簡(jiǎn)介：2018證券從業(yè)備考經(jīng)驗(yàn)總結(jié)易錯(cuò)題要反復(fù)看35次，記住考點(diǎn)1債券的基本性質(zhì)債券屬于有價(jià)證券債券是一種虛擬資本債券是債權(quán)的表現(xiàn)。2銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行記賬式國債，主要面向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。3在公司債券有效存續(xù)期間，資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)每年至少公告1次跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。4混合資本債券是指商業(yè)因?yàn)檠a(bǔ)充附屬資本發(fā)行的、清償順序位于股權(quán)資本之前但列在一般債務(wù)和次級(jí)債務(wù)之后、期限在15年以上、發(fā)行之日起10年內(nèi)不可贖回的債券。5企業(yè)發(fā)行的短期融資債券待償還余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40。6對(duì)于憑證式國債說法正確的是采取隨買隨賣的方式進(jìn)行交易，采取向購買人開具憑證的方式進(jìn)行銷售，利率按實(shí)際持有天數(shù)分檔給付，它是一種不可上市的儲(chǔ)蓄型債券，由具備憑證式國債承銷團(tuán)資格的機(jī)構(gòu)承銷。7債券的票面要素包括債券的票面價(jià)值、債券的到期期限、債券的票面利率、債券發(fā)行者名稱，同時(shí)這四要素并非在票面都體現(xiàn)出現(xiàn)出來。8歐洲債券由一家或者幾家大銀行牽頭，組織十幾家或者幾十家國際性銀行在一個(gè)國家或者幾個(gè)國家同時(shí)承銷而外國債券一般由發(fā)行地所在國的證券公司與金融機(jī)構(gòu)承銷。9交易所的交易價(jià)格按照競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行，競(jìng)爭(zhēng)方式為計(jì)算機(jī)終端申報(bào)競(jìng)價(jià)。10實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移資產(chǎn)與所有權(quán)有關(guān)的全部或者絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃稱為設(shè)備租賃。11影響金融市場(chǎng)的主要因素不包括人員因素和歷史因素。12長(zhǎng)期的資本流動(dòng)包括國際直接投資、國際證券投資和國際貸款。13四板市場(chǎng)對(duì)于促進(jìn)企業(yè)特別是中小為企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持有積極的作用。14金融機(jī)構(gòu)按法人統(tǒng)一存入人民銀行的準(zhǔn)備金存款低于上旬末一般存款余額8的，人民銀行對(duì)其不足按每日千分之六的利率處以罰息。15根據(jù)縮緊銀根的需要，對(duì)專業(yè)銀行另行規(guī)定了存款備付金比率，一般不得低于5。31風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括金融風(fēng)險(xiǎn)的度量，金融風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施和評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估。32金融風(fēng)險(xiǎn)的度量包括風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。33風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或者退出某一業(yè)務(wù)或者市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或者市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)。34全面的風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論的最新發(fā)展，主要始于20世紀(jì)90年底中后期的歐美國家。35在契約型基金中，基金份額持有人通過召開基金受益人大會(huì)對(duì)基金的重大事項(xiàng)做出決議。36對(duì)于特殊型基金理解正確的有QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國相關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資的基金分級(jí)基金又被稱為結(jié)構(gòu)型基金和可分離型基金ETF的最大的特點(diǎn)包括實(shí)物申購和贖回機(jī)制。37國內(nèi)融資方通過在國外的特殊目的機(jī)構(gòu)或者機(jī)構(gòu)化投資機(jī)構(gòu)在國際市場(chǎng)上以資產(chǎn)證券化的方式向國外投資者融資的方式稱為離岸資產(chǎn)證券化。38債券的有價(jià)證券屬性表現(xiàn)在債券本身有一定的面值和持有債券可按期取得利息。39對(duì)于流通國債和非流通國債理解正確的是前者的轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對(duì)該國債的供給與需求非流通國債不能自由轉(zhuǎn)讓，可以記名也可以不記名。40公司債券是公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定的期限還本付息的有價(jià)證券。公司債券是債券體系中的重要品種，它反映是發(fā)行債券的公司和債券投資和之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。41投資者向證券經(jīng)紀(jì)商下達(dá)買進(jìn)或者賣出證券的指令被稱為委托。42宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)股票價(jià)格影響的特點(diǎn)包括波及范圍廣干擾范圍廣作用機(jī)制復(fù)雜導(dǎo)致股價(jià)波動(dòng)幅度較大。43證券公司從事轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)的權(quán)益處理的是擔(dān)保證券的記錄以及發(fā)行利的行使投資收益的處分持券信息披露義務(wù)。44對(duì)于企業(yè)年金表述正確的有企業(yè)年金可以投資債券回購企業(yè)年金可以投資信用等級(jí)在投資級(jí)以上的金融債企業(yè)年金財(cái)產(chǎn)限定于境內(nèi)投資。45上市公司信息披露的原則包括真實(shí)原則準(zhǔn)確原則及時(shí)原則。

簡(jiǎn)介：2018年4月自考國際金融重點(diǎn)筆記第一篇國際金融基礎(chǔ)篇國際收支平衡表中凈差錯(cuò)與遺漏產(chǎn)生的原因。國際收支平衡表中凈差錯(cuò)與遺漏產(chǎn)生的原因。1編表原理與實(shí)際會(huì)計(jì)核算之間存在差異。2由于國際收支所涉及的內(nèi)容繁多，統(tǒng)計(jì)的資料與數(shù)據(jù)來源于不同的部門，所搜集到的資料與數(shù)據(jù)不可能完全匹配。3人為因素。一些交易主體所進(jìn)行的違反國家政策和法律許可的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，當(dāng)事主體不可能主動(dòng)申報(bào)，相關(guān)的統(tǒng)計(jì)部門也難以搜集和統(tǒng)計(jì)到準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。4存在統(tǒng)計(jì)誤差。經(jīng)常項(xiàng)目的構(gòu)成與作用經(jīng)常項(xiàng)目的構(gòu)成與作用。經(jīng)常賬戶又被稱為經(jīng)常項(xiàng)目，是反映一國與他國之間真實(shí)資源（又稱實(shí)際資源）轉(zhuǎn)移的項(xiàng)目。通過此項(xiàng)目形成的外匯收入，是一國可以自主支配的外匯，所以，該項(xiàng)目又是一國國際收支平衡表中基本、最重要的項(xiàng)目。該項(xiàng)目又可細(xì)分為貨物、服務(wù)、收益和轉(zhuǎn)移四個(gè)子項(xiàng)目。1貨物。也曾被譯為商品，是反映一國商品的出口和進(jìn)口，又稱有形貿(mào)易交易規(guī)模的項(xiàng)目。2服務(wù)。也曾被譯為勞務(wù)，是指一國居民為非居民提供的各種服務(wù)和該國居民利用非居民提供的服務(wù)。3收入。又譯為收益，是指由于生產(chǎn)要素在國際間的流動(dòng)而引起的要素報(bào)酬的外匯收入與支出。4經(jīng)常轉(zhuǎn)移。又稱為單方面轉(zhuǎn)移，是指貨幣資金在國際間轉(zhuǎn)移的過程中，無對(duì)等的經(jīng)濟(jì)交易同時(shí)發(fā)生的國際間的資金流動(dòng)。金融項(xiàng)目的構(gòu)成與作用。金融項(xiàng)目的構(gòu)成與作用。金融賬戶是資本與金融賬戶中的主要部分，是國際收支平衡表中反映居民與非居民之間國際資本流動(dòng)的項(xiàng)目。按照投資類型，亦即功能，主要確定為直接投資和證券投資兩部分，并將這兩種形式以外的所有其他形式的國際資本流動(dòng)，統(tǒng)統(tǒng)歸類于其他投資。該資料來源公眾號(hào)自考研究所，關(guān)注公眾號(hào)領(lǐng)取專業(yè)全套資料1直接投資包括分別反映投資人的原始的股本投入和撤回的凈額及由直接投資企業(yè)中的外國投資人所得收益的再投資的狀況。2從資本流動(dòng)的方向看，包括本國居民購買國外證券金融資產(chǎn)和外國的非居民向本國居民出售其原先持有的本國的證券金融資產(chǎn)而形成的本國金融賬戶下的外匯流出，或反之而形成的外匯流入。3在其他投資項(xiàng)目也是先按照由債權(quán)債務(wù)關(guān)系決定的資產(chǎn)和負(fù)債來分類，并在資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)下，按照貿(mào)易信貸、貸款、貨幣和存款及其他共四項(xiàng)來分類。分析國際收支中的主要差額所反映的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。分析國際收支中的主要差額所反映的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。1貿(mào)易差額。貿(mào)易差額是一國貨物進(jìn)出口規(guī)模的對(duì)比。當(dāng)出口大于進(jìn)口時(shí)，為貿(mào)易順差，反之為逆差。2經(jīng)常賬戶差額。也常被稱為經(jīng)常項(xiàng)目差額，是指經(jīng)常賬戶所包括的全部項(xiàng)目的外匯收入和支出的對(duì)比。當(dāng)其為順差時(shí)，實(shí)際上反映的是由于本國真實(shí)資源的流出大于他國真實(shí)資源的流入而形成的凈外匯收入，也是當(dāng)期本國讓渡給他國的可支配本國物質(zhì)資源的程度；反之，當(dāng)其為逆差時(shí)，反映的是本國通過增加負(fù)債或動(dòng)用外匯儲(chǔ)備而增加的當(dāng)期對(duì)他國真實(shí)物質(zhì)資源的支配程度。3金融賬戶差額。金融賬戶差額是國際收支平衡表中所有金融項(xiàng)目，也就是國際資本流動(dòng)形成的外匯收入和支出的對(duì)比。國際資本流動(dòng)對(duì)國際收支平衡狀況的影響，主要體現(xiàn)在它可以暫時(shí)改善一國的國際收支狀況。4國際收支差額是反映一國除貨幣當(dāng)局以外所進(jìn)行的各種國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而形成的外匯收入和支出的對(duì)比。第二章第二章國際貨幣體系國際貨幣體系國際貨幣體系的基本內(nèi)容國際貨幣體系的基本內(nèi)容國際儲(chǔ)備資產(chǎn)的選擇與確定，其所要解決的核心問題是采用什么作為國際支付的手段匯率制度的安排與本國貨比是否可兌換國際結(jié)算的安排國際收支及其調(diào)節(jié)機(jī)制國際間金融事務(wù)的協(xié)調(diào)與管理國際貨幣體系的作用國際貨幣體系的作用1儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定與創(chuàng)造，為國際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了足夠的清償力。