長期日常生活護(hù)理保險定價研究——基于政策性保險角度.pdf

1、近年來，隨著我國人口老齡化程度的加劇，養(yǎng)老服務(wù)難題日益尖銳，我國逐漸形成居家護(hù)理、機(jī)構(gòu)護(hù)理及社區(qū)護(hù)理等多種護(hù)理服務(wù)方式并行發(fā)展的養(yǎng)老格局。其中居家護(hù)理養(yǎng)老是現(xiàn)階段主要的養(yǎng)老模式，在全國范圍內(nèi)其覆蓋比例已達(dá)90％。然而居家護(hù)理養(yǎng)老卻是整個養(yǎng)老服務(wù)業(yè)中最薄弱的一環(huán)，該養(yǎng)老方式無法得到保障，絕大多數(shù)居家老人無法享受到政府或社會提供的服務(wù)，因此居家護(hù)理養(yǎng)老未來發(fā)展?jié)摿薮??！笆濉庇媱澲忻鞔_說明我國應(yīng)大力發(fā)展居家護(hù)理養(yǎng)老服務(wù)方式，健全長期護(hù)理

2、保障體系。鑒于此，長期護(hù)理保險制度的建立已經(jīng)刻不容緩。基于居家養(yǎng)老護(hù)理的主要服務(wù)內(nèi)容為日常生活護(hù)理，本文擬研究一種以突出“日常生活護(hù)理”服務(wù)內(nèi)容為特點的長期護(hù)理保險制度，該制度因其服務(wù)內(nèi)容的低成本性與低技術(shù)性特點而容易滿足大眾護(hù)理需求，使得該類長期護(hù)理保險產(chǎn)品具備可推廣性與可持續(xù)性。在該制度實施層面，一方面由于我國商業(yè)保險存在保費過高、因政府監(jiān)管功能薄弱而無法保障護(hù)理服務(wù)質(zhì)量等缺陷；另一方面考慮到社會保險仍屬于政府化經(jīng)營機(jī)制，相比于市場

3、化經(jīng)營，其服務(wù)效率較為低下，且因其巨額的財政補(bǔ)貼而不具備持續(xù)經(jīng)營性；因此，本文創(chuàng)新性提出建立政策性長期日常生活護(hù)理保險制度，即“政府主導(dǎo)，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理”的以保障“日常生活護(hù)理”服務(wù)內(nèi)容的長期護(hù)理保險制度，如此便可充分發(fā)揮商業(yè)長期護(hù)理保險的優(yōu)勢且實現(xiàn)成本控制?，F(xiàn)本文從精算定價層面研究北京市政策性長期日常生活護(hù)理保險制度，對保費繳納與籌資提出建議，并對該新型長期護(hù)理保險進(jìn)行需求分析，認(rèn)為該新型長期護(hù)理保險制度具備明顯的制度優(yōu)勢與經(jīng)濟(jì)