手機銀行與農(nóng)戶基礎金融服務可得性研究——以福建省沙縣為例.pdf

1、農(nóng)村金融是我國三農(nóng)建設的重要內(nèi)容。2015年和2016年中央一號文件都提出：“要發(fā)展農(nóng)村普惠金融，進一步改善存取款、支付等基本金融服務”。2016年在我國召開的G20峰會上提出“數(shù)字普惠金融”，即通過利用移動互聯(lián)、網(wǎng)絡和通信服務、移動數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字化的技術，使原本未能享受到金融服務的人群能夠以可負擔的價格長期獲得多種多樣的金融服務，并且遵循商業(yè)原則。數(shù)字普惠金融為農(nóng)村金融建設提供新的契機。
　　手機銀行正是傳統(tǒng)金融機構在數(shù)字普

2、惠金融背景下對原有產(chǎn)品的數(shù)字創(chuàng)新。它是互聯(lián)網(wǎng)浪潮下傳統(tǒng)金融機構攜手移動運營商合作推出的一種通過移動端獲取金融服務的渠道，是無物理網(wǎng)點化的服務方式，每一部手機都可以成為一個自助銀行柜臺。手機銀行具有低交易成本、隨時隨地操作等優(yōu)勢使其成為農(nóng)村普惠金融建設的重要方式。
　　在此背景下，本研究探討手機銀行的使用對農(nóng)戶基礎金融服務可得性的影響?；诘乩砼懦饫碚摵徒灰壮杀纠碚撎岢鰞蓚€假設：1.手機銀行的使用，可以克服時空的限制，相對于傳統(tǒng)基礎

3、金融服務縮短農(nóng)戶與金融機構之間的距離，增加了農(nóng)戶基礎金融服務的可及性。2.手機銀行可以降低農(nóng)戶的獲得成本和金融機構的服務成本，從而提高農(nóng)戶基礎金融服務的可得性。
　　為了研究分析以上假設，本文以福建省沙縣為例，通過走訪當?shù)剞r(nóng)戶和金融機構，從農(nóng)戶基礎金融服務的覆蓋情況、農(nóng)戶基礎金融服務排斥的影響因素、手機銀行使用對農(nóng)戶基礎金融服務可得性的影響，以及對金融機構交易成本的計量分析這四個方面依次探討，獲得以下研究結論：
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4、農(nóng)村基礎金融服務的覆蓋情況來看，當前農(nóng)村地區(qū)對基礎金融服務的需求較高，且農(nóng)戶對基礎金融服務的使用頻率與需求相對應。（2）農(nóng)村地區(qū)基礎金融服務障礙影響因素的實證分析得出，地理排斥對獲得存取款服務、匯兌結算服務和代理服務均有正向顯著影響,對貸款服務影響不顯著。農(nóng)戶的交易成本對存取款服務、匯兌結算服務和貸款服務影響均不顯著，只對代理服務障礙有正向影響。（3）手機銀行對農(nóng)戶獲得基礎金融服務的實證結果顯示使用手機銀行能夠促進農(nóng)戶獲得基礎金融服務。

5、并且基于現(xiàn)實背景分析認為手機銀行對匯兌結算服務和代理服務起直接促進作用，對存取款服務和貸款服務的直接促進作用不明顯。（4）通過對金融機構在農(nóng)村地區(qū)不同服務方式的交易成本對比，發(fā)現(xiàn)手機銀行作為一種低成本的金融服務提供方式能增加金融機構在農(nóng)村提供金融服務的意愿。
　　手機銀行克服地理排斥和降低交易成本促進農(nóng)戶獲得基礎金融服務，解決農(nóng)村地區(qū)基礎金融服務供給難題，打通最后一公里。然而，手機銀行對農(nóng)戶獲得四項基礎金融服務的影響存在差異。因此