2相對(duì)穩(wěn)定的匯率機(jī)制，未建立公平的世界經(jīng)濟(jì)秩序提供了良好的外部環(huán)境。、3通過多種形式的國際金融合作，促進(jìn)了國際經(jīng)濟(jì)與金融秩序的穩(wěn)定。一國一國GDP增長(zhǎng)幅度增長(zhǎng)幅度過快時(shí)，反映出該國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，國民收入增加，消費(fèi)能力也隨之增強(qiáng)。在這種情況下，該國中央銀行將有可能提高匯率緊縮貨幣供應(yīng)，國家經(jīng)濟(jì)的良好表現(xiàn)及利率的上升會(huì)增加該國貨比的吸引力，從而促使該國貨比匯率提高，反之亦然。因此一般來說，高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)推動(dòng)本國貨幣匯率的上漲，反之下跌。GDP增長(zhǎng)率對(duì)匯率的影響增長(zhǎng)率對(duì)匯率的影響1一國GDP增長(zhǎng)率的提高，意味著收入增加，國內(nèi)需求水平提高，這將增加該國的進(jìn)口，從而導(dǎo)致經(jīng)常項(xiàng)目逆差，使本國貨幣匯率下跌。2如果該國時(shí)出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，則GDP的增長(zhǎng)表現(xiàn)為生產(chǎn)了更多出口產(chǎn)品，而出口的增長(zhǎng)帶來的外匯收入又會(huì)彌補(bǔ)進(jìn)口增加帶來的外匯支出的增加，可在一定程度上減緩本國貨幣匯率下跌的壓力。3一國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高，可能意味著勞動(dòng)生產(chǎn)率提高較快，產(chǎn)品生產(chǎn)成本降低，可以改善本國產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)地位，從而有利于增加出口，抑制進(jìn)口，并且經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高使得該國貨幣在外匯市場(chǎng)上被看好，因而該國貨幣匯率會(huì)有上升的趨勢(shì)。實(shí)施外匯管制的利弊實(shí)施外匯管制的利弊利實(shí)施外匯管制可使該國限制進(jìn)口商品，從而有利于防止貿(mào)易收支惡化；限制資金外流，并把有限的外匯資源集中控制在政府手中；并且可以控制對(duì)外貿(mào)易，把本國經(jīng)濟(jì)同外國經(jīng)濟(jì)隔離開來，使本國經(jīng)濟(jì)免收外部經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，并達(dá)到保護(hù)民族工業(yè)，保護(hù)國內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，尤其是要素市場(chǎng)，謀求封閉經(jīng)濟(jì)條件下的內(nèi)部均衡的目的。弊外匯管制的措施外匯管制的措施1貿(mào)易外匯的管制。2對(duì)非貿(mào)易外匯的管制3對(duì)資本輸出入的外匯管制4對(duì)匯率的管制。復(fù)匯率我國現(xiàn)行匯率制度的特征我國現(xiàn)行匯率制度的特征（1）浮動(dòng)匯率制，實(shí)行人名幣浮動(dòng)匯率機(jī)制意味著人名幣匯率的生成機(jī)制和固定匯率制相比較發(fā)生了根本性的變化，浮動(dòng)匯率意味著利率水平不再是由人為的方法來解決，而是由市場(chǎng)供求決定。（2）有管理的匯率，實(shí)行人名幣有管理的浮動(dòng)匯率制意味著中國人民銀行明確對(duì)人民幣匯率采取適當(dāng)?shù)母深A(yù)機(jī)制，其目的是避免人名幣匯率短期的投機(jī)性波動(dòng)，維持外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定性和流動(dòng)性，保證匯率在宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)范圍內(nèi)平穩(wěn)運(yùn)行。實(shí)行人名幣經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換。實(shí)行人名幣經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換。意味著我國取消外匯支出的審批制，標(biāo)志著我國我國外匯資源的分配向著市場(chǎng)方式的轉(zhuǎn)變；同時(shí)取消對(duì)外匯支付的管制滿足IMF對(duì)成員國的要求，為加入WTO掃清障礙；其次，人名幣在經(jīng)常項(xiàng)目下可兌換，可以把外商投資企業(yè)納入銀行結(jié)售匯體系，并且取消了外商投資企業(yè)進(jìn)口用匯和外匯不平衡企業(yè)會(huì)出利潤(rùn)的限制，允許他們根據(jù)核定的外匯結(jié)算賬戶的限額保留一部分現(xiàn)匯。第四章第四章國際金融機(jī)構(gòu)國際金融機(jī)構(gòu)從根本上講，各國經(jīng)濟(jì)政治發(fā)展不平衡以及各種矛盾在國際金融領(lǐng)域的顯現(xiàn)，以及矛盾的激化可能導(dǎo)致的國際貨幣體系的崩潰，國際貿(mào)易和國際金融的倒退，以及由此可能給各國帶來的嚴(yán)重?fù)p失，直接推動(dòng)國際金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。其出現(xiàn)是為了適應(yīng)包括貿(mào)易和投資在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的國際化而產(chǎn)生的超國家金融調(diào)節(jié)的需要。第五章第五章國際金融市場(chǎng)概述國際金融市場(chǎng)概述國際金融市場(chǎng)的作用國際金融市場(chǎng)的作用1國際金融市場(chǎng)通過金融資產(chǎn)價(jià)格促進(jìn)了全球資源合理配置的實(shí)現(xiàn)。2為投資者提供了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和套期保值的場(chǎng)所。3有利于各國國際收支失衡的調(diào)節(jié)。歐洲貨幣市場(chǎng)概念的理解歐洲貨幣市場(chǎng)概念的理解第一，歐洲貨幣也就是境外貨幣，但其不等于外匯的概念。第二，歐洲貨幣市場(chǎng)的歐洲已經(jīng)不是一個(gè)地理的概念，而是一個(gè)經(jīng)濟(jì)的概念，即國際金融市場(chǎng)發(fā)展過程中出現(xiàn)的一種運(yùn)用境外貨比進(jìn)行交易的市場(chǎng)。第三，歐洲貨幣市場(chǎng)上的歐洲銀行，是泛指從事境外貨幣借貸的銀行。第六章第六章國際信貸國際信貸國際銀行同業(yè)拆借的基本特點(diǎn)國際銀行同業(yè)拆借的基本特點(diǎn)1交易對(duì)象主要以在中央銀行的存款準(zhǔn)備金這種即時(shí)可用資金為主。2從期限角度分析，最短期限可為一天，一般不超過6個(gè)月。3從數(shù)量角度分析，每筆交易的數(shù)額比較大，至少在10萬美元以上，典型的銀行間借貸以100萬美元為一個(gè)交易單位。因此又被稱為批發(fā)業(yè)務(wù)。4從利率角度分析，各個(gè)銀行間各種期限的貸款所形成的利率水平往往就成為這種貨幣相應(yīng)期限的基礎(chǔ)利率。

簡(jiǎn)介：一、簡(jiǎn)述金融體系的不對(duì)稱原理信息不對(duì)稱理論是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各類人員對(duì)有關(guān)信息的了解是有差異的，一方擁有的信息比另一方多，掌握信息比較充分的人員往往處于比較有利的地位而信息貧乏的人員則處于比較不利的地位。金融體系中的信息不對(duì)稱有逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)兩類。二、簡(jiǎn)述中國利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不同發(fā)行人發(fā)行的相同期限和票面利率的債券，其市場(chǎng)價(jià)格會(huì)不相同，從而計(jì)算出的債券收益率也不一樣。反映在收益率上的這種區(qū)別，稱為“利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”。購買中債券都要承擔(dān)一定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要存在以下兩類1違約風(fēng)險(xiǎn)。也叫信用風(fēng)險(xiǎn)，是指借款者，到期不能還本付息的可能性。它包括兩個(gè)方面第一是借款者因經(jīng)營(yíng)不善，沒有足夠的現(xiàn)金流來償付債務(wù)，第二是借款者有足夠的現(xiàn)金流但是她沒有到期還本付息的意愿。2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，將他變成現(xiàn)金時(shí)遇到的阻力就越小，但是流動(dòng)性越高收益率越低，如果要求收益率高，就得放棄一部分流動(dòng)性。三、簡(jiǎn)述貨幣層次劃分的基本內(nèi)容；貨幣分層也稱為貨幣層次，是指各國中央銀行在確定貨幣供給的統(tǒng)計(jì)口徑時(shí)，以金融資產(chǎn)流動(dòng)性的大小作為標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)自身政策目的的特點(diǎn)和需要，劃分了貨幣層次。貨幣層次的劃分有利于中央銀行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測(cè)和貨幣政策操作。目前我國將貨幣劃分為以下三個(gè)層次1M0流通中現(xiàn)金。2M1M0活期存款。3M2M1企業(yè)單位定期存款城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款證券公司的客戶保證金存款其他存款。四、簡(jiǎn)述金融體系的主要功能中國的金融體系的源頭是由兩個(gè)部門構(gòu)成的，分別是中央銀行（中國人民銀行）和財(cái)政部，之后又衍生出商業(yè)銀行、證券公司、投資銀行、擔(dān)保公司、信托、保險(xiǎn)公司，以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)（銀行、信托等）、證監(jiān)會(huì)（證券公司、基金公司等）、保監(jiān)會(huì)（保險(xiǎn)公司）、地方政府設(shè)有金融辦公室（擔(dān)保公司、小額貸款公司、P2P等）實(shí)施監(jiān)管并制定監(jiān)管細(xì)則及業(yè)務(wù)規(guī)范。從目前金融體系的配置來看，主要能完成以下功能金融體系的清算和支付功能金融體系的融資功能金融體系的股權(quán)細(xì)化功能金融體系資源配置功能金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能金融體系的激勵(lì)功能金融體系信息提供功能五、簡(jiǎn)述債券回購原理債券的交易分為現(xiàn)劵交易和回購交易?；刭徑灰资侵?jìng)环揭詤f(xié)議價(jià)格在雙方約定的日期向另一方賣出債券，同時(shí)在未來的某一天從后者那里按照約定的價(jià)格從后者那里買回這些債券的協(xié)議。債券回購交易是中央銀行公開市場(chǎng)操作的主要方式之一。泰勒規(guī)則（TAYLRULE）是常用的簡(jiǎn)單貨幣政策規(guī)則之一，由斯坦福大學(xué)的約翰泰勒于1993年根據(jù)美國貨幣政策的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，而確定的一種短期利率調(diào)整的規(guī)則。泰勒認(rèn)為，保持實(shí)際短期利率穩(wěn)定和中性政策立場(chǎng)，當(dāng)產(chǎn)出缺口為正（負(fù)）和通脹缺口超過（低于）目標(biāo)值時(shí)，應(yīng)提高（降低）名義利率。