資金過(guò)橋與現(xiàn)金贖樓業(yè)務(wù)商業(yè)計(jì)劃書

1、1資金過(guò)橋與現(xiàn)金贖樓業(yè)務(wù)商業(yè)計(jì)劃書信用擔(dān)保行業(yè)在深圳發(fā)展已有近 10 個(gè)年頭，擔(dān)保機(jī)構(gòu)從起初的中小企業(yè)信用擔(dān)保中心和高新投資擔(dān)保公司兩家國(guó)營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)展至現(xiàn)在，總數(shù)已逾 300 家，且大部分為吸納民間資本的民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，只有不超過(guò) 10 家主要從事銀行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，其他大部分都在開展現(xiàn)金融資業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)或稱“短期拆借”、 “委托放款”、 “現(xiàn)金服務(wù)”等，但其實(shí)都屬于高利貸業(yè)務(wù)。從近幾年的情況看，深圳的擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)都比較飽

2、滿，資本年化回報(bào)率普遍在 15%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)市場(chǎng)平均回報(bào)。2009 年，隨著金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響不斷加深，作為擔(dān)保公司的主要客戶民營(yíng)中小企業(yè)受制于資金鏈緊張、出口萎縮、資產(chǎn)縮水等原因，經(jīng)營(yíng)陷入困境。在這種情況下，過(guò)去作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)主業(yè)的短期拆借業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大，于是擔(dān)保機(jī)構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)方向，將眼光投在風(fēng)險(xiǎn)較低的資金過(guò)橋業(yè)務(wù)和現(xiàn)金贖樓業(yè)務(wù)上。一、業(yè)務(wù)介紹（一）資金過(guò)橋業(yè)務(wù)1、概念：資金過(guò)橋業(yè)務(wù)，指出資方向需求方提供資金，滿足需求方特定資金

3、需要，且融資全過(guò)程（包括資金發(fā)放、資金運(yùn)作、資金收回）由出資方封閉操作的業(yè)務(wù)。2、業(yè)務(wù)分類（1）銀行貸款還舊借新業(yè)務(wù)從 2000 年以來(lái)，隨著商業(yè)銀行考核與風(fēng)險(xiǎn)管理體制變化，流動(dòng)資金貸款一般不再展期，而是采用“還舊借新”方式，即一筆貸款到期，銀行會(huì)3保池，由于互保池?fù)?dān)保，以該套房產(chǎn)作抵押，可以在互保池合作銀行貸款4,000 萬(wàn)元；因此，A 企業(yè)希望提前歸還在 B 銀行的 2,000 萬(wàn)元貸款，解除房產(chǎn)抵押，以該房產(chǎn)向互保池合作銀行 C

4、銀行申請(qǐng) 4,000 萬(wàn)元貸款。在確認(rèn) C 銀行已批準(zhǔn)貸款的前提下，A 企業(yè)向擔(dān)保公司借款 2,000 萬(wàn)元，提前償還 B 銀行貸款，解除房產(chǎn)抵押。A 企業(yè)將該房產(chǎn)抵押在 C 銀行，C 銀行發(fā)放貸款 4,000 萬(wàn)元，A 企業(yè)將其中 1,000 萬(wàn)元?dú)w還擔(dān)保公司。案例四：A 企業(yè)從某地產(chǎn)公司購(gòu)買了兩套商業(yè)用途房產(chǎn)，一套（B 房）買價(jià) 1,500 萬(wàn)元，已付清購(gòu)房款，取得房產(chǎn)證；另一套（C 房）價(jià)值 1,000 萬(wàn)元，由于無(wú)力支付購(gòu)房款，

5、無(wú)法辦證。A 企業(yè)為了簡(jiǎn)化融資手續(xù)，希望待C 房房產(chǎn)證取得后，與 B 房一并抵押給 D 銀行申請(qǐng)貸款 2,000 萬(wàn)元。D 銀行已書面同意該筆抵押貸款，但前提條件時(shí)必須紅本抵押。因此，A 企業(yè)找到擔(dān)保公司，提出以 B 房作抵押借款 1,100 萬(wàn)元，期限 1 個(gè)月（與辦理房產(chǎn)證、取得 D 銀行貸款所需時(shí)間匹配），用以支付購(gòu)房款及辦理房產(chǎn)證相關(guān)費(fèi)用，第一還款來(lái)源為 D 銀行貸款。擔(dān)保公司辦完抵押手續(xù)后，向 A企業(yè)劃付借款 1,100 萬(wàn)元

6、，A 企業(yè)以 1,000 萬(wàn)元支付購(gòu)房款，另 100 萬(wàn)元用以辦證。20 天后，A 企業(yè)取得 C 房房產(chǎn)證，擔(dān)保公司在核實(shí) D 銀行貸款批復(fù)后，解除 B 房抵押，由 A 企業(yè)將該兩套房產(chǎn)抵押給 D 銀行。拆借到期前第 3 天，D 銀行貸款下柜，A 企業(yè)歸還擔(dān)保公司 1,100 萬(wàn)元。（2）單筆貿(mào)易融資資金過(guò)橋業(yè)務(wù)貿(mào)易融資又稱“保理”業(yè)務(wù)，目前深圳各家商業(yè)銀行都在開展。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制和操作簡(jiǎn)便考慮，都按照“N+1”模式開展保理業(yè)務(wù)，即圍