2020年上半年全球金融科技監(jiān)管動(dòng)態(tài)綜述

1、金融科技業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)推進(jìn) 金融科技業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)新加坡、瑞士、馬來(lái)西亞金融監(jiān)管部門推進(jìn)數(shù)字銀行牌照申請(qǐng)。新加坡金融管理局6 月公布 14 份數(shù)字銀行牌照申請(qǐng)符合資格標(biāo)準(zhǔn)，將根據(jù)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的價(jià)值主張和商業(yè)模式、結(jié)合技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用情況、管理數(shù)字銀行業(yè)務(wù)的能力、增長(zhǎng)前景以及對(duì)新加坡金融中心的其他貢獻(xiàn)等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步審核。瑞士金融市場(chǎng)管理局 3 月向數(shù)字銀行Yapeal 頒發(fā)首張金融科技許可證，允許其提供包括瑞士活期賬戶、借記卡、信用卡、外匯、付款

2、、轉(zhuǎn)賬等在內(nèi)的數(shù)字化銀行服務(wù)。馬來(lái)西亞央行 3 月更新數(shù)字銀行許可框架，簡(jiǎn)化數(shù)字銀行在最初 3?5 年基礎(chǔ)階段的資本充足率和流動(dòng)性要求。美國(guó)、韓國(guó)金融監(jiān)管部門支持眾籌融資發(fā)展。美國(guó)證券交易委員會(huì) 5 月宣布為受疫情影響的小微企業(yè)提供暫時(shí)的、有條件的救助措施，暫時(shí)減少和免除企業(yè)進(jìn)行眾籌融資的發(fā)行時(shí)間、所需財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)要求，滿足企業(yè)融資需求。韓國(guó)金融服務(wù)委員會(huì) 6 月公布促進(jìn)眾籌行業(yè)發(fā)展的計(jì)劃，具體措施包括：擴(kuò)大眾籌融資發(fā)行范圍和籌資限額

3、；擴(kuò)大中介機(jī)構(gòu)作用，允許中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買其承銷的公司所發(fā)行的證券；設(shè)立眾籌基金，提供擔(dān)保貸款；加強(qiáng)投資者保護(hù)，禁止有違法記錄的公司進(jìn)行眾籌融資。美國(guó)、英國(guó)、新加坡金融監(jiān)管部門加強(qiáng)加密資產(chǎn)監(jiān)管或提示風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)證券交易委員會(huì) 1 月發(fā)布首次交易發(fā)行（IEO）風(fēng)險(xiǎn)提示，明確其迄今沒(méi)有批準(zhǔn) IEO 活動(dòng)，希望投資者警惕與之相關(guān)的虛假宣傳和詐騙行為。英國(guó)金融行為監(jiān)管局 1 月宣布，加密資產(chǎn)交易服務(wù)商和加密資產(chǎn)錢包服務(wù)商受《洗錢、恐怖主義融資和資金轉(zhuǎn)移

4、條例（2017）》約束，要求此類服務(wù)商制定風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，滿足客戶盡職調(diào)查等方面的監(jiān)管要求。新加坡金融管理局 3 月發(fā)布針對(duì)數(shù)字支付通證服務(wù)提供商的反洗錢和反恐怖融資指引文件，希望金融中介機(jī)構(gòu)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和管理其業(yè)務(wù)運(yùn)作中有關(guān)數(shù)字支付通證等虛擬資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，并向客戶充分揭示風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)、歐洲有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)范金融科技公司與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作。美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司技術(shù)實(shí)驗(yàn)室 2 月發(fā)布《與銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)——金融科技公司和第三方機(jī)構(gòu)指南》，要求金融科技公

5、司和第三方機(jī)構(gòu)在與銀行合作時(shí)應(yīng)充分理解銀行法律框架，證明其有能力持續(xù)遵守相關(guān)法律法規(guī)并已建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控系統(tǒng)。歐洲證券和市場(chǎng)管理局 6 月就云外包指南征求意見(jiàn)，涉及外包評(píng)估和盡職調(diào)查、合同要求、信息安全、退出策略、訪問(wèn)權(quán)和審計(jì)權(quán)、分包、主管部門監(jiān)督等方面。澳大利亞、韓國(guó)規(guī)范金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用。澳大利亞競(jìng)爭(zhēng)與消費(fèi)者委員會(huì)于 2 月正式通過(guò)《消費(fèi)者數(shù)據(jù)權(quán)利規(guī)則》，明確銀行共享消費(fèi)者數(shù)據(jù)屬于法定義務(wù)，賦予消費(fèi)者安全訪問(wèn)銀行所持有與其有關(guān)數(shù)據(jù)的權(quán)利，