十一、簡(jiǎn)述推動(dòng)金融發(fā)展的與創(chuàng)新的主要?jiǎng)右蚪鹑趧?chuàng)新是西方金融業(yè)中迅速發(fā)展的一種趨勢(shì)。金融創(chuàng)新的興起和迅猛發(fā)展，給整個(gè)金融體制、金融宏觀調(diào)節(jié)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)都帶來了深遠(yuǎn)的影響1、為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的創(chuàng)新。利率的劇烈波動(dòng)使投資收益具有極大的不穩(wěn)定性，這降低了長(zhǎng)期投資的吸引力，同時(shí)，也使持有這類金融資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)陷于窘境，。銀行為了保住存款等負(fù)債業(yè)務(wù)而必須承擔(dān)更多的利息支出，卻面臨著長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)由于原定契約利率的限制而無足夠的收益來支撐的困境，于是銀行通過金融創(chuàng)新創(chuàng)造了可變利率的債權(quán)債務(wù)工具，如可變利率債券，可變利率存款，可變利率抵押契約等等，來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。2、由于技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)的創(chuàng)新。技術(shù)進(jìn)步引起了銀行結(jié)算、清算系統(tǒng)和支付制度的創(chuàng)新，進(jìn)而引起金融服務(wù)的創(chuàng)新。其次，新技術(shù)為日益復(fù)雜的金融工具提供了保障條件。3、為了規(guī)避行政管理而進(jìn)行的創(chuàng)新。為了規(guī)避不合理的過實(shí)的但是又沒有來得及調(diào)整的金融法律法規(guī)而引起的創(chuàng)新。十二、請(qǐng)簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議三的主要內(nèi)容第一支柱最低資本要求。協(xié)議規(guī)定，全球各商業(yè)銀行5年內(nèi)必須將一級(jí)資本充足率的下限從現(xiàn)行要求的4上調(diào)至6，過渡期限為2013年升至45，2014年為55，2015年達(dá)6。同時(shí)，協(xié)議將普通股最低要求從2提升至45，過渡期限為2013年升至35，2014年升至4，2015年升至45。截至2019年1月1日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到25。協(xié)議維持目前資本充足率8不變；但是對(duì)資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8逐步升至105。最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的35逐步升至7。第二支柱和第三支柱監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。其中包括監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。十三、金融工具的特性及其之間的關(guān)系金融工具的重要特性為期限性、收益性、流動(dòng)性和安全性。期限性是指?jìng)鶆?wù)人在特定期限之內(nèi)必須清償特定金融工具的債務(wù)余額的約定。收益性是指金融工具能夠定期或不定期地給持有人帶來價(jià)值增值的特性。流動(dòng)性是指金融工具轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金而不遭受損失的能力。安全性或風(fēng)險(xiǎn)性是指投資于金融工具的本金和收益能夠安全收回而不遭受損失的可能性。一般來說，期限性與收益性正向相關(guān)，即期限越長(zhǎng)，收益越高，反之亦然。流動(dòng)性、安全性則與收益性成反向相關(guān)，安全性、流動(dòng)性越高的金融工具其收益性越低。反過來也一樣，收益性高的金融工具其流動(dòng)性和安全性就相對(duì)要差一些。正是期限性、流動(dòng)性、安全性和收益性相互間的不同組合導(dǎo)致了金融工具的豐富性和多樣性，使之能夠滿足多元化的資金需求和對(duì)“四性”的不同偏好。十四、請(qǐng)簡(jiǎn)述資產(chǎn)證券化原理

簡(jiǎn)介：西南大學(xué)繼續(xù)教育西南大學(xué)繼續(xù)教育金融學(xué)金融學(xué)作業(yè)答案作業(yè)答案1、指數(shù)債券指數(shù)債券指數(shù)債券是指通過利率與通貨膨脹率掛鉤來保證債權(quán)人不至于因?yàn)槲飪r(jià)上漲而遭受損失的公司債券。2、商業(yè)銀行次級(jí)債券商業(yè)銀行次級(jí)債券指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。3、中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)包括中央銀行貨幣政策的最終目標(biāo)包括①穩(wěn)定幣值。在紙幣流通條件下，穩(wěn)定幣值就是穩(wěn)定貨幣購買力，貨幣購買力是用單位貨幣所能購買到的商品（或勞務(wù)）來衡量的，穩(wěn)定貨幣購買力即指單位商品所能換到的貨幣數(shù)量保持不變。因?yàn)閱挝簧唐匪軗Q得的貨幣數(shù)量就是物價(jià)，所以，穩(wěn)定幣值也就等于穩(wěn)定物價(jià)。②經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貨幣政策目標(biāo)所追求的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指發(fā)展速度加快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化與效率提高三者之間的統(tǒng)一。③充分就業(yè)。嚴(yán)格意義上的充分就業(yè)是指所有資源而言，它不僅包括勞動(dòng)力的充分就業(yè)，還包括其他生產(chǎn)要素的“充分就業(yè)”即充分利用。但人們通常所說的充分就業(yè)僅指勞動(dòng)力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一個(gè)有報(bào)酬的工作。2、流動(dòng)性亦稱變現(xiàn)能力，是指金融工具在短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金而在價(jià)值上又不受損失的能力。3、風(fēng)險(xiǎn)性又稱安全性，是指金融工具按期不能收回本金和利息的可能性或不確定性。4、收益性指能定期或不定期地為持有人帶來一定的收入性質(zhì)。通常，收益性與風(fēng)險(xiǎn)性成正比、與流動(dòng)性成反比、與償還期成正比。7、簡(jiǎn)述初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)的相互關(guān)系簡(jiǎn)述初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)的相互關(guān)系一級(jí)市場(chǎng)指的是證券、票據(jù)、存款憑證的發(fā)行市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是金融工具流通轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。一級(jí)市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類，數(shù)量與方式?jīng)Q定著二級(jí)市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度，而二級(jí)市場(chǎng)作為證券買賣的場(chǎng)所，對(duì)一級(jí)市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用。組織完善、經(jīng)營(yíng)有方、服務(wù)良好的二級(jí)市場(chǎng)將一級(jí)市場(chǎng)上所發(fā)行的證券快速有效地分配與轉(zhuǎn)讓，使其流通到其它更需要、更適當(dāng)?shù)耐顿Y者手中，并力證券的變現(xiàn)提供現(xiàn)實(shí)的可能。此外，二級(jí)市場(chǎng)上的證券供求狀況與價(jià)格水平等都將有力地影響著初級(jí)市場(chǎng)上證券的發(fā)行。因此，沒有二級(jí)市場(chǎng)，證券發(fā)行不可能順利進(jìn)行，初級(jí)市場(chǎng)也難以為繼，擴(kuò)大發(fā)行則更不可能。8、試述資金和貨幣的區(qū)別和聯(lián)系試述資金和貨幣的區(qū)別和聯(lián)系

簡(jiǎn)介：一、一、單項(xiàng)選擇題單項(xiàng)選擇題（在每小（在每小題列出的四個(gè)列出的四個(gè)選項(xiàng)選項(xiàng)中只有一個(gè)中只有一個(gè)選項(xiàng)選項(xiàng)是符合是符合題目要求的）目要求的）1我國現(xiàn)階段房地產(chǎn)信用的最主要形式是（C）。A商業(yè)信用B國家信用C銀行信用D民間個(gè)人信用2由于土地的稀缺性而造成供求矛盾，而促使房地產(chǎn)價(jià)格上升，這一點(diǎn)決定了房地產(chǎn)資金具有（D）。A回收期長(zhǎng)B風(fēng)險(xiǎn)性C運(yùn)行的地域性D保值增值性3債務(wù)人無法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定肯定造成較大損失較大損失，這種貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度是（B）A次級(jí)B可疑C關(guān)注D損失4某一目標(biāo)房地產(chǎn)價(jià)格水平的高低，主要取決于（C）。A本地區(qū)房地產(chǎn)的供求狀況B全國房地產(chǎn)的供求狀況C本地區(qū)同類房地產(chǎn)的供求狀況D全國同類房地產(chǎn)的供求狀況5通常情況下，設(shè)定抵押權(quán)的房地產(chǎn)價(jià)值要大于（B）。A應(yīng)付利息B貸款額度C股票價(jià)值D市場(chǎng)價(jià)格6我國個(gè)人住房貸款期限在一年以上，貸款期間遇法定利率調(diào)整，貸款利率C。A自法定利率調(diào)整的次月1日起調(diào)整B自法定利率調(diào)整的當(dāng)月起調(diào)整C從次年1月1日起按新的利率調(diào)整D維持合同利率，無需調(diào)整7在房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)中，如果購房者首付比例增加，貸款比例降低，則（A）。A放貸者風(fēng)險(xiǎn)變小B放貸者風(fēng)險(xiǎn)增加C放貸者風(fēng)險(xiǎn)不變D不影響借款人的積極性8在房地產(chǎn)抵押貸款的抵押期內(nèi)，抵押品使用權(quán)歸屬，但未經(jīng)同意，不得變賣抵押品。AA抵押人，抵押權(quán)人9房屋拍賣所得的清償順序是（B）①支付處分抵押房屋的費(fèi)用，②扣除抵押房屋應(yīng)承擔(dān)的稅款，③償還抵押權(quán)人的債權(quán)本息及抵押人應(yīng)付的違約金，④剩余金額返還抵押人，⑤若拍賣所得不足支付前三項(xiàng)費(fèi)用，抵押權(quán)人向抵押人追償。B①②③④⑤10房地產(chǎn)開發(fā)信貸過程中的借款人分析，可以衡量房地產(chǎn)企業(yè)獲利能力的指標(biāo)是（D）。A資產(chǎn)負(fù)債率B流動(dòng)比率C速動(dòng)比率D銷售利潤(rùn)率11環(huán)境保護(hù)評(píng)價(jià)屬于房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目評(píng)估的（B）階段的內(nèi)容。A借款人評(píng)估B項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估C市場(chǎng)評(píng)估D投資估算與籌資評(píng)價(jià)12我國的住房公積金制度是配合城鎮(zhèn)住房制度改革進(jìn)行的制度性安排，已成為住房金融體系的重要組成部分，屬于C。