家庭理財注意事項家庭理財注意事項錢不是省出來而是掙出來的錢不是省出來而是掙出來的“誰動了我們的存款？”專家測算了20年時間1萬元的實際價值后這個問題引起了人們的普遍關(guān)注。經(jīng)過測算

10、1984年的1萬元現(xiàn)金到2004年實際只能買到價值2100元左右的商品。其中的關(guān)鍵因素是通貨膨脹。即便是很節(jié)儉的人不隨便花錢但是隨著時間的推移他的存款也會無形“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是很少見的。當(dāng)前處在低利率時代即便央行近日加息但是扣除居民消費(fèi)物價指數(shù)來計算人們的存款仍處于“負(fù)利率”時代因此選擇長期存款是不合適的而應(yīng)選擇短期存款并利用其他理財工具獲得收益轉(zhuǎn)移通貨膨脹的壓力。年輕人同時要注意努力工作爭取加薪否則多年后會不得不加

11、“辛”。注意風(fēng)險在先收益在后注意風(fēng)險在先收益在后專家提醒理財產(chǎn)品的收益大部分都是預(yù)期收益率(除了儲蓄、國債產(chǎn)品是固定收益)其中有多種無法預(yù)知的風(fēng)險到期后才能算出真實的收益水平。而普通人買理財產(chǎn)品一般都是先瞄準(zhǔn)收益率然后才考慮風(fēng)險這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人高收益和非常低風(fēng)險”的完美理財產(chǎn)品一些廣告中的“預(yù)期”收益不要當(dāng)成是“保底”收益。房產(chǎn)投資要注意變現(xiàn)能力房產(chǎn)投資要注意變現(xiàn)能力理財專家認(rèn)為房產(chǎn)投資比較適合有一定資金實力的投資者

12、而貸款炒房是不可取的。因為國家在政策上限制炒房行為而且貸款利率走高的趨勢對炒房人的壓力會越來越重。此外人們還要注意房產(chǎn)的變現(xiàn)能力差遇到緊急需要出售的情況時其中蘊(yùn)涵一定的風(fēng)險。中低價格房屋和一些好地段的二手房目前變現(xiàn)能力尚佳但是一些高價位商品房投資者也要防止被套。如果人們能投入相當(dāng)?shù)墓芾砭Τ鲎夥慨a(chǎn)是個比較好的出路。選擇適合自己的投資組合選擇適合自己的投資組合理財專家指出要注意未雨綢繆從自身特點和需要出發(fā)選擇適合自己的投資組合。投資切不可

13、拿急用的錢要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃全面考慮好投資不同產(chǎn)品而進(jìn)行取舍的“機(jī)會成本”。簡單說就是一筆錢的投資必然影響另一筆錢的占用需要通盤考慮。其次人們可以給自己的投資特點分類：如果具有進(jìn)取性特點可以選擇房產(chǎn)和股票型基金；保守型選擇貨幣市場基金和分紅保險；介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產(chǎn)品?！白粤Ω粤Ω迸c“巧借高人巧借高人”相結(jié)合相結(jié)合“錢是自己的交給別人不放心”這是很多普通人理財?shù)男牡?。但是理財專家認(rèn)為