創(chuàng)新支農(nóng)信貸破除融資瓶頸山東濰坊農(nóng)信以信貸創(chuàng)新支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

1、伴隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展，涉農(nóng)資金需求量 劇增。由于農(nóng)民缺乏有效的擔(dān) 保、抵押，如何打破信貸資金 制約“瓶頸” ，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā) 展助力揚(yáng)帆，成為一道全國性 難題。創(chuàng)新支農(nóng)信貸 破除融資瓶頸——山東濰坊農(nóng)信以信貸創(chuàng)新支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展本刊記者 牛震近年來，山東省濰坊市農(nóng)村信用社聯(lián)合社從轄區(qū)實(shí)際出發(fā)，以破 解農(nóng)民擔(dān)保難、抵押難，助推現(xiàn)代 農(nóng)業(yè)發(fā)展為目的，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn) 品，引領(lǐng)了信貸支農(nóng)模式的突破和 創(chuàng)新，開創(chuàng)了“社農(nóng)共贏”的典范。

2、截至 2014 年 9 月底，濰坊市農(nóng)信系 統(tǒng)各項(xiàng)貸款余額 1051.4 億元，較年 初增加 94.24 億元，其中涉農(nóng)貸款 余額 811.7 億元。域、行業(yè)、上下游關(guān)系篩選符合條件的農(nóng)戶組成 ‘誠富通’ 農(nóng)民信用聯(lián)盟， 在繳納貸款風(fēng)險(xiǎn)互助保證金后獲得 的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的 貸款。 ”濰坊市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合 社政策法規(guī)部負(fù)責(zé)人田軍告訴記者。據(jù)了解，截至今年 6 月末，濰 坊市組建 “誠富通” 信用聯(lián)盟

3、 5351 個(gè)， 會員 6.88 萬，授信額度 92.09 億元，貸款余額達(dá) 60.09 億元，在有效防范 風(fēng)險(xiǎn)的前提下，踐行了中央“農(nóng)村 存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村”的政策方 針。2013 年， “誠富通”農(nóng)民信用聯(lián) 盟貸款獲得中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“服務(wù)三農(nóng)二十佳金融產(chǎn)品”稱號。的發(fā)展趨勢，為了支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式發(fā)展，濰坊農(nóng)信推出‘三個(gè) 創(chuàng)新’ 。 ”田軍說。據(jù)介紹，所謂“三個(gè)創(chuàng)新” ，一 是創(chuàng)新家庭農(nóng)場貸款，支持和引導(dǎo) 家

4、庭農(nóng)場發(fā)展。2014 年 1 月，濰坊 市聯(lián)社制定了《家庭農(nóng)場（種養(yǎng)大 戶）貸款管理辦法》 ，指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)商 行與工商局、農(nóng)業(yè)局等相關(guān)部門對 接，對家庭農(nóng)場發(fā)展情況進(jìn)行了全 面調(diào)查摸底，建立了家庭農(nóng)場客戶 檔案，針對不同類型、不同經(jīng)營規(guī) 模家庭農(nóng)場的差異化資金需求，提 供多樣化的融資方案，有效滿足了 家庭農(nóng)場的信貸需求。截至 6 月末， 濰坊市農(nóng)信系統(tǒng)辦理家庭農(nóng)場貸款 1019 筆、金額 2.96 億元，無一筆不 良貸款。二是創(chuàng)

5、新“4+1”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條競爭力?！罢\富通” ——破解農(nóng)民擔(dān)保抵押難多年來， 濰坊農(nóng)信堅(jiān)持面向“三 農(nóng)”的市場定位，面對農(nóng)民擔(dān)保難， 創(chuàng)新推出了“誠富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟 貸款。 “該貸款是農(nóng)村商業(yè)銀行倡議 發(fā)起，由具有較強(qiáng)影響力、號召力 的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營大戶牽頭，按照地“三個(gè)創(chuàng)新” ——助力農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)2014.21 62“4” 即現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、 擔(dān)保公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)商行四方，