A商業(yè)性住房金融B福利性住房金融C政策性住房金融D保障性住房金融13住房公積金的管理機(jī)構(gòu)是D，這樣既保證了住房公積金的運(yùn)用安全，又可實(shí)現(xiàn)合理增值。A中國人民銀行B省、市人民政府建設(shè)行政主管部門C住房公積金管理委員會(huì)D住房公積金管理中心14收入還原法的基本假設(shè)是AA資產(chǎn)價(jià)值等于所有未來收入的現(xiàn)值B資產(chǎn)價(jià)值等于所有未來收入的終值C資產(chǎn)價(jià)值等于未來租金收入的現(xiàn)值D資產(chǎn)價(jià)值等于未來所有凈營(yíng)業(yè)收入。15如果有一個(gè)房地產(chǎn)投資項(xiàng)目是可行的，則該項(xiàng)目未來的收益率必須大于或等于（A）。A期望收益率B內(nèi)部收益率C營(yíng)業(yè)率D保本占用率三、判斷題以下陳述中，將正確的，錯(cuò)誤的1房地產(chǎn)由于其位置的固定性和不可移動(dòng)性特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上又被稱為不動(dòng)產(chǎn)。（√）2房地產(chǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，利用自有資金開發(fā)建設(shè)的能力越強(qiáng)，對(duì)銀行業(yè)的依賴性越低。（）3房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押財(cái)產(chǎn)。（）4借款人將預(yù)購房屋或其他房屋作為抵押物向銀行借款的方式稱為擔(dān)保貸款。（）5還貸常數(shù)是月還款額與總借款額的比值。（）6可調(diào)利率抵押貸款的利率是根據(jù)物價(jià)指數(shù)定期調(diào)整的貸款方式。（）7我國商業(yè)銀行允許借款人提前償還全部貸款余額，但不允許部分提前償還。（）8家庭年收入指家庭全體成員的工資、獎(jiǎng)金及其他合法收入。其高低能說明家庭負(fù)債狀況，也能間接地說明還債能力。（√）9房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目評(píng)估中遵循的三性原則是，貸款的效益性、安全性、流動(dòng)性。（√）10收益性房地產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)主體可以是單一股東，也可以是組合性主體。（√）四、四、論述題1分析我國房地產(chǎn)金融發(fā)展中存在的問題，并提出解決思路。存在問題存在問題1房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的資金來源單一。住房公積金制度還很不完善，金融機(jī)構(gòu)利用儲(chǔ)蓄等方式籌集的資金存在著居民短期儲(chǔ)蓄和抵押貸款長(zhǎng)期期限不匹配的問題，容易導(dǎo)致非周期性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2房地產(chǎn)貸款具有過渡性，抵押貸款的類型、還款方式較為單一。3房地產(chǎn)金融市場(chǎng)不完善，抵押貸款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與少，擔(dān)保機(jī)構(gòu)幾乎沒有，房地產(chǎn)金融市場(chǎng)中介服務(wù)也有待改善。4房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的法律體系有待完善，有關(guān)法律主要是擔(dān)保法，其他配套法律尚待制訂和完善。5商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制有待轉(zhuǎn)變，個(gè)人信譽(yù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和對(duì)抵押貸款發(fā)放后的追蹤、監(jiān)督機(jī)制亟需逐步建立和完善。6商業(yè)銀行違規(guī)放貸現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，既有商業(yè)銀行個(gè)別職員道德水平不高，為開發(fā)商違規(guī)放貸現(xiàn)象，也有一些商業(yè)銀行為了市場(chǎng)份額和追逐短期利益，有組織的違規(guī)放貸現(xiàn)象。解決思路解決思路1房地產(chǎn)開發(fā)的預(yù)先介入機(jī)制。房地產(chǎn)信貸從可行性研究開始介入，制定科學(xué)的可行性研究報(bào)告是房地產(chǎn)開發(fā)成功的保證，也是成功借貸的保證。2全程管理機(jī)制。房地產(chǎn)貸款的期限較長(zhǎng)，住房抵押貸款期限內(nèi)借款人的收入和工作情況可能出現(xiàn)波動(dòng)，房屋的不當(dāng)使用等行為可能降低房屋價(jià)值，從而增加貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)推行貸款發(fā)放經(jīng)手人責(zé)任制，付起貸款全程管理責(zé)任。3科學(xué)決策機(jī)制。住房抵押貸款期限長(zhǎng)，涉及面廣，需要引入更多房地產(chǎn)管理、土地管理、MBA和保險(xiǎn)方面的專業(yè)人才加入，形成科學(xué)決策機(jī)制。4呆壞賬預(yù)警處理機(jī)制。運(yùn)用科學(xué)的呆壞賬評(píng)估方法，對(duì)可能存在的呆壞賬問題及時(shí)追蹤，適時(shí)披露。5建立科學(xué)決策的方法和指標(biāo)。制定適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)決策的新方法和指標(biāo)體系，如個(gè)人誠信評(píng)估方法、科學(xué)確定安全貸款額的方法和指標(biāo)、呆壞賬評(píng)估和預(yù)警方法、調(diào)整房貸比例及利率的指標(biāo)等。2試述我國住房公積金制度的發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的問題?，F(xiàn)狀現(xiàn)狀1住房公積金歸集進(jìn)一步加強(qiáng)。2調(diào)整了使用方向，住房公積金的使用得到調(diào)整和改善。3住房公積金管理工作逐步規(guī)范。4初步建立了住房公積金監(jiān)督體系。問題問題我國公積金制度還不完善，管理不夠科學(xué)，資金增值手段有限，公積金立法層次不高，其強(qiáng)制性、義務(wù)性缺乏法律依據(jù)。尤其突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面

簡(jiǎn)介：1單選單選（依法實(shí)施金融監(jiān)管）是金融監(jiān)管的基本點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)必須接受國家金融管理當(dāng)局的監(jiān)管，保證監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)厲性、強(qiáng)制性、一貫性，從而保證有效性?！敖鹑诙摗敝攸c(diǎn)探討了（金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展）之間的相互作用問題?！白C券市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)晴雨表”是因?yàn)椋ㄗC券市場(chǎng)走勢(shì)比經(jīng)濟(jì)周期提前）1998年以前我國負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管及有關(guān)法規(guī)制定的機(jī)構(gòu)是（中國人民銀）按照國際收支平衡表的編制原理，凡引起資產(chǎn)增加的項(xiàng)目應(yīng)記入（借方）。保險(xiǎn)公司具有多種不同的分類方式，依據(jù)（經(jīng)營(yíng)目的），保險(xiǎn)公司分為商業(yè)性保險(xiǎn)公司和政策性保險(xiǎn)公司對(duì)于通貨，各國的解釋一致是指（銀行券）。非金融性公司發(fā)行融資性票據(jù)主要采取的方式是（間接銷售）。弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強(qiáng)調(diào)的是（恒久收入的影響）。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是（國際清算銀行）根據(jù)不同的劃分方法，信托業(yè)務(wù)種類可以有許多種。如以（信托的責(zé)權(quán)利）劃分，可分為根據(jù)我國商業(yè)銀行法規(guī)定，在改革開放后逐步建立起來的我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，目前采用的是（職能分工）模式股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)權(quán)機(jī)構(gòu)。所有權(quán)機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。（董事會(huì)）是常設(shè)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)關(guān)關(guān)于人民幣發(fā)行管理方面的正確規(guī)定是（發(fā)行庫保存發(fā)行基金）國際金融公司作為專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會(huì)員國的私營(yíng)企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織，它的資金的運(yùn)用主要是（提供長(zhǎng)期的商業(yè)融資，以促進(jìn)私營(yíng)部門投資）國際外匯市場(chǎng)的最核心主體是（外匯銀行）。過影響商業(yè)銀行放款能力來發(fā)揮作用的貨幣政策工具是（存款準(zhǔn)備率）。衡量生產(chǎn)一體化的核心指標(biāo)是（國際直接投資額）。匯率自動(dòng)穩(wěn)定機(jī)制存在于（金幣本位制）條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)具有（相對(duì)性）的特點(diǎn)。貨幣流通具有自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制的貨幣制度是（金幣本位制）貨幣市場(chǎng)各子市場(chǎng)的利率具有互相制約的作用，其中對(duì)回購協(xié)議市場(chǎng)利率影響最大的是（同業(yè)拆借市場(chǎng)）。貨幣在（商品買賣）時(shí)執(zhí)行流通手段的職能貨幣最初指的是（歐洲美元）。劍橋方程式重視的是貨幣的（交易功能）。金融創(chuàng)新的活躍程度與貨幣作用效率呈（正比）。金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是哪種變動(dòng)關(guān)系（同方向，反方向）。金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是（支付結(jié)算服務(wù)）金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點(diǎn)是（維護(hù)社會(huì)公眾利益）。經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)國庫券的投資一般會(huì)（下降）。經(jīng)濟(jì)泡沫最初的表現(xiàn)是（資產(chǎn)或商品的價(jià)格暴漲）經(jīng)濟(jì)全球化的先導(dǎo)和首要標(biāo)志是（貿(mào)易一體化）。凱恩斯認(rèn)為，債券的市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率（負(fù)相關(guān)）。可以直接增減流通中現(xiàn)金的貨幣政策工具是（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)）。利息是（借貸資本）的價(jià)格流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是（現(xiàn)金）壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是央行（發(fā)行的銀行）的職能的體現(xiàn)。