6、并允許消費(fèi)者將與其有關(guān)數(shù)據(jù)共享至第三方。澳大利亞消費(fèi)者數(shù)據(jù)權(quán)利平臺(tái)和門戶網(wǎng)站于 5 月正式上線，提供共享加密數(shù)據(jù)的可信數(shù)據(jù)環(huán)境，并對(duì)銀行和金融科技公司開(kāi)放。韓國(guó)公共金融數(shù)據(jù)庫(kù) 6 月起通過(guò)開(kāi)放 API 面向公眾、企業(yè)、專家學(xué)者、研究機(jī)構(gòu)等開(kāi)放 4450 萬(wàn)例公共金融數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)類別主要包括企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、企業(yè)披露數(shù)據(jù)、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、資本市場(chǎng)數(shù)據(jù)、國(guó)有資產(chǎn)數(shù)據(jù)等。金融科技監(jiān)管工具創(chuàng)新及監(jiān)管協(xié)作不斷加強(qiáng) 金融科技監(jiān)管工具創(chuàng)新及監(jiān)管協(xié)作不斷加強(qiáng)澳

7、大利亞、意大利、西班牙完善監(jiān)管沙箱機(jī)制。澳大利亞聯(lián)邦議會(huì)于 2 月通過(guò)法案， 將監(jiān)管沙箱運(yùn)行時(shí)限擴(kuò)展至 24 個(gè)月，并擴(kuò)大監(jiān)管沙箱范圍，新增眾籌融資、金融顧問(wèn)、消費(fèi)者信貸等領(lǐng)域金融科技公司。意大利經(jīng)濟(jì)和財(cái)政部于 2 月就監(jiān)管沙箱草案向公眾征求意見(jiàn)。該草案允許金融科技公司在監(jiān)管部門監(jiān)督下，在有限時(shí)間內(nèi)測(cè)試信貸、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域新的信息技術(shù)服務(wù)和產(chǎn)品，還提議在經(jīng)濟(jì)和財(cái)政部設(shè)立金融科技委員會(huì)，促進(jìn)并監(jiān)測(cè)金融科技發(fā)展。西班牙政府計(jì)劃于 2020

8、年啟動(dòng)金融科技監(jiān)管沙箱，主要覆蓋銀行、金融市場(chǎng)和保險(xiǎn) 3 個(gè)領(lǐng)域，分別由西班牙中央銀行、西班牙國(guó)家證券市場(chǎng)委員會(huì)和西班牙保險(xiǎn)與養(yǎng)老金總局負(fù)責(zé)監(jiān)管。美國(guó)、新加坡、澳大利亞加強(qiáng)跨境金融數(shù)據(jù)合作。美國(guó)財(cái)政部和新加坡金融管理局于 2 月發(fā)表金融服務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)通的聯(lián)合聲明，確保金融服務(wù)商可通過(guò)電子方式跨境傳輸個(gè)人信息等數(shù)據(jù)；反對(duì)限制金融服務(wù)商在何處存儲(chǔ)和處理數(shù)據(jù)的措施，只要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面及時(shí)地訪問(wèn)履行其監(jiān)管職責(zé)所需的數(shù)據(jù)即可；確保金融服務(wù)商在監(jiān)

9、管要求其在本地使用或安置計(jì)算設(shè)施之前，能夠糾正無(wú)法訪問(wèn)此類數(shù)據(jù)的問(wèn)題。新加坡和澳大利亞于 3 月宣布將根據(jù)《新加坡-澳大利亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)協(xié)議》加強(qiáng)兩國(guó)之間金融服務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)聯(lián)通，以確保在新加坡和澳大利亞運(yùn)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)能夠跨國(guó)界傳輸其生成或持有的信息。新加坡和澳大利亞承諾禁止數(shù)據(jù)本地化的要求，允許金融機(jī)構(gòu)選擇其數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)位置。法國(guó)、加拿大金融監(jiān)管部門建立金融科技創(chuàng)新機(jī)制。法國(guó)金融市場(chǎng)管理局于 3 月提議建立針對(duì)區(qū)塊鏈的歐洲層面豁免機(jī)制，即歐洲數(shù)