6、“1” 即農(nóng)戶，四方緊密圍繞農(nóng)戶形成具 有鏈條式合作關(guān)系的利益共同體， 農(nóng)商行以農(nóng)戶為載體對整個(gè)鏈條注 入資金，解決了產(chǎn)業(yè)鏈條中資金不 足、各環(huán)節(jié)不夠緊密的問題，全方 位提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。在此 基礎(chǔ)上，圍繞農(nóng)產(chǎn)品加工、龍頭企 業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào)流通等，濰坊農(nóng)信 與新希望六和集團(tuán)、諸城得利斯等 農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作， 打造濰坊市“十 大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條” ，實(shí)現(xiàn)了由支持單 個(gè)農(nóng)戶向支持整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條轉(zhuǎn) 變。截至 6 月末，濰坊市農(nóng)信系統(tǒng)

7、已累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款 21.6 億 元。三是創(chuàng)新“訂單質(zhì)押貸款” ，促 進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展。以人民銀行在壽 光試點(diǎn) “蔬菜訂單融資業(yè)務(wù)” 為基礎(chǔ)， 濰坊農(nóng)信在全市推廣訂單質(zhì)押貸款 業(yè)務(wù)，形成了“信用評定 + 信用 + 訂單” “信用評定 + 聯(lián)保 + 訂單” “社 員 + 合作社擔(dān)保 + 訂單”的三種法 人與農(nóng)戶融資模式 ； “公司 + 訂單 + 擔(dān)保” “公司 + 訂單 + 三方協(xié)議” “公 司 +

8、 訂單 + 履約保險(xiǎn)”三種法人與 法人訂單融資模式，解決了訂單農(nóng) 戶、龍頭企業(yè)及下游購貨企業(yè)的融 資需求，進(jìn)而促進(jìn)了訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展。證抵押的同時(shí)，追加戶口與抵押物屬同一村莊的兩個(gè)具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí) 力的公司或自然人提供擔(dān)保，同時(shí) 以辦理公證抵押的房屋為擔(dān)保人提 供反擔(dān)保。一旦借款人不能按期償 還貸款，可由擔(dān)保人代償還款，而 抵押房產(chǎn)按照反擔(dān)保協(xié)議由擔(dān)保人 接管，解決了農(nóng)村房產(chǎn)附加值較低 以及流通變賣等問題。截至 6 月末，濰坊市農(nóng)信

9、系統(tǒng)公證抵押貸款 392 筆，貸款余額 4.06 億元，已累計(jì)辦 理公證抵押貸款 6.6 億元。為了支持通過農(nóng)村集體土地流 轉(zhuǎn)、集中建設(shè)形式，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品質(zhì) 量安全生產(chǎn)示范園區(qū)，推動農(nóng)業(yè)標(biāo) 準(zhǔn)化生產(chǎn)，濰坊農(nóng)信推出農(nóng)村集體 土地流轉(zhuǎn)“一抵通”貸款和農(nóng)業(yè)產(chǎn) 業(yè)園區(qū)建設(shè)貸款組合。這一新型產(chǎn) 品組合以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)流轉(zhuǎn)土地承 包經(jīng)營權(quán)及地上附屬設(shè)施為抵押， 將土地承包經(jīng)營 權(quán)、冬暖式大 棚、 鋼結(jié)構(gòu)育苗大棚、規(guī)?；男笄蒺B(yǎng) 殖場和養(yǎng)殖小