馬克思的貨幣理論表明（貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品）美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是（布雷頓森林體系）的特點(diǎn)目前，西方各國運(yùn)用得比較多而且十分靈活有效的貨幣政策工具為（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)）。目前各國的國際儲(chǔ)備構(gòu)成中主體是（外匯）。目前人民幣匯率實(shí)行的是（以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制）能夠體現(xiàn)一個(gè)國家自我創(chuàng)匯的能力的國際收支差額是（貿(mào)易差額）。3由政府或政府金融機(jī)構(gòu)確定并強(qiáng)令執(zhí)行的利率是（官定利率）在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（基準(zhǔn)利率）在國際信貸市場(chǎng)上，（LIB）是制定國際貸款和發(fā)行債券的基準(zhǔn)利率。在貨幣層次中，貨幣具有（流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購買力越強(qiáng)）的性質(zhì)。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論演變的過程中，把管理的重點(diǎn)主要放在流動(dòng)性上的是（資產(chǎn)管理）理論在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，（管理處制）是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，貨幣均衡主要是通過（利率機(jī)制）來實(shí)現(xiàn)的。在我國，企業(yè)與企業(yè)之間普遍存在“三角債”現(xiàn)象，從本質(zhì)上講它屬于（商業(yè)信用）在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對(duì)銀行信用的描述不正確的是（銀行信用不可以由商業(yè)信用轉(zhuǎn)化而來）在一個(gè)國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是（中央銀行或金融管理局）在中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，最主要的資產(chǎn)項(xiàng)目為（對(duì)存款貨幣銀行債權(quán)）。造成金融壓制的原因之一是金融市場(chǎng)落后，尤其是（資本市場(chǎng)）發(fā)育不全。證券發(fā)行市場(chǎng)和交易市場(chǎng)上的主要投資者是（各類金融機(jī)構(gòu)）中國人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)中的貨幣增長(zhǎng)率指標(biāo)反映了（貨幣增量）的狀況。中國正式加入WTO的時(shí)間是（2001年12月）。中間匯率是指（買入?yún)R率和賣出匯率的平均數(shù)）中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，則商業(yè)銀行（可貸資金量增加）。中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將（迫使商業(yè)銀行提高貸款利率）。中央銀行握有證券并進(jìn)行買賣的目的不是（盈利）。中央銀行在公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)上大量拋售有價(jià)證券，意味著貨幣政策（收緊）。鑄幣平價(jià)是（金幣本位制）條件下匯率決定的基礎(chǔ)租賃業(yè)務(wù)的種類繁多，按租賃中（出資者的出資比例）可分為單一投資租賃和杠桿租賃兩種作用力度最強(qiáng)的貨幣政策工具是（存款準(zhǔn)備率）。多選多選1998年以后按新的貸款五級(jí)分類方法對(duì)不良貸款進(jìn)行比率監(jiān)管，下面各項(xiàng)中屬于不良貸款的有（A損失貸款B次級(jí)貸款D可疑貸款）。按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍可把金融監(jiān)管體制分為（D集中監(jiān)管體制E分業(yè)監(jiān)管體制）。按交易標(biāo)的物可以把金融市場(chǎng)劃分為（A黃金市場(chǎng)B外匯市場(chǎng)C衍生工具市場(chǎng)D證券市場(chǎng)E票據(jù)市場(chǎng)）。保險(xiǎn)公司為了提高償付能力，對(duì)需要保險(xiǎn)基金進(jìn)行積極的運(yùn)作，主要方式有（A證券投資C發(fā)放抵押貸款E銀行存款）。保險(xiǎn)基金是補(bǔ)償投保人損失及賠付要求的后備基金，它的構(gòu)成主要包括（A保險(xiǎn)費(fèi)C保險(xiǎn)盈余D保險(xiǎn)公司的資本）。本幣貶值對(duì)一國資本流動(dòng)的影響是（C若市場(chǎng)預(yù)期貶值幅度過大，則引起資本流入D若市場(chǎng)預(yù)期貶值幅度不夠，則引起資本流出E若市場(chǎng)預(yù)期貶值幅度合理，則引起資本流入）。不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質(zhì)（A國家法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)D發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行E國家流通中的基本通貨）。布雷頓森林體系存在的問題主要是（C各國無法通過變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國際收支D要保證美元信用就會(huì)引起國際清償能力的不足）。從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由（A商業(yè)票據(jù)C國庫券D同業(yè)拆借）等子市場(chǎng)組成。當(dāng)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的體現(xiàn)是（B新業(yè)務(wù)和新交易大量涌現(xiàn)C金融工具不斷創(chuàng)新E新技術(shù)在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用）。度量通貨膨脹的程度，主要采取的標(biāo)準(zhǔn)有（A消費(fèi)物價(jià)指數(shù)B生活費(fèi)用指數(shù)C國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)E批發(fā)物價(jià)指數(shù)）。對(duì)經(jīng)濟(jì)貨幣化程度起支配作用的影響因素是（A金融的作用程度D商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度）。發(fā)展中國家實(shí)現(xiàn)金融深化首先要具備兩個(gè)前提條件（B政府放棄對(duì)金融市場(chǎng)、金融體系的干預(yù)和管制C政府允許利率、匯率機(jī)制自由運(yùn)行）。弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為以下幾組（B恒久收入與財(cái)富結(jié)構(gòu)C各種資產(chǎn)預(yù)期收益和機(jī)會(huì)成本D各種隨機(jī)變量）根據(jù)不同的劃分方法，信托業(yè)務(wù)種類可以有許多種。常見的是以服務(wù)對(duì)象作為分類依據(jù)，將信托業(yè)務(wù)分為（B法人信托C個(gè)人和法人通用信托E個(gè)人信托）。

簡(jiǎn)介：初級(jí)會(huì)計(jì)師課程12018交易性金融資產(chǎn)知識(shí)點(diǎn)一、1月15日甲公司購入A股票50萬股，支付價(jià)款400萬元，其中包括上年已經(jīng)宣告但尚未發(fā)放現(xiàn)金股利20萬元，另支付相關(guān)交易費(fèi)用8萬元，增值稅額048萬元。借二、1月20日收到購買前已宣告發(fā)放但尚未發(fā)放的現(xiàn)金股利20萬元三、1月30日該股票的公允價(jià)值每股85元，公允價(jià)值為425萬元四、2月28日該股票的公允價(jià)值每股75元，公允價(jià)值為375萬元五、3月20日該股票宣告發(fā)放現(xiàn)金股利稅后每股01元，4月10日發(fā)放六、3月30日以每股916元出售該股票，實(shí)際收到價(jià)款453萬元，該股票交易性金融資產(chǎn)凈值為375萬元，其中成本科目借方余額為400萬元，公允價(jià)值變動(dòng)科目貸方余額為25萬元。七、3月31人，月末產(chǎn)生轉(zhuǎn)讓收益，計(jì)提應(yīng)交轉(zhuǎn)讓金融商品增值稅。八、4月10日，收到持有期間現(xiàn)金股利5萬元。初級(jí)會(huì)計(jì)師課程3交易性金融資產(chǎn)知識(shí)點(diǎn)測(cè)試一、1月15日甲公司購入A股票，50萬股，每股8元，支付價(jià)款400萬元，其中包括上年已經(jīng)宣告但尚未發(fā)放現(xiàn)金股利20萬元，另支付相關(guān)交易費(fèi)用8萬元，增值稅額048萬元。借交易性金融資產(chǎn)成本400投資收益8應(yīng)交稅費(fèi)應(yīng)交增值稅（進(jìn)項(xiàng)稅額）048貸方其他貨幣資金存出投資款40848二、1月20日收到購買時(shí)已宣告發(fā)放但尚未發(fā)放的現(xiàn)金股利20萬元。借其他貨幣資金存出投資款20貸投資收益20三、1月30日該股票的公允價(jià)值每股85元，公允價(jià)值為425萬元。借交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)25貸公允價(jià)值變動(dòng)損益25四、2月28日該股票的公允價(jià)值每股75元，公允價(jià)值為375萬元。借公允價(jià)值變動(dòng)損益50貸交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)50五、3月20日該股票宣告發(fā)放現(xiàn)金股利稅后每股01元，4月10日發(fā)放。借應(yīng)收股利5貸投資收益5六、3月30日以每股906元出售該股票，實(shí)際收到價(jià)款453萬元，該股票交易性金融資產(chǎn)凈值為375萬元，其中成本科目借方余額為400萬元，公允價(jià)值變動(dòng)科目貸方余額為25萬元。借其他貨幣資金存出投資款453交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)25貸交易性金融資產(chǎn)成本400投資收益78借投資收益25貸公允價(jià)值變動(dòng)損益25

