商業(yè)銀行信貸資金效率問(wèn)題研究.pdf

1、西南農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文商業(yè)銀行信貸資金效率問(wèn)題研究姓名：郎濤申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：丁忠民20050501西南農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文政府直接控制財(cái)政資金和信貸資金；改革開(kāi)放后期我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸向政府主導(dǎo)型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡。由于舊的體制并沒(méi)有完全消除，而新的制度還未健全，無(wú)法充分發(fā)揮其作用。在主要通過(guò)市場(chǎng)配置貨幣資源的同時(shí)，國(guó)家的行政措施仍在很大程度上干預(yù)貨幣資源的配置，特別是信貸資金的配置。這種政府集權(quán)式的經(jīng)濟(jì)模式產(chǎn)生了兩大突出

2、弊端，是降低信貸資金效率的主要原因。(5)商業(yè)銀行自身方面的原因。我國(guó)商業(yè)銀行改革的歷程相對(duì)來(lái)說(shuō)時(shí)間是比較短的，目前還沒(méi)有建立好完善的法人治理結(jié)構(gòu)普遍實(shí)行傳統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)體制：仍保留一定的行政級(jí)別，也未擺脫政府附屬地位：干部人事制度、勞動(dòng)用工制度沒(méi)有完全打破平均主義、大鍋飯，沒(méi)有很好的建立起激勵(lì)機(jī)制；機(jī)構(gòu)設(shè)置也仍按行政區(qū)域來(lái)分布；也沒(méi)有建立起有效的利潤(rùn)考核目標(biāo)。文化結(jié)構(gòu)不合理，文化水平和素質(zhì)不是很高，在一定程度上影響業(yè)務(wù)處理的水平，從而影響了信

3、貸資金效率。3、信貸資金效率低下所產(chǎn)生的影響是：(1)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響。信貸資金在低效率狀態(tài)在運(yùn)動(dòng)會(huì)降低國(guó)民經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金的彈性，減少國(guó)民經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金的敏感性，影響信貸資金對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)作用，降低信貸資金功能效率，減緩國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。(2)對(duì)金融體系的影響。金融體系的主要組成部分是金融機(jī)構(gòu)，而金融機(jī)構(gòu)主要是由商業(yè)銀行構(gòu)成商業(yè)銀行信用是整個(gè)信用鏈條的核心，一旦信貸資金效率降低，會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況惡化，使商業(yè)銀行信用受到質(zhì)疑，

4、進(jìn)而波及整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展存在發(fā)生信用危機(jī)的可能，最終影響整個(gè)金融體系的發(fā)展和穩(wěn)定。(3)對(duì)商業(yè)銀行自身的影響。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要組成部分是貸款業(yè)務(wù)，由于信貸資金效率的低下會(huì)使信貸資金的成本負(fù)擔(dān)加重，減少商業(yè)銀行的收益，晟終使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)上面臨困境。(4)對(duì)企業(yè)的影響。信貸資金未進(jìn)入企業(yè)之前是一種極為“稀缺”的經(jīng)濟(jì)資源，在缺乏其他相應(yīng)融資方式的情況下，獲取信貸資金對(duì)企業(yè)的生存和發(fā)展至關(guān)熏要。但是由于信貸資金

5、效率的低下，使得信貸資金的循環(huán)運(yùn)動(dòng)受到阻礙。對(duì)信貸資金有很大需求的企業(yè)來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的信貸資金在量上就無(wú)法很好的滿足，最終，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)會(huì)因?yàn)槿鄙傩刨J資金的支持而面臨困境。4、為提高商業(yè)銀行信貸資金效率的對(duì)策是：(1)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式。必須使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式由粗放型增長(zhǎng)方式向集約型增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)化。不再單純依靠增加資金的投入來(lái)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，不再把經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和企業(yè)的高產(chǎn)值作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的唯一目標(biāo)。(2)發(fā)展征信業(yè)，建立完善的征信

6、體系。按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作：專業(yè)服務(wù)的方向。加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系，要加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)建立信用監(jiān)督和失信懲戒制度抓緊制定有關(guān)征信法規(guī)，規(guī)范社會(huì)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和征信市場(chǎng)管理。(3)優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境。優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境是提高信貸資金效率的主要保障。要優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，就要加強(qiáng)道德倫理教育和信用意識(shí)教育，加強(qiáng)法制和制度建設(shè)，發(fā)展各種信用工具。(4)規(guī)范政府經(jīng)濟(jì)管理行為。規(guī)范政府經(jīng)濟(jì)管理行為以促