10、區(qū)納入抵押物范圍， 解決園區(qū)建設(shè)、承包、經(jīng)營三方資 金難題，覆蓋了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè) 運(yùn)營的前、中、后三個(gè)層面的資金 需求。為了響應(yīng)國家對農(nóng)民購買大型 農(nóng)機(jī)具的鼓勵(lì)政策，濰坊農(nóng)信推出 了工程機(jī)械、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款， 該項(xiàng)信貸產(chǎn)品具有覆蓋范圍廣、貸 款額度高等特點(diǎn)，可以采用合作商 方式和農(nóng)戶自購方式兩種受理方式， 單戶最高可達(dá) 150 萬 元。據(jù)統(tǒng) 計(jì)， 目前濰坊市農(nóng)信系統(tǒng)已辦理工程機(jī) 械、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款 44 筆，貸款金

11、額達(dá) 7680 萬元。金 多虧了市農(nóng)信提供了有力 支持。 ”山東鴻基生物科技股份有 限公司總經(jīng)理范群告訴記者。原 來，2011 年， 范群為了建起食用 菌養(yǎng)殖基地，四處籌措資金不得而 發(fā)愁，濰坊市農(nóng)信了解到范群情 況，經(jīng)過嚴(yán)格審批，很快為他提供 了 2000 萬 元 的 貸 款。 “ 當(dāng) 時(shí)， 貸 款的錢一下來，無疑是給企業(yè)打了 一針強(qiáng)心劑，可以說是雪中送炭。 現(xiàn)在，貸款已經(jīng)還清了。 ”范群說。 近年，濰坊市農(nóng)信充分發(fā)揮

12、信貸審 批鏈條短、靈活多變的優(yōu)勢，研發(fā) 并推廣了大量符合企業(yè)需求的信 貸產(chǎn)品和政策，幫扶中小微企業(yè)挺 過金融危機(jī)難關(guān)。在濰坊農(nóng)信的信 貸支持下，濰坊市建起現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示 范區(qū) 806 個(gè)， 標(biāo) 準(zhǔn) 化 生 態(tài) 養(yǎng) 殖 場 區(qū) 6476 個(gè)。濰坊市優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品基 地 面 積 達(dá) 到 520 萬 畝， 優(yōu) 質(zhì) 農(nóng) 產(chǎn) 品品牌 1604 個(gè)。 濰坊農(nóng)信擔(dān)保、抵押方式的創(chuàng)新，提高了違約成本，從根本上對 違約形成了約束力，且擔(dān)保抵押物 能

13、夠一定程度覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，破除了農(nóng) 村不良貸款前清后增、難以追討的 怪圈。同時(shí)，取得了凈化農(nóng)村信用 環(huán)境的意外效 果。家庭農(nóng)場貸 款、 農(nóng)村宅基地（房產(chǎn)）公證抵押貸款、 工程機(jī)械（大型農(nóng)機(jī)具）貸款自開 辦以來，未形成一筆不良貸款。在 大 力 支 持 現(xiàn) 代 農(nóng) 業(yè) 發(fā) 展 的 同時(shí)，濰坊農(nóng)信也取得了突破性 發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了銀農(nóng)共贏的可喜局 面。截至 6 月 末， 濰 坊 農(nóng) 信 各 項(xiàng) 存款余額 1536.34 億元，貸款余額1018.

14、48 億元，其主要業(yè)務(wù)指標(biāo)在 全省農(nóng)信系統(tǒng)和濰坊市銀行業(yè)多 年穩(wěn)居第一，連續(xù) 9 年蟬聯(lián)綜合考核第一名。創(chuàng)建三種“信貸形式” ——構(gòu)建普惠農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)針對農(nóng)民宅基地、自建房等資 產(chǎn)無法辦理抵押登記， 大量資產(chǎn)“沉 睡” 、擱置，造成“抵押難”的問題， 濰坊農(nóng)信開辦公證抵押業(yè)務(wù)，對農(nóng) 村的宅基地使用權(quán)、個(gè)人私有房產(chǎn) 等財(cái)產(chǎn)和其他無登記部門的財(cái)產(chǎn)辦 理抵押公證登記， 激活了這部分“沉 睡”資產(chǎn)，擴(kuò)大了抵質(zhì)押擔(dān)保范圍， 有效解決了農(nóng)民抵押