簡(jiǎn)介：第1次作業(yè)次作業(yè)一、單項(xiàng)選擇題（本大題共一、單項(xiàng)選擇題（本大題共4040分，共分，共1010小題，每小題小題，每小題4分）分）1LTCΓDΓTTΓEC是層次中的貨幣乘數(shù)。AＭ0BＭ1CＭ2DＭ32銀行掛牌的現(xiàn)鈔買入價(jià)一般（）現(xiàn)匯買入價(jià)。A高于B等于C低于D無法判斷3以為標(biāo)準(zhǔn)金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)。A金融工具的期限長(zhǎng)短B流動(dòng)性強(qiáng)弱C地理位置D證券性質(zhì)4歐洲美元的價(jià)值和購買力A高于美國國內(nèi)美元B低于美國國內(nèi)美元C與美國國內(nèi)的美元相同D與美國國內(nèi)的美元不相干5國際間的投資收益記錄在經(jīng)常項(xiàng)目中的理由是它們代表著（）A資金所有權(quán)的轉(zhuǎn)移B資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移C資金所有權(quán)和使用權(quán)一并轉(zhuǎn)移D以上都不對(duì)6短期資金融通市場(chǎng)又稱為（）。A初級(jí)市場(chǎng)B貨幣市場(chǎng)C資本市場(chǎng)D次級(jí)市場(chǎng)7直接套匯又稱為（）A兩角套匯B三角套匯C套利D時(shí)間套匯8在國際銀行中長(zhǎng)期銀團(tuán)貸款中，接受借款人委托，負(fù)責(zé)組織貸款，并同借款人商討貸款內(nèi)容和簽訂貸款合同的銀行是（）A代理銀行B牽頭銀行C參與銀行D以上都是9間接標(biāo)價(jià)法是以固定數(shù)量的為基礎(chǔ)報(bào)價(jià)的。A外幣B美元C本幣D復(fù)合貨幣10名義利率、實(shí)際利率和通貨膨脹率三者之間的關(guān)系可表述為（）。A實(shí)際利率＝通貨膨脹率＋名義利率B實(shí)際利率＝名義利率＋通貨膨脹率C名義利率＝實(shí)際利率－通貨膨脹率D名義利率＝實(shí)際利率＋通貨膨脹率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共二、多項(xiàng)選擇題（本大題共2020分，共分，共5小題，每小題小題，每小題4分）分）1我國的政策性銀行主要包括（）。A中國銀行B國家開發(fā)銀行C進(jìn)出口銀行D農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)主要包括（）。A存款性機(jī)構(gòu)B政策性機(jī)構(gòu)C投資性機(jī)構(gòu)D監(jiān)管機(jī)構(gòu)3公司債券包括（）。A普通債B可轉(zhuǎn)債C金融債D分離交易可轉(zhuǎn)債4IPO的主要定價(jià)參考是（）。A市盈率定價(jià)法B平價(jià)發(fā)行法C折價(jià)發(fā)行法D市凈率定價(jià)法5貨幣制度大體經(jīng)歷了。A銀本位B金銀兩本位C金本位D紙幣本位三、判斷題（本大題共三、判斷題（本大題共4040分，共分，共1010小題，每小題小題，每小題4分）分）1在某一時(shí)期，公司股票價(jià)值越高意味著公司的實(shí)質(zhì)資產(chǎn)越多2債券回購交易實(shí)質(zhì)是一種以有價(jià)證券作為抵押品的資金借貸行為。（）3銀行資本準(zhǔn)備金就是銀行存款準(zhǔn)備金（）4中央銀行能夠直接控制基礎(chǔ)貨幣，但不能完全控制貨幣乘數(shù)。（）5銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款的多家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，按商定貸款條件向同一借款人共同提供資金的信貸方式。（）6紙幣是由國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的貨幣符號(hào)，本身并無內(nèi)在價(jià)值。7其他條件不變，一國的國際收支出現(xiàn)逆差，則該國貨幣匯率可能上升。8使用本幣可能產(chǎn)生外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）9在實(shí)行商業(yè)銀行分支銀行制組織形態(tài)的發(fā)達(dá)國家中，代表性的國家是美國。10“一逾兩呆”的貸款質(zhì)量管理是一種事后管理，五級(jí)分類管理是一種過程控制。（）答案答案一、單項(xiàng)選擇題（一、單項(xiàng)選擇題（4040分，共分，共1010題，每小題題，每小題4分）分）1C2C3A4C5C6B7A8B9C10D二、多項(xiàng)選擇題（二、多項(xiàng)選擇題（2020分，共分，共5題，每小題題，每小題4分）分）1BCD2AC3ABD4AD5ABCD三、判斷題（三、判斷題（4040分，共分，共1010題，每小題題，每小題4分）分）12√34√5√6√78910√

簡(jiǎn)介：證券從業(yè)金融市場(chǎng)基本知識(shí)三色筆記證券從業(yè)金融市場(chǎng)基本知識(shí)三色筆記金融市場(chǎng)的概念金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象、以金融資產(chǎn)的供給方和需求方為交易主體形成的交易機(jī)制及其關(guān)系的總和?？偠灾?，金融市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。比較完善的定義是金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制。金融市場(chǎng)分類按交易標(biāo)的物劃分金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)按交易對(duì)象是否新發(fā)行劃分金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)按融資方式劃分市場(chǎng)金融市場(chǎng)分直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)按地域范圍劃分金融市場(chǎng)分為國際金融市場(chǎng)和國內(nèi)金融市場(chǎng)按經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所劃分金融市場(chǎng)分為有形金融市場(chǎng)和無形金融市場(chǎng)按交割期限劃分金融市場(chǎng)分為金融現(xiàn)貨市場(chǎng)和金融期貨市場(chǎng)按交易對(duì)象的交割方式劃分金融市場(chǎng)為即期交易市場(chǎng)和遠(yuǎn)期交易市場(chǎng)按交易對(duì)象是否依賴于其他金融工具劃分金融市場(chǎng)分為原生金融市場(chǎng)和衍生金融市場(chǎng)按價(jià)格形成機(jī)制劃分金融市場(chǎng)分為競(jìng)價(jià)市場(chǎng)和議價(jià)市場(chǎng)影響金融市場(chǎng)的主要因素影響金融市場(chǎng)的主要因素包括金融市場(chǎng)歷來被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)’是公認(rèn)的國民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)。非證券金融市場(chǎng)包括（1）股權(quán)投資市場(chǎng)。股權(quán)投資指通過投資取得被投資單位的股份，即企業(yè)或者個(gè)人購買的其他企業(yè)（準(zhǔn)備上市、未上市公司）的股票或以貨幣資金、無形資產(chǎn)和其他實(shí)物資產(chǎn)直接投資于其他單位，最終目的是為了獲得較大的經(jīng)濟(jì)利益，這種經(jīng)濟(jì)利益可以通過分得利潤(rùn)或股利獲取，也可以通過其他方式取得。（2）信托市場(chǎng)。信托投資是金融信托投資機(jī)構(gòu)用自有資金及組織的資金進(jìn)行的投資。（3）融資租賃市場(chǎng)。融資租賃又稱設(shè)備租賃，是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。要點(diǎn)按資本的使用期限長(zhǎng)短劃分國際資本流動(dòng)分為長(zhǎng)期資本流動(dòng)和短期資本流動(dòng)兩大類。（1）長(zhǎng)期資本流動(dòng)。長(zhǎng)期資本流動(dòng)是指使用期限在一年以上或未規(guī)定使用期限的資本流動(dòng)。它主要包括國際直接投資、國際證券投資和國際貸款三種方式。（2）短期資本流動(dòng)。短期資本流動(dòng)是指期限為一年或一年以內(nèi)的資本流動(dòng)。它主要包括以下四類貿(mào)易資本流動(dòng)、銀行資金流動(dòng)、保值性資本流動(dòng)、投資性資本流動(dòng)按照資本跨國界流動(dòng)的方式劃分

簡(jiǎn)介：第3次作業(yè)次作業(yè)一、填空題（本大題共一、填空題（本大題共1010分，共分，共5小題，每小題小題，每小題2分）分）1各國間靜態(tài)的物價(jià)對(duì)比形成的購買力平價(jià)稱為______。2外匯銀行每天掛牌的匯率一般有三種，包括買入?yún)R率、______、和______。32007年以來，我國國際儲(chǔ)備總量屬世界______位。4各國的國際收支平衡表都是按照______來編制的。5國際收支統(tǒng)計(jì)中的居民是指該國居住了一年以上的自然人和______。二、名詞解釋題（本大題共二、名詞解釋題（本大題共2020分，共分，共5小題，每小題小題，每小題4分）分）1交易風(fēng)險(xiǎn)2現(xiàn)鈔匯率3外匯風(fēng)險(xiǎn)4國際收平衡表5融資租賃三、簡(jiǎn)答題（本大題共三、簡(jiǎn)答題（本大題共4040分，共分，共4小題，每小題小題，每小題1010分）分）1國際儲(chǔ)備的作用2舉例說明什么是直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)3什么是買方信貸買方信貸廣泛使用的原因4國際收支不平衡的原因是什么四、案例分析題（本大題共四、案例分析題（本大題共3030分，共分，共2小題，每小題小題，每小題1515分）分）1某年6月15日，美國公司從荷蘭公司進(jìn)口價(jià)值100萬歐元的商品，合同規(guī)定9月15日付款，假設(shè)簽約時(shí)紐約外匯市場(chǎng)行情如下即期匯率１美元＝08659歐元，３個(gè)月遠(yuǎn)期匯率1美元08459歐元，試問美國公司是否有外匯風(fēng)險(xiǎn)，為什么假設(shè)9月15日，市場(chǎng)價(jià)格為1美元08359歐元，如何采用遠(yuǎn)期外匯交易合同法防止外匯風(fēng)險(xiǎn)，采用遠(yuǎn)期外匯交易，美國公司可以減少損失多少2美國A公司從德國B公司進(jìn)口成套設(shè)備，3個(gè)月后將支付貨幣1000萬歐元。簽合同時(shí)即期匯率為1歐元11695美元，核算進(jìn)口成本為11695萬美元。市場(chǎng)預(yù)測(cè)歐元將升值，假設(shè)三個(gè)月遠(yuǎn)期匯率為１歐元＝11795美元，1000萬歐元的保險(xiǎn)費(fèi)為3萬。試分析美國公司有無外匯風(fēng)險(xiǎn)，為什么如何采取外匯期權(quán)合同法防范風(fēng)險(xiǎn)如果市場(chǎng)匯率變?yōu)椋睔W元＝１１８９５美元，公司是否執(zhí)行期權(quán)公司采取期權(quán)保值可以減少損失多少答案答案一、填空題（一、填空題（1010分，共分，共5題，每小題題，每小題2分）分）1正確得分2參考答案參考答案是指銀行購買外幣現(xiàn)鈔的匯率，通常銀行提供現(xiàn)鈔匯率低于現(xiàn)匯買入?yún)R率。解題方案解題方案知識(shí)點(diǎn)實(shí)記評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)正確得分3參考答案參考答案外匯風(fēng)險(xiǎn)指一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體或個(gè)人，在涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中因外匯匯率的變動(dòng)，使其以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債價(jià)值漲跌而使本幣價(jià)值蒙受損失的可能性。解題方案解題方案知識(shí)點(diǎn)實(shí)記評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)正確得分4參考答案參考答案是指一國根據(jù)經(jīng)濟(jì)分析的需要，按照復(fù)式簿記原理對(duì)一定時(shí)期的國際經(jīng)濟(jì)交易進(jìn)行系統(tǒng)記錄的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。解題方案解題方案知識(shí)點(diǎn)實(shí)記評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)正確得分5參考答案參考答案由承擔(dān)人選定機(jī)器設(shè)備，由出租人購置后出租給承租人使用。承租人按期交付租金，租賃期滿后，機(jī)器設(shè)備有三種處理辦法退租，續(xù)租，按租賃設(shè)備的殘值將設(shè)備賣給承租人。解題方案解題方案知識(shí)點(diǎn)實(shí)記評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)正確得分三、簡(jiǎn)答題（三、簡(jiǎn)答題（4040分，共分，共4題，每小題題，每小題1010分）分）1參考答案參考答案國際儲(chǔ)備的作用包括以下幾條（1）彌補(bǔ)國際收支逆差；（2）充作干預(yù)資產(chǎn)，維持本國貨幣穩(wěn)定；（3）作為償還外債的保證。解題方案解題方案知識(shí)點(diǎn)實(shí)記評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)每一點(diǎn)兩分

簡(jiǎn)介：第2次作業(yè)次作業(yè)一、單項(xiàng)選擇題（本大題共一、單項(xiàng)選擇題（本大題共4040分，共分，共1010小題，每小題小題，每小題4分）分）1LTCΓDΓTTΓEC是層次中的貨幣乘數(shù)。AＭ0BＭ1CＭ2DＭ32銀行掛牌的現(xiàn)鈔買入價(jià)一般（）現(xiàn)匯買入價(jià)。A高于B等于C低于D無法判斷3以為標(biāo)準(zhǔn)金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)。A金融工具的期限長(zhǎng)短B流動(dòng)性強(qiáng)弱C地理位置D證券性質(zhì)4歐洲美元的價(jià)值和購買力A高于美國國內(nèi)美元B低于美國國內(nèi)美元C與美國國內(nèi)的美元相同D與美國國內(nèi)的美元不相干5國際間的投資收益記錄在經(jīng)常項(xiàng)目中的理由是它們代表著（）A資金所有權(quán)的轉(zhuǎn)移B資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移C資金所有權(quán)和使用權(quán)一并轉(zhuǎn)移D以上都不對(duì)6短期資金融通市場(chǎng)又稱為（）。A初級(jí)市場(chǎng)B貨幣市場(chǎng)C資本市場(chǎng)D次級(jí)市場(chǎng)7直接套匯又稱為（）A兩角套匯B三角套匯C套利D時(shí)間套匯8在國際銀行中長(zhǎng)期銀團(tuán)貸款中，接受借款人委托，負(fù)責(zé)組織貸款，并同借款人商討貸款內(nèi)容和簽訂貸款合同的銀行是（）A代理銀行B牽頭銀行C參與銀行D以上都是9間接標(biāo)價(jià)法是以固定數(shù)量的為基礎(chǔ)報(bào)價(jià)的。A外幣B美元C本幣D復(fù)合貨幣10名義利率、實(shí)際利率和通貨膨脹率三者之間的關(guān)系可表述為（）。A實(shí)際利率＝通貨膨脹率＋名義利率B實(shí)際利率＝名義利率＋通貨膨脹率C名義利率＝實(shí)際利率－通貨膨脹率D名義利率＝實(shí)際利率＋通貨膨脹率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共二、多項(xiàng)選擇題（本大題共2020分，共分，共5小題，每小題小題，每小題4分）分）1證券上市的好處包括（）。A獲得廣告效應(yīng)B增強(qiáng)證券流動(dòng)性C強(qiáng)化股東和社會(huì)監(jiān)督D進(jìn)一步籌措資金2商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)主要包括（）。A存款性機(jī)構(gòu)B政策性機(jī)構(gòu)C投資性機(jī)構(gòu)D監(jiān)管機(jī)構(gòu)3公司債券包括（）。A普通債B可轉(zhuǎn)債C金融債D分離交易可轉(zhuǎn)債4IPO的主要定價(jià)參考是（）。A市盈率定價(jià)法B平價(jià)發(fā)行法C折價(jià)發(fā)行法D市凈率定價(jià)法5貨幣制度大體經(jīng)歷了。A銀本位B金銀兩本位C金本位D紙幣本位三、判斷題（本大題共三、判斷題（本大題共4040分，共分，共1010小題，每小題小題，每小題4分）分）1貨幣支付手段重要特征是價(jià)值雙方面的轉(zhuǎn)移。2亞洲美元市場(chǎng)是歐洲貨幣市場(chǎng)的延伸。（）3銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款的多家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，按商定貸款條件向同一借款人共同提供資金的信貸方式。（）4紙幣是由國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的貨幣符號(hào)，本身并無內(nèi)在價(jià)值。5其他條件不變，一國的國際收支出現(xiàn)逆差，則該國貨幣匯率可能上升。6使用本幣可能產(chǎn)生外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）7在實(shí)行商業(yè)銀行分支銀行制組織形態(tài)的發(fā)達(dá)國家中，代表性的國家是美國。8出口信貸是出口國政府通過政府貼息，由相關(guān)銀行對(duì)本國出口商、外國進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。（）9票據(jù)再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）10“一逾兩呆”的貸款質(zhì)量管理是一種事后管理，五級(jí)分類管理是一種過程控制。（）答案答案一、單項(xiàng)選擇題（一、單項(xiàng)選擇題（4040分，共分，共1010題，每小題題，每小題4分）分）1C2C3A4C5C6B7A8B9C10D二、多項(xiàng)選擇題（二、多項(xiàng)選擇題（2020分，共分，共5題，每小題題，每小題4分）分）1ABCD2AC3ABD4AD5ABCD三、判斷題（三、判斷題（4040分，共分，共1010題，每小題題，每小題4分）分）12√3√4√5678√910√

簡(jiǎn)介：商業(yè)銀行的資本按其來源可分兩類，其中（）是銀行真；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）是指揭示與認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，分析；（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、轉(zhuǎn)賬支；（）是指不直接列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)有（）；現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）等，是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的最；商業(yè)銀行投資的證券主要包括政府債券和公司債券，其；商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）等；商商業(yè)銀行的資本按其來源可分兩類，其中（）是銀行真正意義上的自有資金。核心資本商業(yè)銀行的（）是指形成商業(yè)銀行資產(chǎn)來源的業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）是指揭示與認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)的起因與可能的后果，其準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、轉(zhuǎn)賬支付及滿足客戶貸款需求的能力。流動(dòng)性（）是指不直接列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)，又稱為或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)。創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)不計(jì)入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)是（）。貸款承諾商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)有（）。業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)電子化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)化在以客戶為中心理念下發(fā)展業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）等，是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的最重要的資產(chǎn)。庫存現(xiàn)金存放中央銀行同業(yè)存款信貸資產(chǎn)是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的最重要的資產(chǎn)。錯(cuò)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)衡量和風(fēng)險(xiǎn)控制兩方面內(nèi)容。錯(cuò)中央銀行的獨(dú)立性集中體現(xiàn)在（）的關(guān)系上。中央銀行與政府下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。政府債券在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，（）始終是穩(wěn)定幣值的重要手段，既是用于國際支付的重要儲(chǔ)備，也是中央銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。黃金和外匯我國目前實(shí)行的中央銀行體制屬于（）。單一中央銀行制中央銀行區(qū)別于普通商業(yè)銀行的最根本標(biāo)志是（）。獨(dú)享貨幣發(fā)行壟斷權(quán)中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的主要目的是（）?；鼗\貨幣在現(xiàn)代金融體系中處于核心地位的金融機(jī)構(gòu)是（）。中央銀行人們手中持有的現(xiàn)金代表持有人對(duì)中央銀行的（）。債權(quán)一國負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（）。中央銀行在國內(nèi)設(shè)立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，地方機(jī)構(gòu)有較大獨(dú)立性的中央銀行制度形式是（）。二元式中央銀行制度集中保管商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金體現(xiàn)了中央銀行（）職能。銀行的銀行下列不屬于中央銀行“政府的銀行”職能所履行的是（）。充當(dāng)最后貸款人下列（）不是中央銀行“銀行的銀行”職能。提供經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)奉行四項(xiàng)原則，下列（）不是四項(xiàng)原則的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)性中央銀行若提高存款準(zhǔn)備金，將（）。迫使商業(yè)銀行提高貸款利率中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，促使中央銀行產(chǎn)生的客觀因素主要有（）。全選

簡(jiǎn)介：2017年吉林省年吉林省證券從券從業(yè)資業(yè)資格考格考試金融金融債券與公司券與公司債券考券考試題試題一、單項(xiàng)選擇題（共一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合個(gè)事最符合題意）題意）1、上市公司出現(xiàn)（），證券交易所暫停其可轉(zhuǎn)換公司債券上市。A當(dāng)年虧損B最近5年內(nèi)虧損C最近3年內(nèi)虧損D最近2年內(nèi)虧損2、下列各項(xiàng)不屬于基金收入來源中其他收入的是__。AETF替代損益B手續(xù)費(fèi)返還C買入返售金融資產(chǎn)收入D基金管理人等機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)基金財(cái)產(chǎn)損失而支付給基金的賠償款項(xiàng)3、在深圳證券交易所法人結(jié)算模式之下，深交所會(huì)員須以法人名義在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)指定__。A法人結(jié)算席位BA、B股聯(lián)合席位C風(fēng)險(xiǎn)金賬戶D結(jié)算經(jīng)辦人4、有甲乙兩公司，在下列何種情況下，稱為關(guān)聯(lián)方__A甲和乙公司互相持有對(duì)方少量股票B甲公司是乙公司的上游企業(yè)C甲和乙同是一家公司的兩個(gè)子公司D甲和乙共同出資建立一家公司5、證券公司提供的代辦股份轉(zhuǎn)讓服務(wù)的業(yè)務(wù)對(duì)象是__。A境內(nèi)上市公司B境外上市公司C未上市的公司D民營(yíng)小企業(yè)6、公司法規(guī)定股份有限公司的董事會(huì)成員為（）人。A3～10B5～15C5～19D5～207、以下不屬于證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的是__。A會(huì)計(jì)師事務(wù)所B證券登記結(jié)算公司C投資咨詢機(jī)構(gòu)D資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C基金D證券衍生產(chǎn)品16、證券發(fā)行上市后，首次公開發(fā)行股票的，持續(xù)督導(dǎo)期間為上市當(dāng)年剩余時(shí)間及其后（）個(gè)完整會(huì)計(jì)年度。A1B2C3D417、我國境內(nèi)第一家比較規(guī)范的投資基金是__。A華安創(chuàng)新B南方寶元C淄博基金D基金開元18、__是指應(yīng)計(jì)收益率每變化1個(gè)基點(diǎn)時(shí)引起的債券價(jià)格的絕對(duì)變動(dòng)額。A麥考萊久期B基點(diǎn)價(jià)格值C價(jià)格變動(dòng)收益率值D修正久期19、根據(jù)我國政府對(duì)WTO的承諾，允許外國機(jī)構(gòu)設(shè)立合營(yíng)公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，加入后三年內(nèi)外資比例不超過__。A33?9?0?5、對(duì)看跌期權(quán)而言，市場(chǎng)價(jià)格低于協(xié)定價(jià)格為__。A平價(jià)期權(quán)B虛值期權(quán)C實(shí)值期權(quán)D超值期權(quán)21、滬市投資者可以使用其所持的上海證券賬戶在申購日向上證所申購在上證所發(fā)行的新股，申購數(shù)量最高為當(dāng)次社會(huì)公眾股上網(wǎng)發(fā)行總量的（）。A十分之一B百分之一C千分之一D萬分之一22、__中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布證券公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)管辦法，標(biāo)志著對(duì)證券公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員實(shí)施任職資格監(jiān)管的全面、統(tǒng)一、規(guī)范和有約束力的監(jiān)管制度的形成。A2006年10月30日B2005年11月30日C2006年11月30日D2005年10月30日23、根據(jù)我國公司法的規(guī)定，下列不屬于股份有限公司董事會(huì)行使的職權(quán)是__。

簡(jiǎn)介：20172017年山西省房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人房地產(chǎn)金融的分類模擬試題年山西省房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人房地產(chǎn)金融的分類模擬試題本卷共分為2大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。一、單項(xiàng)選擇題（共一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題個(gè)事最符合題意）意）1、人力資源管理的最終目標(biāo)是。A為企業(yè)提供穩(wěn)定人才B提高員工的整體素質(zhì)C促進(jìn)企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D擴(kuò)大企業(yè)的運(yùn)營(yíng)規(guī)模E客戶資金代收代付風(fēng)險(xiǎn)2、甲房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)新開發(fā)的普通住宅銷售增值額為1200萬元，按土地增值稅相關(guān)規(guī)定準(zhǔn)予扣除項(xiàng)目金額為7000萬元，則其應(yīng)納土地增值稅額為萬元。AB360C480D600E權(quán)利型房地產(chǎn)投資信托3、統(tǒng)計(jì)調(diào)查中，是指調(diào)查的具體內(nèi)容，它所要解決的是向調(diào)查單位調(diào)查說明問題。A調(diào)查項(xiàng)目B調(diào)查對(duì)象C調(diào)查單位D調(diào)查目的E房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的外部社會(huì)環(huán)境不誠信4、在房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)合同有效的前提下，當(dāng)事人違約責(zé)任的免責(zé)事由不包括。A不可抗力B約定免責(zé)事由C自己有過失D阻卻違法性事由E客戶資金代收代付風(fēng)險(xiǎn)5、某居住小區(qū)內(nèi)設(shè)置的下列景觀設(shè)施中，屬于硬質(zhì)景觀的是。A噴泉B草皮C樹木D音響設(shè)施E房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的外部社會(huì)環(huán)境不誠信6、房屋調(diào)查與測(cè)繪是以為單元分戶進(jìn)行的。A丘B(yǎng)宗C幢D地塊E房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的外部社會(huì)環(huán)境不誠信C說服別人的能力D面談技巧E房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的外部社會(huì)環(huán)境不誠信14、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)布所代理的廣告時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供業(yè)主委托證明。A新建商品房項(xiàng)目B存量房房源C公有住房項(xiàng)目D二手房房源E客戶資金代收代付風(fēng)險(xiǎn)15、應(yīng)以優(yōu)異的商品性能為后盾、優(yōu)秀的銷售服務(wù)為保障、優(yōu)越的營(yíng)銷環(huán)境為條件、廠商的信心為基礎(chǔ)，體現(xiàn)的是商品定價(jià)心理方法中的。A高價(jià)法B低價(jià)法C尾數(shù)法D折價(jià)法E房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的外部社會(huì)環(huán)境不誠信16、我國物權(quán)法規(guī)定，嚴(yán)格限制以方式設(shè)立建設(shè)用地使用權(quán)。A劃撥B出讓C租賃D代理E權(quán)利型房地產(chǎn)投資信托17、在市場(chǎng)營(yíng)銷控制的類型中，的目的是檢查企業(yè)盈虧情況。A年度計(jì)劃控制B贏利能力控制C效率控制D戰(zhàn)略控制E工廠的生產(chǎn)設(shè)備18、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人為購房人制定的置業(yè)計(jì)劃，作用在于展示。A付款金額與付款時(shí)限B付款金額與付款方式C付款金額與貨幣種類D付款金額與貸款利息E工廠的生產(chǎn)設(shè)備19、物業(yè)管理的日常運(yùn)作階段中，系統(tǒng)協(xié)調(diào)的外部環(huán)境條件是。A物業(yè)服務(wù)企業(yè)與業(yè)主相互關(guān)系的協(xié)調(diào)B物業(yè)服務(wù)企業(yè)與業(yè)主大會(huì)相互關(guān)系的協(xié)調(diào)C物業(yè)服務(wù)企業(yè)與業(yè)主委員會(huì)的相互關(guān)系的協(xié)調(diào)D物業(yè)服務(wù)企業(yè)與相關(guān)部門及單位相互關(guān)系的協(xié)調(diào)E權(quán)利型房地產(chǎn)投資信托20、下列客戶中，對(duì)自己的選擇較自信，朋友的影響較為關(guān)鍵的客戶屬于。A小戶型客戶B申大戶型客戶C投資客戶

簡(jiǎn)介：第1次作業(yè)次作業(yè)一、單項(xiàng)選擇題（本大題共一、單項(xiàng)選擇題（本大題共4040分，共分，共2020小題，每小題小題，每小題2分）分）1目前，我國人民幣實(shí)施的匯率制度是A固定匯率制B彈性匯率制C有管理浮動(dòng)匯率制D釘住匯率制2（）的特點(diǎn)是不涉及實(shí)際的外匯收付，因此可以完全避免外匯風(fēng)險(xiǎn)。A進(jìn)口貿(mào)易B出口貿(mào)易C對(duì)銷貿(mào)易D轉(zhuǎn)口貿(mào)易3貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)的主要交易推動(dòng)方式是（）。A經(jīng)紀(jì)人撮合推動(dòng)B造市商報(bào)價(jià)推動(dòng)C交易雙方電話直接推動(dòng)D以上三者并重4歐洲美元市場(chǎng)通常被稱為是A歐洲貨幣市場(chǎng)B傳統(tǒng)的國際金融市場(chǎng)C美國金融市場(chǎng)D黃金市場(chǎng)5一國貨幣對(duì)關(guān)鍵貨幣的匯率稱為。A買入?yún)R率B賣出匯率C基本匯率D套算匯率6收支不平衡是指A調(diào)節(jié)性交易不平衡B自主性交易不平衡C自主性交易和調(diào)節(jié)性交易都不平衡D經(jīng)常項(xiàng)目不平衡7根據(jù)特里芬關(guān)于國際儲(chǔ)備與進(jìn)口關(guān)系的論述，對(duì)于大多數(shù)國家來說，其國際儲(chǔ)備數(shù)量占該國年進(jìn)口總額的比例應(yīng)為。A20以上B0以上C25以上D50左右8一國自主性交易的支出大于收入，稱為國際收支（）A順差B逆差C平等D不平等參考9在國際銀行中長(zhǎng)期銀團(tuán)貸款中，接受借款人委托，負(fù)責(zé)組織貸款，并同借款人商討貸款內(nèi)容和簽訂貸款合同的銀行是（）。A牽頭銀行B代理銀行本幣D復(fù)合貨幣19某國國內(nèi)出現(xiàn)政局動(dòng)蕩、爆發(fā)武裝沖突和暴力事件，給國際商務(wù)企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A利率風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C政治風(fēng)險(xiǎn)D商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)20購買力平價(jià)指由兩國貨幣的購買力所決定的A匯率B價(jià)格C外匯D利率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共二、多項(xiàng)選擇題（本大題共6060分，共分，共2020小題，每小題小題，每小題3分）分）1匯率變動(dòng)對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響包括（）等方面A產(chǎn)量B就業(yè)C物價(jià)D利率2凈誤差和遺漏發(fā)生的原因包括（）A人為隱瞞B資本外逃C時(shí)間差異D重復(fù)計(jì)算或漏算3一國政府調(diào)整國際儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的基本原則是統(tǒng)籌兼顧各種儲(chǔ)備資產(chǎn)的（）性。A安全B流動(dòng)C盈利D效益4國際租賃的當(dāng)事人包括（）A供貨商B出租人C承租人D銀行5經(jīng)常項(xiàng)目包括（）A商品的輸出和輸入B國際運(yùn)輸費(fèi)用C資本流動(dòng)產(chǎn)生的利息、股息的匯出和匯回D財(cái)產(chǎn)繼承款項(xiàng)6自主性交易項(xiàng)目包括（）A貿(mào)易項(xiàng)目B非貿(mào)易項(xiàng)目C資本流動(dòng)項(xiàng)目D官方外匯儲(chǔ)備增減項(xiàng)目7根據(jù)外匯匯率的走勢(shì)不同，外匯可分為（）A硬幣B軟幣C貿(mào)易外匯